№2-678/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2018 года г.Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Корбан А.В.,

при секретаре судебного заседания Мейлюс Н.А.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что 12 января 2012 года между сторонами был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику был выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок 84 месяца под процентную ставку в размере 17% годовых. По условиям договора заемщик принял на себя обязательства производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Ответчиком обязательства по возврату кредита были нарушены, в результате чего образовалась просроченная кредитная задолженность. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор имеет право требовать от заемщика возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов. Требование о расторжении кредитного договора и возврате кредита оставлено ответчиком без удовлетворения. Нарушение договора ответчиком влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Учитывая изложенное, просил на основании п.2 ст.450 ГК РФ расторгнуть кредитный договор, взыскав с ответчика образовавшуюся по состоянию на 28 мая 2018 года задолженность в размере 

<

данные изъяты>, а также возместить за счет ответчика расходы, понесенные истцом в связи с уплатой при подаче иска государственной пошлины. 

В судебное заседание представитель истца не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ счел возможным гражданское дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

ФИО1 в судебном заседании заявил о признании иска. Вместе с тем просил снизить размер неустойки.

В качестве оснований для снижения неустойки ответчик и его представитель ФИО2 сослались на то, что ответчик состоит в браке, имеет несовершеннолетнего ребенка, при этом не имеет постоянного источника дохода, испытывая проблемы с трудоустройством. Выразили мнение, что с учетом срока, в течение которого ответчиком нарушались условия договора, и понесенных истцом потерь, сумма начисленных неустоек несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

Изучив доводы истца, выслушав позицию ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Истец обратился с иском к ответчику о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе. 

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно пунктам 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что 12 января 2012 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д.10-12, 14), на основании которого последнему был выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок 60 месяцев под процентную ставку в размере 17 % годовых. 

В соответствии с условиями, изложенными в п.1.1 договора, ФИО1 принял на себя обязательства погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами (

<

данные изъяты>., последний платеж - 

<

данные изъяты>.), в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. Согласно указанному графику платежи должны производиться 12 числа каждого месяца, начиная с 12 февраля 2012 года (л.д.14).

При этом в силу п.п.3.2, 3.2.1, 3.2.2 договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей; проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредиты на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно); периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдаче кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

На основании п.3.3 договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.3.4 договора при исчислении процентов и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

В соответствии с п.3.5 договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки ответчиком должно производиться перечислением со счета. При этом отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору.

13 июля 2015 года между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору (л.д.41, 43), согласно которому на период с 12 августа 2015 года по 12 июля 2016 года был установлен льготный период погашения кредита, а именно, заемщику была предоставлена отсрочка в погашении основного долга. На период с 12 сентября 2015 года по 12 августа 2016 года - отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 50% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Срок пользования кредитом увеличен на 12 месяцев, и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 72 месяца по 12 января 2018 года. Все виды неустоек, начисленные на дату реструктуризации, отменены. Начисленные, но не уплаченные текущие (просроченные) проценты распределены по месяцам с 12 августа 2015 года по 12 января 2018 года и подлежали ежемесячной уплате заемщиком в соответствии с графиком платежей. 

Согласно условиям возврата кредита и уплаты процентов, установленным дополнительным соглашением, погашение кредита должно было производиться в дальнейшем ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей №2 от 13 июля 2015 года (л.д.43).

23 декабря 2016 года между истцом и ответчиком было заключено еще одно дополнительное соглашение к кредитному договору (л.д.13, 15), согласно которому на период с 12 января 2017 года по 12 июня 2017 года был установлен новый льготный период погашения кредита, а именно, заемщику была предоставлена отсрочка в погашении основного долга. На период с 12 февраля 2017 года по 12 июля 2017 года - отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 10 % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Срок пользования кредитом увеличен на 12 месяцев, и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 84 месяца по 12 января 2019 года. Начисленные, но не уплаченные текущие (просроченные) проценты и неустойки распределены по месяцам с 12 января 2017 года по 12 января 2019 года и подлежали ежемесячной уплате заемщиком в соответствии с графиком платежей.

Согласно условиям возврата кредита и уплаты процентов, установленным дополнительным соглашением, погашение кредита должно было производиться в дальнейшем ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей №3 от 23 декабря 2016 года (л.д.15).

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, о чем свидетельствует имеющиеся в материалах дела сведения о движении по счету заемщика (л.д.6-7), согласно которым тот нарушал условия кредитного договора, что повлекло образование просроченной задолженности и начисление неустоек. 

Исходя из положений п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.4.2.3 договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком, в том числе однократного, его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

Требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.17-20) оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно пунктам 1 и 2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п.1 п.2 ст.450 ГК РФ), в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты>. - сумма основного долга, 

<

данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты>. - неустойка. 

Заявленная ко взысканию сумма определена истцом по состоянию на 28 мая 2018 года. Обоснованность заявленного требования подтверждена представленным расчетом (л.д.5-7), с которым суд соглашается, находя его верным, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора (с учетом дополнительных соглашений), установленными судом обстоятельствами и не противоречит закону. 

В то же время суд полагает, что заявленная ко взысканию неустойка подлежит снижению. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п.1 ст.330 ГК РФ).

В силу п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из представленных суду документов банком начислена неустойка в размере 

<

данные изъяты>. на сумму основного долга и 

<

данные изъяты>. на сумму процентов.

Учитывая сумму заявленной ко взысканию неустойки, соотношение сумм неустойки и основного долга, а также процентов за пользование кредитом, необходимость установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, длительность неисполнения обязательства, а также непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности, имущественное положение ответчика, суд считает сумму неустойки явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

При этом судом учитывается, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

В связи с изложенным суд полагает возможным применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 

<

данные изъяты> по основному долгу и до 

<

данные изъяты>. по процентам. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется документ, подтверждающий уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. (л.д.3, 31), которые подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 12 января 2012 года между ОАО (в настоящее время ПАО) «Сбербанк России» и ФИО1, взыскав с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк 

<

данные изъяты>.), из которых: 

- 

<

данные изъяты>.) - сумма просроченного основного долга; 

- 

<

данные изъяты>.) - просроченные проценты;

- 

<

данные изъяты>.) - срочные проценты на просроченный основной долг;

- 

<

данные изъяты>.) - неустойка на сумму просроченного основного долга; 

- 

<

данные изъяты>.) - неустойка на сумму просроченных процентов; 

- 

<

данные изъяты>.) - в счет возмещения расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья А.В. Корбан