Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 сентября 2017 года Елабужский городской суд Республики Татарстан в составе: 

председательствующего судьи Трофимова В.Н.

при секретаре Ваккасовой Э.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о расторжении договора страхования, взыскании уплаченной страховой премии, денежной компенсации морального вреда, штрафа и судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (далее – ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни») о расторжении договора страхования, взыскании уплаченной страховой премии, денежной компенсации морального вреда, штрафа и судебных издержек. В обоснование иска указал, что Дата обезличена. ФИО1 заключил с ООО «Русфинанс Банк» (далее – Банк) договор потребительского кредита, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере руб. на приобретение автотранспортного средства, при этом в сумму кредита была включена страховая премия в размере руб. за подключение ФИО1 к договору группового страхования жизни и здоровья заёмщика кредита, заключённому между Банком и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», указанную страховую премию Банк единовременно перечислил в пользу ответчика; Дата обезличена. ФИО1 направил в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» претензию, в которой просил расторгнуть заключённый в отношении него договор личного страхования и возвратить ему уплаченную страховую премию, однако указанная претензия осталась без удовлетворения; с учётом таких обстоятельств в иске были заявлены требования о расторжении договора страхования от Дата обезличена. в отношении ФИО1, о взыскании с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу ФИО1 руб. в счёт возврата уплаченной страховой премии, руб. в качестве денежной компенсации морального вреда, руб. в возмещение понесённых истцом расходов на оплату юридических услуг в связи с обращением с данным иском в суд, а также предусмотренного законодательством о защите прав потребителей штрафа.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО2 предъявленный иск поддержали; представитель ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, в направленном суду возражении на иск просил рассмотреть данное дело в своё отсутствие и в иске отказать по мотивам, что ответчик заключил договор страхования не с ФИО1, а с Банком, возврат страховой премии не предусмотрен утверждёнными ответчиком Правилами личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заёмщика кредита, вместе с тем просил уменьшить размер штрафа со ссылкой на ст.333 Гражданского кодекса РФ; представитель Банка как третьего по делу лица в судебное заседание не явился, о причине неявки в суд не сообщил.

На основании частей 5 и 3 ст.167 ГПК РФ данное дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и в отсутствие представителя Банка.

Изучив материалы дела, заслушав объяснения истца и его представителя, суд установил следующее.

В соответствии с п.3 ст.958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно Указанию Банка России от 20.11.2015г. Номер обезличена-У (принято во исполнение абз.3 п.3 ст.3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992г. N 4015-1 и Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ) при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1 Указания). Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключённому договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объёме (п.5 Указания). Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим своё действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определённого в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (п.7 Указания). Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п.7 Указания). Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п.10 Указания).

Как следует из материалов дела:

- Дата обезличена. ФИО1 заключил с Банком договор потребительского кредита Номер обезличена-Ф, по которому Банк предоставил ФИО1 кредит в размере руб. на приобретение автотранспортного средства, при этом в сумму кредита была включена страховая премия в размере руб. за подключение ФИО1 к договору группового страхования жизни и здоровья заёмщика кредита № Номер обезличена, заключённому Дата обезличена. между Банком и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», указанную страховую премию Банк единовременно перечислил в пользу ответчика; 

- Дата обезличена. ФИО1 направил в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» претензию, в которой просил расторгнуть заключённый в отношении него договор личного страхования и возвратить ему уплаченную страховую премию, указанную претензию ответчик получил Дата обезличена. и оставил её без удовлетворения.

Таким образом, со стороны ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» имело место неисполнение Указания Банка России от 20.11.2015г. Номер обезличена-У как в части неприведения своей деятельности по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания, так и в части неисполнения требования ФИО1 о возврате уплаченной страховой премии в размере руб. в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления ФИО1 об отказе от договора добровольного страхования.

С учётом изложенного договор страхования от Дата обезличена. в отношении ФИО1 (страховщик – ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни») следует признать расторгнутым, с ответчика в пользу истца следует взыскать руб. в счёт возврата уплаченной страховой премии; на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ и подп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» следует взыскать руб. в счёт уплаты государственной пошлины в доход бюджета Елабужского муниципального района РТ.

Довод возражения ответчика о том, что договор страхования был заключён не с ФИО1, а с Банком, в связи с чем иск является необоснованным, суд отклоняет, поскольку страховая премия как плата за страхование была уплачена ответчику как страховщику за счёт средств ФИО1, но не Банка. Ссылка ответчика на то, что возврат страховой премии не предусмотрен Правилами личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заёмщика кредита, утверждёнными ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», не принимается во внимание как противоречащая Указанию Банка России от 20.11.2015г. Номер обезличена-У.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. Номер обезличена моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28.06.2012г. Номер обезличена при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание изложенное, суд с учётом обстоятельств дела, требований разумности и справедливости считает необходимым взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу ФИО1 руб. в качестве денежной компенсации морального вреда в связи с нарушением ответчиком прав истца как потребителя; соответственно с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» следует взыскать руб. в счёт уплаты государственной пошлины в доход бюджета Елабужского муниципального района РТ на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ и подп.3 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. Номер обезличена при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя.

Согласно п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. 

С учётом изложенного и принимая во внимание, что после обращения с данным иском в суд и до постановления решения по делу ответчик имел возможность в добровольном порядке удовлетворить требования ФИО1 как потребителя, но не сделал этого, с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере руб. (как 50 % от руб.). Вместе с тем суд учитывает компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, а именно то, что соразмерность суммы штрафа последствиям нарушения обязательства предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом, штраф не может использоваться ни в качестве карательного инструмента при наложении на должника гражданско-правовых санкций, ни в качестве средства обогащения.

С учётом изложенного суд приходит к выводу, что взыскание штрафа в размере руб. очевидно превысит возможные убытки ФИО1 вследствие отказа в возврате ему уплаченной страховой премии и по сути может привести к получению истцом необоснованной выгоды; таким образом, учитывая требования справедливости и необходимость соблюдения баланса интересов сторон, а также явную несоразмерность суммы штрафа последствиям нарушения ответчиком обязательства перед истцом, суд полагает необходимым уменьшить размер указанного штрафа до руб.

Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Принимая во внимание, что на основании договора на оказание юридических услуг от Дата обезличена. ФИО1 уплатил руб. в пользу ООО «Коллегия юристов», представитель которого не принял участия в судебном заседании по данному делу, учитывая относительную несложность данного дела и результат его рассмотрения, суд с учётом требований ч.1 ст.100 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ФИО1 руб. в частичное возмещение указанных расходов.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 удовлетворить частично.

Признать расторгнутым договор страхования от Дата обезличена в отношении ФИО1 (страховщик – Общество с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни»).

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу ФИО1 руб. в счёт возврата уплаченной страховой премии, руб. в качестве денежной компенсации морального вреда, руб. в качестве штрафа и руб. в частичное возмещение расходов на оплату юридических услуг, всего ).

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в счёт уплаты государственной пошлины в доход бюджета Елабужского муниципального района Республики Татарстан.

На решение в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Елабужский городской суд Республики Татарстан.

Судья: