Дело № 2-24/2025 (2-410/2024) (12RS0009-01-2024-000639-55)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2025 года

Моркинский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Харисовой Э.Ш.,

при секретаре судебного заседания Николаевой Г.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт.Морки

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности в пределах наследственного имущества и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 как потенциальному наследнику о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что 15 сентября 2023 года между истцом и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ФИО3 денежные средства в размере 541487 руб. 07 коп. сроком на 54 месяца под 21,5% годовых. Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику. 10 ноября 2023 года заемщик ФИО3 умерла. В связи с чем возникла задолженность в размере 641668 руб. 01 коп.

В ходе рассмотрения дела истец в порядке ст. 39 ГПК РФ представил суду уточненное исковое заявление, в котором просит взыскать с Межрегионального Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской республике и Пензенской области задолженность по кредитному договору в пределах наследственного имущества в размере 641 668 руб. 01 коп. и государственную пошлину в размере 17 833 руб. 36 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» на судебное заседание не явился, надлежаще извещен, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика МТУ Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской республике и Пензенской области на судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, представил суду отзыв, в котором указал, что наследство, оставшееся после смерти наследодателя, в реестр федерального имущества не заявлялось, к учету в качестве выморочного имущества не представлялось, сведений об отказе наследников от принятия наследства не имеется. Кроме того, ввиду наличия договора страхования и отсутствия отказа страховой компании от выплаты страхового возмещения оснований для взыскания с Российской Федерации задолженности по кредитному договору не имеется. Просит в иске отказать.

Привлеченное в качестве третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» на судебное заседание не явилось, надлежащим образом извещено, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

15 сентября 2023 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 541 487 руб. 07 коп. под 21,5% годовых на 54 месяца путем возврата денежных средств ежемесячными аннуитентными платежами в размере 15 731 руб. 57 коп. (п.п. 1, 2, 4, 6).

Из выписки по счету № следует, что банк выполнил обязательства по предоставлению ответчику кредитных денежных средств. Последний платеж осуществлен 15 октября 2023 года.

10 ноября 2023 года ФИО3 умерла, что подтверждается актовой записью о смерти № от 13 ноября 2023 года. 

В связи со смертью заемщика образовалась задолженность по кредитному договору на 17 сентября 2024 года в сумме 641668 руб. 01 коп., из которых основной долг – 535324 руб. 24 коп., проценты – 106343 руб. 77 коп. 

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. Возникшее из кредитного договора обязательство неразрывно с личностью должника не связано и оно может быть исполнено его правопреемником либо иным другим лицом, давшим на это свое согласие.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

ФИО16, ФИО17 и ФИО18. являются дочерями умершей ФИО3, что подтверждается актовыми записями № от 2 сентября 1975, № от 20 марта 1978 года, № от ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о заключении брака № от 26 августа 1993 года, № от 18 марта 1997 года, № от 10 июня 2003 года. Супруг ФИО19 умер 27 июня 1988 года, что подтверждается актовой записью о смерти № от 29 июня 1988 года.

В силу п. п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

6 августа 2024 года к имуществу умершей ФИО3 нотариусом Моркинского нотариального округа Республики Марий Эл на основании претензий кредитора ПАО Сбербанк от 16 июля 2024 года заведено наследственное дело №. 

На день смерти ФИО3 была зарегистрирована по адресу: 

<

адрес> Моркинского района Республики Марий Эл. По указанному адресу зарегистрирована и проживает дочь ФИО4 Между тем, согласно представленной Коркатовской сельской администрацией Моркинского района Республики Марий Эл информации ФИО3 до смерти проживала по адресу 

<

адрес> Моркинского района Республики Марий Эл совместно с сожителем ФИО8

Следовательно, каких-либо наследников после смерти ФИО3 судом при рассмотрении дела не установлено. Сведениями о том, что детьми ФИО3 было совершены какие-либо действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, суд не располагает.

Согласно п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 14 Постановления от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги, в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Пунктом 50 названного Постановления Пленума предусмотрено, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На банковских счетах, открытых в ПАО «Сбербанк» на имя ФИО3, имеются денежные средства: на счете № - 9376 руб. 56 коп., на счете № – 24686 руб. 16 коп., всего 34062 руб. 72 коп.

Какого-либо движимого и недвижимого имущества у ФИО3 не имеется, что подтверждается сведениями из ЕГРН и информацией Отделения ГАИ ОМВД России по Моркинскому району.

