Дело №2-1892/18

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2018 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Буслаевой В.И.,

при секретаре Красниковой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 11.04.2017г., взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате госпошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 11.04.2017г., взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате госпошлины, указав что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

11.04.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Кредит был предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3. Договора. 

Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено договором залога (ипотеки) № от 11.04.2017г., заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, в соответствии с которым в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 11.04.2017г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, в залог Банку был предоставлен объект недвижимости, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 37,9 кв.м. Стоимость квартиры определена сторонами в размере 1 255 000,00 рублей.

В связи с тем, что обязательства по погашению задолженности исполняются ненадлежащим образом, истец просит суд взыскать с ФИО1 по кредитному договору № от 11.04.2017г. сумму задолженности в размере 305 836,27 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых с 03.04.2018 года по дату вступления решения в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 1 255 000,00 рублей. 

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 258,36 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Учитывая, что в материалах дела имеются сведения о надлежащем извещении ответчика, а также отсутствие доказательств уважительности причин их неявки в судебное заседание, суд считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Содержание заочного решения определяется правилами ст. 198 ГПК РФ.

Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании имеющихся материалов дела, судом установлено, что 11.04.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Кредит был предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3. Договора (л.д. 32 – 42). 

Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено договором залога (ипотеки) № от 11.04.2017г., заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, в соответствии с которым в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 11.04.2017г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, в залог Банку был предоставлен объект недвижимости, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 37,9 кв.м. Стоимость квартиры определена сторонами в размере 1 255 000,00 рублей (л.д. 45 – 51).

Согласно п.8. кредитного договора сумма ежемесячного платежа определяется в соответствии с условиями договора, рассчитывается кредитором и указывается в графике платежей (л.д. 43 – 44).

Обязательства по погашению задолженности и оплате начисленных процентов ответчиком не исполняются.

В соответствии с п. 8.2 Договора, в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями договора.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство должно быть исполнено в этот день или соответственно, в любой момент в пределах этого периода.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору распространяются положения ГК РФ о договоре займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Кроме того, ч. 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Заемщик обязательства по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором, исполнял ненадлежащим образом, о чем свидетельствуют представленные материалы. 

Согласно представленным материалам сумма задолженности составляет 305 836,27 рублей.

Проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, истец просит взыскать с 03.04.2018 года по дату вступления решения в законную силу.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 258,36 рублей.

В соответствии с кредитным договором банк вправе досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам в случае просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту.

Из материалов дела следует, что исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено договором залога (ипотеки) № от 11.04.2017г., заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, в соответствии с условиями которого залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, указанное в пункте 2.1. настоящего договора, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 11.04.2017г.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора, в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору.

В связи с тем, что заемщиком не исполнялись обязательства по уплате процентов и кредита, 26.02.2018г. ответчик письмом был уведомлен о требовании истца о досрочном погашении всей задолженности по кредиту (п. 2 ст. 811 ГК РФ), истец объявил всю сумму кредита к погашению в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления (л.д. 14 – 15). До сегодняшнего дня указанное требование Заемщиком исполнено не было, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений. Суд полагает, что истцом представлены доказательства по заявленному иску. Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. При определении размера задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности, процентов, неустойки, представленный и проверенный судом, принятый как правильный. Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих, что задолженность по кредитному договору истцом рассчитана неверно, контррасчет суду не представлен. 

Следовательно, требования, заявленные к ответчику, обоснованы и подлежат удовлетворению, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 11.04.2017г., а также проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых с 03.04.2018 года по дату вступления решения в законную силу.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в редакции Федерального закона от 21.12.2013г. № 367-ФЗ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. 

В силу ст. 334.1 ГК РФ в редакции Федерального закона от 21.12.2013г. № 367-ФЗ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила ГК РФ о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно ст. 350 ГК РФ в редакции Федерального закона от 30.12.2008г. № 306-ФЗ, действующей на день возникновения правоотношений, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Статьями 348-350 ГК РФ в редакции Федерального закона от 21.12.2013г. № 367-ФЗ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если, в том числе, предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке (ст. 349 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (ст. 350 ГК РФ).

Статьей 20 Закона РФ от 29.05.1992г. № 2872-1 в редакции Федеральных законов № 197-ФЗ от 19.07.2007г. и № 306-ФЗ от 30.12.2008г. «О залоге», утратившего силу в связи с принятием Федерального закона от 21.12.2013г. № 367-ФЗ, предусмотрено, что залогодатель сохраняет право распоряжения заложенным имуществом, если иное не предусмотрено законом или договором о залоге. При этом переход права на заложенное имущество возможен только с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного залогом.

Судом установлено, что исполнение обязательств было обеспечено договором залога (ипотеки) от 11.04.2017г., в соответствии с которым в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 11.04.2017г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, в залог Банку был предоставлен объект недвижимости, расположенный по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 37,9 кв.м. Стоимость квартиры определена сторонами в размере 1 255 000,00 рублей.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с п. 8.1 договора залога: Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами Залогодателя.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 58 258,60 руб.

По состоянию на 02.04.2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 305 836,27 руб., из них: - просроченная ссуда 277 594,95 руб.; - просроченные проценты 18 877,73 руб.; - проценты по просроченной ссуде 1 166.01 руб.; - неустойка по ссудному договору 7 452,59 руб.; - неустойка на просроченную ссуду 595,99 руб.; -комиссия за смс-информирование 149 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 6 – 9).

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1255 000 руб. (Один миллион двести пятьдесят пять тысяч рублей ноль копеек).

Таким образом, исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1 255 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 258,36 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате госпошлины, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 11.04.2017г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 11.04.2017г. в размере 305 836,27 рублей, из них: - просроченная ссуда 277 594,95 руб.; - просроченные проценты 18 877,73 руб.; - проценты по просроченной ссуде 1 166.01 руб.; - неустойка по ссудному договору 7 452,59 руб.; - неустойка на просроченную ссуду 595,99 руб.; -комиссия за смс-информирование 149 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых с 03.04.2018 года по дату вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 12 258,36 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 258,36 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: В.И. Буслаева

Решение в окончательной форме составлено 04 июня 2018 года.