Дело № 2-592/2019 КОПИЯ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2019 года г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края

В составе председательствующего судьи Братчиковой М.П.,

при секретаре Конышевой Е.А.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего по доверенности,

представителя ответчика ФИО2, действующей по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, убытков,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, убытков, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и АО «АльфаСтрахование» на период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по рискам «хищение» и «повреждение» заключен договор добровольного страхования автотранспортного средства № - КАСКО), по условиям которого застрахован риск причинения ущерба автомобилю Опель Астра ДД.ММ.ГГГГ г.в. на страховую сумму - 390 000 рублей. Страховая премия в размере 48 758,05 рублей уплачена полностью. В результате дорожно-транспортного происшествия ДД.ММ.ГГГГ автомобиль Opel Astra, государственный регистрационный знак №, под управлением ФИО4 получил механические повреждения. На обращение от о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения поступил отказ, основанный на том, что транспортным средством управляло лицо, не указанное в договоре как допущенное к управлению застрахованным транспортным средством. Не согласившись с отказом обратилась к специалисту для определения размера материального ущерба, заключение которого направлено страховщику вместе с письменной претензией, которая также оставлена без удовлетворения. С учетом изложенного заявлено о взыскании страховой выплаты в размере 288428,70 руб., неустойки в размере 45000 руб., морального вреда в размере 20000 руб., расходов по составлению заключения в размере 8 300 руб., штрафа в размере 50% от суммы исковых требований.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству по ходатайству ответчика в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ПАО «Совкомбанк», ФИО4 (л.д. 84).

В судебное заседание истец не явилась, извещена надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивал в полном объеме, дал пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении, указав также при этом, что отсутствие указания в договоре страхования на ФИО4, как на лицо, допущенное к управлению транспортным средством, не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения.

Представитель ответчика в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по тем основаниям, что управление автомобилем в момент дорожно-транспортного происшествия лицом, не указанным в договоре страхования, как допущенного к управлению не является страховым случаем и не влечет обязанность по страховой выплате.

Третье лицо ПАО «Совкомбанк» извещено, представитель не направлен, заявлено о рассмотрении дела в его отсутствии.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

ФИО3 является собственником автомобиля Opel Astra, государственный регистрационный знак 

<

***> год изготовления 2012, цвет черный (л.д. 33).

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор добровольного страхования средств наземного транспорта № между АО «АльфаСтрахование» (страховщик) и ФИО3 (страхователь). Выгодоприобретателем по риску «Хищение» или «Повреждение» на условиях «Полная гибель ТС» является «Совкомбанк» (ПАО), в остальной части риска «Повреждение» - Собственник ТС. КАСКО полное (повреждение, хищение), страховая сумма составила 390000 руб., безусловная франшиза 30000 руб., страховая премия 48758 руб. В качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством указана ФИО3, транспортное средство в режиме такси не используется. Стороны договорились о заключении договора на основании устного заявления страхователя в соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ. Срок действия договора определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Соглашением сторон установлено, что выплата страхового возмещения производится на условиях Правил страхования, исключая Приложения 1 и 2, с которыми ФИО3 ознакомилась и согласилась, экземпляр Правил страхования на руки получен. (л.д.6).

ДД.ММ.ГГГГ в 20 часов 50 минут, на автодороге Голдыри - Орда - Октябрьский, водитель ФИО4 на автомобиле Opel Astra, государственный регистрационный знак №, не справившись с управлением допустил наезд на дикое животное (кабан). В объяснениях ФИО4 указал, что выехал из 

<

адрес> на автомобиле Opel Astra, государственный регистрационный знак № который принадлежит его жене ФИО3 Двигаясь со скоростью 90 км/ч, вдруг неожиданно для него на проезжей части дороги увидел кабана, среагировать не успел и совершил наезд. В результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль получил механические повреждения (л.д.57). В возбуждении дела об административном правонарушении отказано в связи с отсутствием состава административного правонарушения (л.д. 44-59).

В заключении специалиста № У98/18 указано, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Opel Astra, государственный регистрационный знак № составляет 288 428,70 руб., размер затрат на проведение восстановительного ремонта с учетом износа составляет 193 613,55 руб. (л.д. 11-32).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направила в АО «АльфаСтрахование» заявление о страховом событии (л.д. 97).

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» направило ФИО3 письмо №, в котором указано, что ее письменное заявление рассмотрено. Заявленные события попадают под действие раздела 3.5 Правил страхования и таким образом АО «АльфаСтрахование» не располагает правовыми основаниями для признания данного события страховым случаем ( л.д. 8).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направила претензию в АО «АльфаСтрахование» в которой требует в течении 10 дней с момента получения настоящего требования, произвести выплату страхового возмещения в размере стоимости восстановительного ремонта 288428,70 руб. Размер страхового возмещения определен по отчету независимого экспертного заключения №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Компенсировать расходы по составлению экспертного заключения в размере 8300 рублей (л.д. 9).

На указанную претензию АО «АльфаСтрахование» ДД.ММ.ГГГГ направило ответ по содержанию аналогичный предыдущему ответу от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10). 