Поскольку наследников после смерти заемщика ФИО3 не имеется, имущество в виде находящихся на банковских счетах денежных средств является выморочным и в порядке наследования по закону переходит в собственность Российской Федерации в лице МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской республике и Пензенской области, которое отвечает за исполнение обязательств умершего заемщика перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества, независимо от того, что свидетельство о праве на наследство не получено.

При указанных обстоятельствах с МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской республике и Пензенской области подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества в размере 34062 руб. 72 коп. 

15 сентября 2023 года ФИО3 одновременно с заключением кредитного договора подала заявление на участие в Программе страхования № «Защита жизни заемщика», в котором выразила согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и просит ПАО «Сбербанк» заключить в отношении нее договор страхования по Программе страхования № «Защита жизни заемщика»: страховые риски - «Смерть», «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания», сроком на 54 месяца с даты списания платы за участие в Программе страхования в размере 58480 руб. 60 коп., с размером страховой премии 541487 руб. 07 коп.

Как указано в заявлении на участие в Программе страхования № «Защита жизни заемщика», по всем страховым рискам ФИО3 в качестве выгодоприобретателя указано застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

В соответствии с Условиями участия в Программе страхования № «Защита жизни заемщика» (применяется в отношении застрахованных лиц, принятых на страхования с 31 марта 2023 года) (далее Условия участия) страхователем является ПАО «Сбербанк», застрахованным лицом – физическое лицо, в отношении которого заключен договор страхования, выгодоприобретателем – лицо, в пользу которого заключен договор страхования и которое обладает правом на получение страховой выплаты.

Условиями участия определено, что в рамках Программы страхования Банк организовывает страхование Клиента путем заключения в качестве Страхователя со Страховщиком Договора страхования (п. 3.1). Сторонами договора страхования являются страхователь - Банк и страховщик – ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». Застрахованное лицо не является стороной Договора страхования (п. 3.1.2). Страховая сумма устанавливается Договором страхования согласно информации о размере страховой суммы, предоставленной Банком Страховщику на основании данных, указанных в Заявлении на участие в Программе страхования (п. 3.4).

ФИО3 произвела оплату за участие в Программе страхования № «Защита жизни заемщика» в размере 54480 руб. 60 коп.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу (п. 1). В случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору (п. 4).

В силу п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе указанным выше пунктом ст. 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п. 3).

17 ноября 2023 года в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в качестве выгодоприобретателя о выплате страхового возмещения обратилась дочь ФИО14

25 ноября 2023 года ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» известило наследников ФИО3 о необходимости предоставления дополнительных документов, в том числе, свидетельства о праве на наследство по закону.

24 сентября 2024 года ФИО15 отказалась от получения страховой выплаты, представив письменное заявление.

Поскольку ФИО3 являлась застрахованным лицом в рамках заключенного договора страхования, при этом наступившее событие – смерть застрахованного лица наступило в период действия договора страхования и признано страховой компанией страховым случаем, оснований для взыскания с МТУ Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской республике и Пензенской области кредитной задолженности в пределах страховой суммы по договору страхования не имеется. После отказа выгодоприобретателя банк как кредитор имеет право обратиться к страховщику за страховой выплатой и погасить образовавшуюся вследствие смерти застрахованного лица задолженность за счет страховой суммы по заключенному договору страхования. Однако доказательства такого обращения истцом суду не представлены. Не заявлены соответствующие исковые требования и в ходе рассмотрения дела судом. То обстоятельство, что Банк не является выгодоприобретателем по договору страхования, такими лицами являются застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники, не имеют правового значения, поскольку в рамках страховой услуги получателем является банк-страхователь, а ее исполнителем страховая компания. 

В порядке ст. 98 ГПК РФ и с учетом положений п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 4000 рублей.

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской республике и Пензенской области в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 15 сентября 2023 года в размере 34062 руб. 72 коп. в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1 в виде денежных средств, находящихся на банковских счетах, открытых в ПАО «Сбербанк» на имя ФИО3: на счете № в размере 9376 руб. 56 коп. и на счете № в размере 24686 руб. 16 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл в месячный срок со дня вынесения через Моркинский районный суд.

Председательствующий судья Э.Ш.Харисова

<

данные изъяты>