Дело №

РЕШЕНИЕ

 

ИФИО1

11 сентября 2019 года 

<

адрес>

Гвардейский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Клименко М.Ю., 

при секретаре Савкиной В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 Х.Р.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком было заключено соглашение № (далее Соглашение 1), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 300 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 21,5 % годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком было заключено Соглашение № (далее Соглашение 2). По условиям Соглашения 2 Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 20 000 рублей РФ на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 26,9% годовых.

До февраля 2018 Заемщик исполнял свои обязательства по оплате кредита, допуская разовые просрочки платежей, после указанной даты возникла непрерывная просроченная задолженность. Согласно условий Кредитных договоров Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредита и неустойки в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов. В феврале и апреле 2019 в адрес Ответчика были направлены требования о досрочном возврате полученного кредита и уплате процентов, однако задолженность остается непогашенной до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по Соглашению 1 составляет 399494,86 руб., по Соглашению 2 составляет 25987,66 руб.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд с иском, просит взыскать с ФИО2 Х.Р.К. задолженности по Соглашениям и расходы по уплате госпошлины при подаче иска в суд, а также расторгнуть указанные соглашения.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 Х.Р.К. в судебном заседании согласилась с исковыми требованиями, пояснив, что задолженность возникла из-за тяжелого материального положения. 

Исследовав материалы дела, дав оценку доказательствам, суд находит требования АО «Россельхозбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 Х.Р.К. было заключено Соглашение №. По условиям Соглашения Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 300 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 21,5 % годовых (п.п. 1., 2., 4 Соглашения 1), что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика.

Подписание Соглашения 1 подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам «Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Условиями Соглашения предусмотрено погашение кредита, в соответствии с Графиком погашения кредита (п. 6), являющемся его неотъемлемой частью. Заемщик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по Соглашению. 

Согласно графику платежей по Договорам ежемесячный платеж осуществляется в равных долях по основному долгу с уплатой процентов за пользование кредитами согласно графика, дата платежа 20 число каждого месяца (кроме первого и последнего платежей). 

Согласно п. 12 Соглашения 1 Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: Кредит/часть Кредита и/или начисленные на него проценты, а Заемщик, обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке: сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате су по договору; пеня начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнен обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установлены Договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20 % (Двадцать процентов) годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1 % (Ноль целых одна десятая процентов) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Размер неустойки за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение Заемщиком/Заемщиками обязательств по представлению в срок документов и сведений, предусмотренных пунктом 6.4 Правил составляет: 10 (десять) минимальных размеров оплаты труда (далее МРОТ), установленных законодательством Российской Федерации на дату подписания договора по кредитной сделке. Неустойка начисляется в виде штрафа. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Согласно п.4.7. Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть Соглашение.

Обязательства свои Заемщик надлежащим образом не исполнил, возникла просроченная задолженность. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заёмщика было направлено требование о досрочном погашении кредита, уплате процентов в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность остается непогашенной до настоящего времени.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по Соглашению составляет 399 494,86 руб., в том числе сумма просроченного основного долга 274879,20 р., проценты за пользование кредитом 88486,46 р., пеня за несвоевременную уплату основного долга 23 628,10 р., пеня за несвоевременную уплату процентов 12 501,10 р.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании счета (клиент - физическое лицо) № (далее Соглашение 2). По условиям Соглашения 2 Кредитор предоставил Заемщику кредитный лимит в сумме 20 000 рублей РФ на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 26,9% годовых (п.п. 1., 2.,4.1, Соглашения 2), что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика.

Подписание Соглашения 2 подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк», в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Условиями Соглашения 2 предусмотрено погашение кредита ежемесячно, 25 числа каждого месяца, минимальная сумма - 3% от задолженности (п. 6 Соглашения). Заемщик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по Соглашению.

Согласно условиям Договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита и неустойки в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов (п. 12 Договора).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита и уплате процентов в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность остается непогашенной до настоящего времени.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по Соглашению составляет 25987,66 руб., в том числе сумма просроченного основного долга 16440,85 р., проценты за пользование кредитом 6868,38 р., пеня за несвоевременную уплату основного долга 1742,23 р., пеня за несвоевременную уплату процентов 936,20 р.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно п. 12 Соглашения 2 Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: Кредит/часть Кредита и/или начисленные на него проценты, а Заемщик, обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке: сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору; пеня начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнен обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установлены Договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20 % (Двадцать процентов) годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1 % (Ноль целых одна десятая процентов) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Размер неустойки за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение Заемщиком/Заемщиками обязательств по представлению в срок документов и сведений, предусмотренных пунктом 6.4 Правил составляет: 10 (десять) минимальных размеров оплаты труда (далее МРОТ), установленных законодательством Российской Федерации на дату подписания договора по кредитной сделке. Неустойка начисляется в виде штрафа. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Согласно п. 5.10-5.10.1 Правил к Договору 2 в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении. Неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Договору в процентах от суммы просроченной задолженности. При возникновении просроченной задолженности кредитный лимит отменяется. Не позднее рабочего дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, Банк уведомляет Клиента с использованием следующих каналов связи: телефонная связь, электронная почта, SMS-уведомление о наличии и размере просроченной задолженности, а также информирует Клиента об отмене кредитного лимита с момента возникновения просроченной задолженности. При отмене кредитного лимита Банк предоставляет Клиенту кредитный лимит исключительно для отражения по счету задолженности по кредиту в соответствии с Договором на дату отмены кредитного лимита, отражения по счету расходных операций, совершенных до даты отмены кредитного лимита, расчетные данные о которых поступили в Банк в течение 45 календарных дней после даты отмены кредитного лимита, а также на оплату комиссий в соответствии с условиями Договора. При погашении просроченной задолженности по карте не позднее 30 (тридцати) календарных дней с момента её возникновения Банк возобновляет предоставление Клиенту кредитного лимита по карте на условиях, установленных Договором. При непогашении просроченной задолженности в полном объеме в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента ее возникновения Банк отменяет кредитный лимит по карте Клиента без возможности восстановления кредитного лимита. Дальнейшее погашение задолженности по карте осуществляется Клиентом в соответствии с условиями Договора.

Анализ изложенных доказательств позволяет суду сделать вывод о том, что заключенные между истцом и ответчиком Соглашения содержат все существенные условия кредитных договоров, предусмотренные законом. 

Со всеми положениями договоров заемщик был надлежащим образом ознакомлен, условия согласованы между сторонами, стороны с условиями согласны, о чем свидетельствует наличие его подписей.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению основного долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты, а также в соответствии со ст. 450 ГК РФ сообщил о намерении расторгнуть кредитный договор, о чем свидетельствует соответствующие уведомления, направленные Банком Заемщику ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовыми уведомлениями.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Правильность представленного истцом расчета у суда сомнений не вызывает.

Указанные обстоятельства подтверждаются обозревавшимися в судебном заседании материалами дела, указанными выше.

Учитывая, что ответчиком не исполняются принятые по кредитным договорам обязательства, не вносятся периодические платежи в счет погашения задолженностей, что существенно нарушает Условия кредитного договора, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности, а также продолжительное время, имевшееся у заемщика для устранения нарушений, суд полагает, обоснованным требование Банка о расторжении кредитного договора и обязании ответчика досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита, вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 399494,86 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25987,66 рублей.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ и соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ФИО2 и АО «Россельхозбанк».

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в размере -7554,30 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья Клименко М.Ю.