Дело № 2-567/2019 УИД 03RS0048-01-2019-000531-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2019 года с. Кармаскалы 

Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: 

председательствующего судьи Хасанова Р.У, 

при секретаре Гизатуллиной Э.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «УралСиб Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

РООЗПП «Форт-Юст» РБ в интересах ФИО1 обратилось в суд с иском к ООО «Страховая компания « УралСиб Страхование» о защите прав потребителей. 

В обоснование иска указано, что 15.01.2018г. между ФИО1 и ООО СК «УРАЛСИБ Страхование» были заключены полисы добровольного страхования граждан № от 15.01.2019г. и кредитный договор с ПАО «Банк Уралсиб».

Со счета заемщика 15.01.2019г. списана страховая премия по страховым полисам в размере 153 014 рублей.

Согласно полису 2714/4764595 от 15.01.2019г. п. 23.5 Условий договора страхования действие договора страхования прекращается по требованию страхователя- физического лица, предъявленному в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты заключения настоящего договора при отсутствии в договоре периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения и уплаченная страховая премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме. Соглашением сторон может быть предусмотрена иная дата прекращения действия договора страхования, но не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней с даты заключения договора страхования. В этом случае страхователю производится возврат уплаченной страховой премии наличными деньгами или в безналичном порядке в течение 10 рабочих дней с даты получения Страховщиком заявления Страхователя о досрочном отказе от договора страхования. Страховщик при возврате уплаченной страх премии Страхователю вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему- с даты начала действия договора страхования до даты прекращения действия договора страхования.

Согласно полису 2714/4764595 от 15.01.2019г. п. 3.4.4. Страхователь- физическое лицо отказался от договора страхования в течение 5 (пяти) рабочих дней ( если договор страхования заключен до 01.01.2018) или в течение 14 (четырнадцати ) календарных дней (если договор страхования заключен после 01.01.2018) со дня заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения и уплаченная страховая премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме.

Согласно полису 2873/0001675 от 15.01.2019 г. п. 13.1. Страхователь- физическое лицо вправе отказаться от Договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения и уплаченная страховая премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме.

Согласно полису 2078/0118404 от 15.01.2019г. п.3.6.1. Страхователь- физическое лицо вправе отказаться от Договора страхования в течение 5 (пяти) рабочих д (если договор страхования заключен до 01.01.2018) или в течение 14 (четырнадцати календарных дней (если договор страхования заключен после 01.01.2018) со дня заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения уплаченная страховая премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме.

Согласно полису 2077/0111878 от 15.01.2019г. п. п. 13.1. Страхователь- физическое лицо вправе отказаться от Договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения и уплаченная страховая премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме.

Согласно полису № от 15.01.2019г. п. п. п. 13.1. Страхователь — физическое лицо вправе отказаться от Договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения и уплаченная страховая премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме.

29.01.2019г. Истец обратился в ООО СК «УРАЛСИБ Страхование» с письменным заявлением об отказе страховых полисов № от 15.01.2019г. и о возврате платы за страхование в течение 10 дней на счет, с которого она была списана.

Заявление истца доставлено 07.02.2019г., что подтверждается отчетом о вручении.

Заявление истца оставлено без удовлетворения, что нельзя признать законным по следующим основаниям.

Таким образом, полисы страхования в отношении истца расторгнуты в день получения уведомления о расторжении, в пользу истца подлежит взысканию страховая плата в размере 153 014 рублей.

В целях дополнительной правовой защиты потребителя как слабой стороны в правоотношении упрощенный порядок компенсации морального вреда установлен статьей 15 Закона о защите прав потребителей. Презюмировав сам факт возможности причинения такого вреда, законодатель освободил потерпевшего от необходимости доказывания в суде факта своих физических или нравственных страданий.

При изложенных выше обстоятельствах, соразмерной степени вины нарушителя считает, что ему ( Истцу) причинен моральной вред в размере 10000 рублей.

Истец обратился к ответчику заявлением, в котором отказался от услуги и просил вернуть плату за страхование. Ответчик не удовлетворил требования потребителя.