Правилами страхования средств наземного транспорта утвержденными Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ Генеральным директором ОАО «АльфаСтрахование» ФИО5 предусмотрено, что страхование, осуществляемое на основании настоящих Правил, представляет собой отношения по защите имущественных интересов юридических и физических лиц при наступлении страховых случаев (п.1.2). Страхование осуществляется на основе договора страхования (страхового полиса), ее по тексту «договор страхования», заключаемого между Страховщиком и страхователем в соответствии с законодательством РФ и настоящими Правилами (п.1.4). При заключении договора страхования на условиях, содержащихся в настоящих Правилах, эти условия становятся обязательными для исполнения Страхователем, Страховщиком, Застрахованным и Выгодоприобретателем (п.1.5). «Водитель» - физическое лицо, управляющее ТС на законных основаниях и имеющее водительское удостоверение установленного образца на право управления застрахованным ТС соответствующей категории, указанное как лицо, допущенное к управлению ТС, в договоре страхования (п.1.7). Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Рисками, по которым может осуществляться страхование, в соответствии с настоящими Правилами являются: «Повреждение» - повреждение или гибель ТС, его отдельных част; узлов, агрегатов в результате следующих опасностей: ДТП (п. 3.1,3.2,3.2.1,3.2.1.1). По договору страхования, заключенному с физическим лицом, застрахованным считается риск гражданской ответственности самого Страхователя и лиц, использующих ТС законном основании и прямо указанных в договоре страхования как лица, допущенные к управлению ТС, если иное не предусмотрено договором страхования (п.3.2.5). 3.5.Не являются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, которые привели к повреждению, гибели, утрате (хищению) застрахованного ТС, причинению вреда, жизни и здоровью Застрахованных лиц, а так же вреда Потерпевшим если они произошли: в процессе управления застрахованным ТС лицом: не указанным в Договоре как лицо, допущенное к управлению застрахованным ТС (п. 3.5, 3,5,1). В период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан письменно уведомлять Страховщика обо всех значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, если эти (изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Обо всех значительных изменениях Страхователь (Выгодоприобретатель) обязаны незамедлительно, но, во всяком случае, не позднее 24 часов, с момента, когда им стало известно об этом уведомить Страховщика любым доступным способом (в том числе по телефону или факсу), не позднее 3-х дней сообщить Страховщику в письменной форме с приложением документов, подтверждающих эти изменения. Значительными признаются изменения, оговоренные в договоре страхования, заявлении на страхование и в Правилах страхования, которыми, в частности, являются: изменение списка или категории лиц, допущенных к управлению ТС, прямо указанных у договоре страхования (п.8.1,8.1.8) (л.д.101-120).

Принимая во внимание установленные обстоятельства дела, суд не усматривает оснований к удовлетворению исковых требований.

Данный вывод суда основан на том, что в соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно пп. 2 п. 1 ст. 942 названного Кодекса при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страховщик (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу вышеуказанной статьи для него не обязательны.

Пунктом 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в РФ" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Данная позиция изложена также в п. 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 декабря 2017 года, согласно которым, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, которые являются страховыми и которые не могут быть признаны страховыми.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Как усматривается из материалов дела, заключение между сторонами по делу договора страхования автомобиля марки Opel Astra, государственный регистрационный знак №, принадлежащего истцу, на условиях Правил страхования средств наземного транспорта, подтверждает договор страхования средств наземного транспорта № от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора страхования стороны специально оговорили существенные условия страхования, в частности условие о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая). Таким образом, при заключении договора страхования сторонами достигнуто соглашение касательно лиц, допущенных к управлению автомобилем марки Opel Astra, государственный регистрационный знак №, согласно списку, указанному в разделе «лица, допущенные к управлению ТС», к управлению допущена только ФИО3 Иные лица, в том числе ФИО4, в качестве допущенных к управлению застрахованным автомобилем, в указанном договоре страхования не указаны. Поскольку в момент дорожно-транспортного происшествия застрахованным транспортным средством марки Opel Astra, государственный регистрационный знак №, управлял ФИО4, который не указан в договоре страхования средств наземного транспорта № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, то такое событие не является страховым случаем и обязанность по уплате истцу страхового возмещения у страховщика не возникает.

Ссылка в обоснование доводов искового заявления на п. 34 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» не состоятельна, поскольку противоречит обстоятельствам, установленным в судебном заседании, и приводит к иному толкованию норм материального права, поскольку применительно к рассматриваемому спору между сторонами достигнуто соглашение в случае наступления каких случаев, будут являться страховыми, в связи с чем дальнейшее исследование наличия или отсутствия оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при отсутствии страхового случая, не производится.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198,199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, убытков - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Пермского районного суда

Пермского края /подпись/ М.П. Братчикова

СПРАВКА

Решение Пермского районного суда Пермского края от 11.04.2019 года по гражданскому делу №2-592/2019 в окончательной форме (мотивированное решение) изготовлено 16.04.2019 года.

Судья /подпись/ М.П. Братчикова

Копия верна. Судья М.П. Братчикова

Подлинный экземпляр находится

в деле №2-592/2019

УИД 59RS0008-01-2019-000177-45