УИД 31RS0016-01-2021-002482-34 Дело № 2-2432/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2021 года г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода

в составе председательствующего судьи Т.В. Борка

при секретаре А.И. Ямпольской,

рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, без участия сторон,

установил:

07.03.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 261 141 руб. 

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что он предоставлен на срок 120 месяцев до 07.03.2023 года под 30.5% годовых. Полная стоимость кредита составляет 35.13% годовых. Погашение основного долга и уплата начисленных процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами 11 числа каждого месяца. Размер аннуитетного ежемесячного платежа составляет 6 985 руб. 

Приложением к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 07.03.2013г. №, является график его погашения.

Пункт 3.2.5.1 кредитного договора содержит условие взыскания неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита.

С заемщиком также заключен договор обслуживания специального счета клиента.

Индивидуальные условия кредитного договора от 07.03.2013г. № содержит право банка осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам.

ООО «Экспресс-Кредит» обратился в суд с настоящим иском, сославшись на то, что между кредитором ответчика и им заключен договор уступки прав (требований) 29 июня 2017 года № № Согласно приложению № 1 к договору уступки права (требований) под № к нему, в том числе, перешли права требования к ответчику по указанному выше кредитному договору.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу за период с 07.03.2013г. по 04 мая 2014 года задолженность в размере 1/4 доли, образовавшейся на данный момент от суммы задолженности в размере 59037.65 руб., из общей суммы по основному долгу 236150.59 руб., проценты в размере 36726.61 руб. из общей суммы просроченных процентов в размере 146906.22 руб., всего 95764.26 руб., судебные расходы в сумме 3072.92 руб.- оплаченная при подаче иска в суд государственная пошлина и 10000 руб. сумма судебных издержек, всего: 108837.18 руб.

Стороны в судебное заседание не явились. От истца имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик в суд не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, заказной почтовой корреспонденцией с уведомлением по адресу, указанному истцом: 

<

адрес>, по месту регистрации 

<

адрес>, сведения о которой предоставлены отделом адресно-справочной службы УВМ УМВД России по Белгородской области, по фактическому месту проживания, указанному ответчиком в возражениях относительно исполнения судебного приказа: 

<

адрес>, по трем номерам телефона, сведения о которых имелись в материалах дела: №, № (данный номер лично ответчик указал в заявлении на выдачу судебного приказа), №.

Вся направленная в адрес ФИО1 заказная почтовая корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.

Отзыв на иск не представлен.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу о неправомерности заявленных требований и отказу в их удовлетворении в соответствии с ст. ст. 307-328, 384-388, 809-811, 819-820, главой 12 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с условиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статьей 808 ГК РФ предусмотрено заключение договора займа в письменной форме, когда заимодавцем является юридическое лицо. 

Статьей809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, предусмотрено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из ч.1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу долг в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Ст. 819-821 ГК РФ регулируются правоотношения между банками, кредитными организациями и заемщиками, на которые распространяются все требования ГК РФ, предусматривающие правоотношения по займу, в том числе право кредитной организации на получение прибыли в виде процентов. 

Названные нормы закона предусматривают надлежащее исполнение взятых на себя обязательств в срок, установленный договором. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Ст. 819 ГК РФ предусматривает обязанность уплаты процентов по договору займа. 

Последний платеж заемщиком в счет погашения ежемесячной задолженности по кредиту произведен 27.10. 2015 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Правоотношения сторон по заявленным требованиям подтверждаются заявлением заемщика о предоставлении кредита; анкетой заявителя; индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 07.03.2013 года №№ графиком его погашения, который является неотъемлемой частью договора (приложение № 1), где предусмотрен аннуитетный ежемесячный платеж в сумме 6 985 руб., куда входит погашение основного долга и начисленных процентов; выпиской по счету за период с 01.01.2001г. по 18.01.2021г. из которой следует, что аннуитетные платежи на протяжении всего периода кредитования производились нерегулярно, не в полном объеме, кредитные обязательства исполнялись ненадлежащим образом; расчетом цены иска.

Требуя взыскания 1/4 доли от общей суммы задолженности ответчика перед цессионарием, истец оставляет за собою право требования всей суммы задолженности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ по требованиям за период с 07 марта 2013г. по 04 мая 2014 года прошел срок исковой давности.

Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 199 ГПК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске.

Пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусматривает право суда отказать в удовлетворении иска по этому основанию без исследования иных обстоятельство дела.

Но учитывая отсутствие позиции ответчика по настоящему иску, его заявления о применении срока исковой давности, у суда не имеется законных оснований для применения срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав чем имеет сам ( п.4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки».

В соответствии со ст.385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Из пункта 5 Особых условий индивидуального кредитного договора следует, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по настоящему договору третьему лицу, в том числе организации не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом новому кредитору будут переданы документы, подтверждающие права требования и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления клиента о состоявшейся уступке прав требования, а также порядок исполнения обязательств новому кредитору определяются в соглашении об уступке прав требований. В случае уступки прав требований по настоящему договору третьему лицу клиент поручает банку перечислять денежные средства на БСС в пользу нового кредитора до момента получения клиентом уведомления нового кредитора, содержащего новые банковские реквизиты.

Пунктом 3.2.договора об уступке прав (требований) № от 29 июня 2017 года, заключенному между ПАО «Восточный экспресс» и ООО «Экспресс-Кредит» предусмотрена обязанность цессионария, в том числе, за свой счет уведомлять должников о состоявшемся переходе прав требования. Направляемое цессионарием должнику уведомление оформляется в соответствии с приложением № 5 к договору. В течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения цессионарием приложения № 3 к данному договору. Уведомления должны быть направлены цессионарием всем должникам простыми письмами. Цессионарий должен предоставить цеденту реестр отправленных писем и электронные копии направленных писем в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты отправки.

Согласно ч.2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 ГК РФ).

Правила статьи 165.1 ГК РФ о юридически значимых сообщениях применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (пункт 2 статьи 165.1 ГК РФ).

Договором может быть установлено, что юридически значимые сообщения, связанные с возникновением, изменением или прекращением обязательств, основанных на этом договоре, направляются одной стороной другой стороне этого договора исключительно по указанному в нем адресу (адресам) или исключительно предусмотренным договором способом. В таком случае направление сообщения по иному адресу или иным способом не может считаться надлежащим, если лицо, направившее сообщение не знало и не должно было знать о том, что адрес, указанный в договоре является недостоверным.

Если иное не установлено законом или договором и не следует из обычая или практики, установившейся во взаимоотношениях сторон, юридически значимое сообщение может быть направлено, в том числе посредством электронной почты, факсимильной и другой связи, осуществляться в иной форме, соответствующей характеру сообщения и отношений, информация о которых содержится в таком сообщении, когда можно достоверно установить, от кого исходило сообщение и кому оно адресовано (например, в форме размещения на сайте хозяйственного общества в сети "Интернет" информации для участников этого общества, в форме размещения на специальном стенде информации об общем собрании собственников помещений в многоквартирном доме и т.п.).

В юридически значимом сообщении может содержаться информация о сделке (например, односторонний отказ от исполнения обязательства) и иная информация, имеющая правовое значение (например, уведомление должника о переходе права (статья 385 ГК РФ).

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения) (п.63-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. «О применении судами некоторых положений I раздела части I Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Материалы дела не содержат сведений об уведомлении должника о состоявшейся уступке прав требования. Не перечислен этот документ и в перечне прилагаемых к заявлению документов.

Из чего следует вывод, что истцом не выполнены условия кредитного договора и договора об уступке прав требования, указанным выше, которые предусматривают эту обязанность по уведомлению должника цессионарием, а не цедентом.

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение, т.е. на истце и таких доказательств суду не представлено.

Нарушены права должника, предусмотренные ст. 385 ГК РФ, которые дают ему право не исполнять обязательство новому кредитору.

Руководствуясь ст. 195-199 ГПК РФ, суд

решил:

ООО «Экспресс-Кредит» в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 07.03.2013 года № в размере 1/4 доли от задолженности по основному долгу и просроченным процентам за период с 07.03.2013г. по 04.05.2014г.: по основному долгу-59037 руб.65 коп, по просроченным процентам- 36726 руб. 61 коп.. оплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в сумме 3072руб.92 коп., судебные издержки в сумме 10000 руб., отказать. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 августа 2021 года. 

Судья Т.В.Борка

Решение15.11.2021