Дело №2-415/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2018 года г.Чебаркуль Челябинской области 

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Рыжовой Е.В.,

при секретаре Федорцовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от Дата за период с Дата по Дата в размере 69 175 руб. 66 коп. 

В обоснование иска сослался на то, что Дата между ПАО *** и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор Номер на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 70 979 руб. 00 коп., срок пользования кредитом - 60 месяцев, процентная ставка по кредиту - 16% годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства по открытию счета Номер . Ответчик нарушила условия договора, уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств. По состоянию на Дата задолженность по договору составляет 69 175 руб. 66 коп., из которых сумма основного долга - 53 253 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом – 8 313 руб. 19 коп., плата за пропуск платежей (штрафы) – 5 100 руб., проценты на просроченный долг (по ст. 809 ГК РФ до даты погашения суммы долга) – 2 509 руб. 44 коп. Между ПАО *** и ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» заключен договор уступки прав требований Номер от Дата, в соответствии с которым к ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» перешло право требования с ФИО1 задолженности в полном объеме. За период со времени уступки прав требований должником не было внесено сумм в счет погашения задолженности (л.д.2-3).

Представитель истца ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» при надлежащем извещении о месте и времени не принял участия в судебном заседании, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.2об, 60-61).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась и просила уменьшить размер суммы, подлежащей ко взысканию. В обоснование указала, что с Дата по Дата она выплатила банку 35095 руб. 52 коп., из которых 11 883 руб. 87 коп. в счет основного долга, однако указанные суммы истцом не учтены при расчете задолженности. Ответчик заявила о применении срока исковой давности, в обоснование указала, что кредитный договор был заключен Дата, последний платеж ею произведен Дата, однако истец обратился в суд только Дата по истечении срока исковой давности. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено следующее.

На основании заявления ФИО1 от Дата о предоставлении кредита на неотложные нужды, *** предоставлен кредит в сумме 70 979 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев, годовая ставка 16,00%, сумма первого платежа – 2 428 руб. 76 коп., сумма ежемесячного платежа – 2 428 руб. 76 коп., сумма последнего ежемесячного платежа – 2 509 руб. 84 коп.; единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента – 2 490 руб.; ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание – 0,99%. Кредитному договору присвоен номер Номер (л.д.11-13).

За пропуск платежа тарифами *** по продукту «Время возможностей» предусмотрен штраф: за пропуск очередного платежа впервые – 500 руб., 2-й раз подряд – 700 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб. 

Из заявления ФИО1 на получение кредита от Дата (л.д.11-13) следует, что ФИО1 понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора и действующие на момент его подписания (л.д.13).

Дата ФИО1 получены, выпущенная на ее имя карта Номер и ПИН-код, о чем свидетельствует расписка (л.д.15оборот).

Из лицевого счета за период с Дата по Дата усматривается, что *** на имя ФИО1 открыт счет Номер , на который Дата перечислена сумма кредита в размере 70 979 руб. 00 коп. (л.д.7-8).

Таким образом, суд приходит к выводу, что между *** и ответчиком ФИО1 Дата заключен кредитный договор о предоставлении кредита в размере 70 979 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев, под 16,00% годовых, по которому ФИО1 приняла обязательство ежемесячно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, поскольку письменное предложение ФИО1 заключить кредитный договор на условиях, содержащихся в его заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от Дата, принято Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) в порядке, предусмотренном п.3 ст.438, п.1 ст.441 ГК РФ, так как *** открыт на имя ответчика счет и произведено Дата перечисление на него суммы предоставленного кредита, чем совершены действия по выполнению указанных в оферте условий кредитного договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). 

ФИО1 в период с Дата по Дата ежемесячные платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом не производились, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая в настоящее время не погашена, что подтверждается справкой истца, выпиской из лицевого счета и не оспаривается ответчиком (л.д.7-8,10).