На основании изложенного, Истец просит суд:

взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Уралсиб Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 113 662 рублей в связи с отказом от договоров страхования, заключенных в виде Полисов страхования № от 15.01.2019г.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Уралсиб Страхование» в пользу ФИО1 неустойку в размере 3% в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере -113 662 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Уралсиб Страхование» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Уралсиб Страхование» в пользу ФИО1 судебные расходы на отправку почтовой корреспонденции (заявление об отказе от услуги страхования) в размере 540 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Уралсиб Страхование» в пользу ФИО1 штраф в сумме двадцать пять процентов от присужденного.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Уралсиб Страхование» штраф в сумме двадцать пять процентов от присужденного в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт- Юст» Республики Башкортостан.

Представитель истца РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ ФИО2, действующий на основании доверенности от 23.07.2018 года, в судебном заседании исковые требования поддержал.

Истец ФИО1 на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО Страховая компания « УралСиб Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав и оценив материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, который должен отвечать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона 02.12.1990 года N395-1 "О банках и банковской деятельности", исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. ст. 927, 934 ГК РФ страхование может быть добровольным и обязательным. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая).

В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России от 21.08.2017 № 4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания, страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течении четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пункту 5 - 8 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования ), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Судом установлено, что 15.01.2018г. между ФИО1 и ООО СК «УРАЛСИБ Страхование» были заключены полисы добровольного страхования граждан № от 15.01.2019г. и кредитный договор с ПАО «Банк Уралсиб».

Со счета заемщика 15.01.2019г. списана страховая премия по страховым полисам в размере 153 014 рублей.

Часть 2 ст. 958 ГК РФ предоставляет право страхователю, выгодоприобретателю в любое время до наступления обстоятельств, предусмотренных ч. 1 ст. 958 ГК РФ отказаться от договора страхования. 

Статья 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает два основания досрочного прекращения действия договора : односторонний отказ страхователя от договора страхования и прекращение договора страхования, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось. Иных оснований для досрочного прекращения срока действиядоговора страхования законом не установлено.

В соответствии с условиями страхования, изложенными в полисе, период ожидания 14 дней с даты вступления договора страхования в силу.

29.01.2019г. Истец обратился в ООО СК «УРАЛСИБ Страхование» с письменным заявлением об отказе страховых полисов № от 15.01.2019г. и о возврате платы за страхование в течение 10 дней на счет, с которого она была списана.

Заявление истца доставлено 07.02.2019г., что подтверждается отчетом о вручении.

Заявление истца оставлено без удовлетворения.

Таким образом, полисы страхования в отношении истца расторгнуты в день получения уведомления о расторжении, в пользу истца подлежит взысканию страховая плата в размере 153 014 рублей.

Таким образом, страховые полисы № от 15.01.2019г., заключенные между ФИО1 и ООО СК « УралСиб Страхование» является прекращенным с 29.01.2019 г., т.е. с даты сдачи страхователем письменного заявления страхователя о досрочном прекращении настоящего договора в организацию почтовой связи на отправку в адрес страховщика.

27.02.2019 года ООО СК « УралСиб страхование» возвратило ФИО1 страховую премию в размере 7000 руб., перечислив денежные средства на предоставленные реквизиты счета, что подтверждается платежным поручением N 3103 от 27.02.2019 года. 

27.02.2019 года ООО СК « УралСиб страхование» возвратило ФИО1 страховую премию в размере 7000 руб., перечислив денежные средства на предоставленные реквизиты счета, что подтверждается платежным поручением N 3104 от 27.02.2019 года. 

27.02.2019 года ООО СК « УралСиб страхование» возвратило ФИО1 страховую премию в размере 7000 руб., перечислив денежные средства на предоставленные реквизиты счета, что подтверждается платежным поручением N 3105 от 27.02.2019 года. 

27.02.2019 года ООО СК « УралСиб страхование» возвратило ФИО1 страховую премию в размере 7000 руб., перечислив денежные средства на предоставленные реквизиты счета, что подтверждается платежным поручением N 3106 от 27.02.2019 года. 

27.02.2019 года ООО СК « УралСиб страхование» возвратило ФИО1 страховую премию в размере 7000 руб., перечислив денежные средства на предоставленные реквизиты счета, что подтверждается платежным поручением N 3107 от 27.02.2019 года. 

01.03.2019 года ООО СК « УралСиб страхование» возвратило ФИО1 страховую премию в размере 117 814,63 руб., перечислив денежные средства на предоставленные реквизиты счета, что подтверждается платежным поручением N 4283 от 01.03.2019 года.

01.03.2019 года ООО СК « УралСиб страхование» возвратило ФИО1 страховую премию в размере 200 руб., перечислив денежные средства на предоставленные реквизиты счета, что подтверждается платежным поручением N 4284 от 01.03.2019 года. 

Учитывая изложенное, требования ФИО1 о взыскании в его пользу с ответчика ООО СК «УралСиб Страхование» страховой премии в размере 113 662 руб. не подлежат удовлетворению.

На основании ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Истец, предъявляя требование о взыскании неустойки ссылается на пункт 5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей«, в котором указано, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи. 

Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

В соответствии с п.3 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей « за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку ( пеню ), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п.5 ст.28 настоящего Закона.

Согласно п.1 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей « требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу ( оказанную услуг), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы ( оказанной услуги ) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу ( услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п.1 ст.28 и п.1 и 4 ст.29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Таким образом, п.1 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей «установлены сроки удовлетворения требований потребителя, в том числе о возврате уплаченной за работу ( услугу) денежной суммы, предусмотренных п.1 и 4 ст.29 Закона, а именно требований, заявленных в связи с нарушением исполнителем сроков выполнения работ ( оказания услуг ), а также при обнаружении недостатков выполненной работы ( оказанной услуги ). 

По смыслу приведенных выше норм права, положениями действующего законодательства не установлена ответственность исполнителя в виде неустойки за неисполнение требований потребителя о возврате денежных средств, при отказе потребителя от договора, не связанном с ненадлежащим исполнением или с неисполнением ответчиком обязательств по договору.

Исходя из изложенного, принимая во внимание, что отказ истца от исполнения договора не связан с ненадлежащим оказанием услуг в рамках заключенного договора требования о взыскании неустойки не подлежат удовлетворению.

В соответствии с условиями страхования для отказа от договора страхования (полиса) с условием возврата страховой премии страхователю необходимо в течение периода охлаждения предоставить страховщику заявление об отказе от договора страхования (полиса), собственноручно подписанное страхователем, договор страхования (полис), документ, подтверждающий оплату страховой премии, и копию документа, удостоверяющего личность страхователя (при направлении указанного пакета документов страховщику средствами почтовой связи).

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт нарушения права истца на отказ от договора добровольного страхования в течение 14 дней с момента его заключения суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда денежные средства в сумме 1 000 руб. 

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно пункту 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" и абзаца 2 пункта 6 статьи 13 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку в добровольном порядке предъявленные потребителем требования, ответчиком были удовлетворены с нарушением срока, подлежит взысканию штраф с ответчика ООО СК "УралСиб Страхование" в пользу истца. Размер штрафа по делу составил 57 331 руб. (113 662 руб. + 1 000 руб.) / 2), 

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание, разъяснения, изложенные в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", сделанное ответчиком заявление о снижении размера штрафа с приведением соответствующих мотивов, учитывая конкретные обстоятельства дела, судебная коллегия находит возможным снизить размер штрафа до 10 000 руб., поскольку такой размер штрафа будет отвечать требованиям разумности и справедливости, способствовать восстановлению прав истца вследствие нарушения ответчиком обязательств по возврату частично суммы страхового возмещения.

Таким образом, суд считает возможным, применив положения Закона "О защите прав потребителей", взыскать с ответчика сумму штрафа за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке в размере 10 000 рублей, из которой в пользу ФИО1 подлежит взысканию 5000 руб., в пользу РООЗПП «Форт-Юст» РБ - 5000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы: почтовые расходы в размере 540 рублей.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленных бюджетным законодательством РФ.

При таких обстоятельствах, с ответчика ООО СК «УралСиб Страхование» подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в размере 1833,22 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК Российской Федерации, суд,

Решил:

Исковое требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «УралСиб Страхование» о защите прав потребителей – удовлетворить частично. 

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «УралСиб Страхование» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 5000 ( пять тысяч) рублей, почтовые расходы в сумме 540 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «УралСиб Страхование» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 5000 ( пять тысяч) рублей.

В удовлетворении требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты, неустойки в размере 3% в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда– отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания « УралСиб Страхование» в доход местного бюджета - 1833,22 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

.

. Судья Р.У.Хасанов