В обоснование размера своих требований истцом представлен расчет задолженности по кредиту по состоянию на Дата, согласно которому сумма основного долга составляет 69 175 руб. 66 коп., в том числе: сумма основного долга - 53 253 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом – 8 313 руб. 19 коп., плата за пропуск платежей (штрафы) – 5 100 руб., проценты на просроченный долг за период с Дата по Дата – 2 509 руб. 44 коп. (л.д.9, 46-48).

Проверив указанный расчет, суд приходит к выводу, что он выполнен верно, начисления процентов за пользование займом произведены в соответствии с условиями кредитного договора от Дата Номер . 

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Дата между ОАО *** (Цедент) и ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» (Цессионарий) заключен договор Номер об уступке прав требования (л.д.24-25), согласно условиям которого Цедент в следующий день за датой заключения договора безотзывно и безусловно передает Цессионарию права Цедента и его выгоду по кредитным договорам, включая, помимо прочего, права и выгоду от любых платежей заемщиков по кредитным договорам, вместе со всеми правами и выгодой, которые Цедент получает от передаваемых прав (п.1.1. договора). 

Права и требования переходят от Цедента к Цессионарию на тех условиях, которые существуют к моменту вступления в силу настоящего договора (п.1.3. договора). 

Кредитные договоры, права требования на которые в порядке уступки намеревался передать Цедент и принять Цессионарий, указаны в Приложении Номер к договору Номер (п. Е договора л.д.24).

В представленной истцом выписки из Приложения Номер к договору Номер от Дата под номером 9820 указан кредитный договор Номер , заемщик ФИО1, сумма задолженности по договору на дату уступки – 69 175 руб. 66 коп. (л.д.25 оборот-27). 

Определением мирового судьи судебного участка № 4 г.Чебаркуля и Чебаркульского района Челябинской области от 13 марта 2018 года отменен судебный приказ мирового судьи Номер от Дата о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» задолженности по кредитному договору от Дата по состоянию на Дата в размере 69 175 руб. 66 коп. (л.д.28). 

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении судом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Как следует из представленных истцом сведений о движении по лицевому счету Номер и из расчетов задолженности по кредитному договору Номер от Дата, задолженность ответчика по состоянию на Дата (заключение договора уступки прав требований Номер составила 69 175 руб. 66 коп. При этом последний платеж в счет исполнения обязательств ответчиком произведен Дата в сумме 1 081 руб. 77 коп., начисление процентов по указанному кредитному договору прекращено Дата.

После заключения Дата договора уступки права требования Номер истцом проценты, штрафы, предусмотренные условиями кредитного договора, ответчику не начислялись, размер задолженности не изменился, остался в размере, зафиксированном в договоре цессии - 69 175 руб. 66 коп. 

Следовательно суд приходит к выводу, что со стороны истца имело прекращение начисления процентов по кредитному договору с Дата, с последующим выставлением ответчику требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта.

Задолженность ответчика по кредитному договору банк сформировал Дата, поскольку уже по состоянию на январьДата года ответчик допустила нарушение сроков уплаты очередных платежей (которые, по условиям договора, включают как сумму процентов по кредиту в форме овердрафта, так и частичную сумму основного долга). Таким образом, трехлетний срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек Дата. Иск направлен в суд Дата, что подтверждено штемпелем на конверте почтового отправления (л.д.39), то есть за пределами установленного ст. 196 и п. 2 ст. 200 ГК РФ срока.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

С заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ обратились к мировому судье 12 сентября 2017 года и судебный приказ был выдан 21 сентября 2017 года, то есть, за пределами срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование овердрафтом на день подачи искового заявления также истек.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

Таким образом, исковые требования ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» удовлетворению не подлежат. 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с истца ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ», которому определением от Дата была предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины при подаче иска в суд, в бюджет подлежит взысканию государственная пошлины за рассмотрение дела в суде в размере 2 275 руб. 27 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать. 

Взыскать с ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» в бюджет государственную Полину за рассмотрение дела в суде в размере 2 275 рублей 27 копеек. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: