Дело № 2-1176/21

УИД 76RS0014-01-2021-000284-80

Изготовлено 18 июня 2021 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ярославль 28 мая 2021 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Логвиновой Е.С.,

при секретаре Конаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов; встречному иску ФИО1 к Банк ВТБ (публичное акционерное общество) о признании недействительными банковских ордеров, выписки по счету,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в Кировский районный суд г. Ярославля с исковыми требованиями, предъявленными к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов. В обоснование заявленных исковых требований указал, что 26.04.2018 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор 

<

***>, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) (далее – Правила) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на кредит). В соответствии с заключенным кредитным договором истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 780 000, 00 рублей на срок по 26.04.2023 года с взиманием за пользование кредитом 16.90 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и процентов осуществляется ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 780 000,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные сумы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 26.12.2020 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 730 881,95 рублей.

Кроме того, 14.09.2018 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор 

<

***>, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) (далее – Правила) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на кредит). В соответствии с заключенным кредитным договором истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1 065 114, 00 рублей на срок по 14.09.2023 года с взиманием за пользование кредитом 10.90 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и процентов осуществляется ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 065 114,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 26.12.2020 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 899 110,73 рублей.

Просили взыскать с ответчика в пользу истца

- задолженность по кредитному договору 

<

***> от 26.04.2018 года по состоянию на 26.12.2020 года на общую сумму 718 513,79 рублей (с учётом снижения суммы штрафных санкций), в том числе, 631 049,42 рублей – основной долг; 86 090,13 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1374,24 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- задолженность по кредитному договору 

<

***> от 14.09.2018 года по состоянию на 26.12.2020 года на общую сумму 899 110,73 рублей (с учётом снижения суммы штрафных санкций), в том числе, 828 968,17 рублей – основной долг; 69 363,55 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 779,01 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 288 рублей 0 копеек.

ФИО1 заявлено встречное исковое заявление, предъявленное к Банк ВТБ (ПАО) о признании недействительными банковских ордеров, выписки по счету за период с 26.04. по 26.04.2018 года и с 14.09. по 14.09.2019 года.

В обоснование встречных исковых требований указал, что представленные в материалы дела банковские ордера №2514 от 26.04.2018 года, №2356 от 14.09.2018 года не исполнены, действительными не являются. Данные банковские ордера не содержат обязательные для первичного учетного документа реквизиты – отметки банка об исполнении банковского ордера. Соответственно записи по счету №, совершенные 14.09.2018 года на основании банковских ордеров №2514 от 26.04.2018 года, №2356 от 14.09.2018 года, содержащие сведения о зачислении ФИО1 26.04.2018 года и 14.09.2018 года денежных средств в рамках кредитных договоров 

<

***> и 

<

***>, также не являются действительными. Иные записи по счету № также не подтверждены надлежащим образом оформленными первичными учетными документами. Бухгалтерские документы, не отвечающие требованиям нормативных актов в области бухгалтерского учета и отчетности, юридической силы не имеют. 

Представитель истца по первоначальному иску, ответчика по встречному иску Банк ВТБ (ПАО) (далее – истец, Банк) по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, против удовлетворения встречных исковых требований возражала по доводам, изложенным в письменном отзыве, приобщенном к материалам дела. 

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований Банка возражал по доводам, изложенным в письменном отзыве на иск, приобщенном к материалам дела, встречные исковые требования продержал в полном объеме. Дополнительно пояснил, что кредитные договора подписывал, но денежные средства не получал. Задолженность по данным кредитным договорам в его личном кабинете не отражается.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ 26.04.2018 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) (далее – Правила) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на кредит). 

В соответствии с заключенным кредитным договором истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 780 000, 00 рублей на срок по 26.04.2023 года с взиманием за пользование кредитом 16.90 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом

Кроме того, 14.09.2018 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор 

<

***>, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) (далее – Правила) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на кредит). В соответствии с заключенным кредитным договором истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1 065 114, 00 рублей на срок по 14.09.2023 года с взиманием за пользование кредитом 10.90 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Факт подписания вышеуказанных кредитных договоров (анкета-заявление, индивидуальных условий кредитных договоров) ответчиком ФИО1 не опровергнут и не оспорен.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по вышеуказанным кредитным договорам, предоставив ФИО1 кредиты в оговоренной сумме и в установленные сроки.

Суд признает необоснованными доводы стороны ответчика об отсутствии надлежащих доказательств исполнения банком своих обязательств по предоставлению денежных средств по вышеуказанным кредитным договорам.

В соответствии с нормами п. 2.1. раздела 2 "Аналитический и синтетический учет" Положения Банка России от 27.02.2017 N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" подтверждением совершенных операций по лицевому счету, открытому в рамках кредитного договора, является выписка из лицевого счета. Номер лицевого счета должен однозначно определять его принадлежность конкретному клиенту и целевому назначению.

Согласно Индивидуальных условий кредитных договор банковский счет для предоставления кредита - № (п.18 Индивидуальных условий). Банк предоставляет заёмщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №счет для расчетов с использованием банковской карты. (п.22 Индивидуальных условий)

В материалы дела ответчиком представлены выписки по счету, согласно которых 26.04.2018 года Банком на счет зачислены денежные средства в сумме 780 000, 00 рублей по кредитному договору 

<

***>; 14.09.2018 года Банком на счет зачислены денежные средства в сумме 1 065 114, 00 рублей по кредитному договору 

<

***>. 

По условиям кредитного договора 

<

***> от 26.04.2018 года ответчик поручил Банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течение рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет № перечислить с данного банковского счета с целью полного досрочного погашения ранее предоставленного кредита от 14.09.2017 года №625/0051-0504352 в сумме 349742, 11 рублей (п.20 Индивидуальных условий).

По условиям кредитного договора 

<

***> от 14.09.2018 года ответчик поручил Банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течение рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет № перечислить с данного банковского счета с целью полного досрочного погашения ранее предоставленного кредита от 12.02.2016 года №625/1068-0005627 в сумме 231 400,86 рублей (п.20 Индивидуальных условий).

Вышеуказанные обстоятельства подтверждены выписками по счету, свидетельствуют о распоряжении ответчиком полученными по кредитному договору денежными средствами по собственному усмотрению.

Суд отмечает, что сама по себе выписка по счету не является каким-либо исключительным доказательством, и подлежит оценке наряду с иными доказательствами, представленными сторонами. Она содержит сводную информацию, которая вносится в нее на основании первичных документов, в частности на основании примененных при проведении безналичных расчетов форм распоряжений на перевод денежных средств, либо применяемых при наличных расчетах приходных или расходных ордеров.

В материалы дела по запросу суда истцом представлены заверенные копии банковских ордеров №2514 от 26.04.2018 года, №2356 от 14.09.2018 года

В соответствии с п.1 Указания Банка России от 24.12.2012 N 2945-У "О порядке составления и применения банковского ордера" банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией (далее при совместном упоминании - банк) в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер.

В соответствии с.п.2 Указания Банка России от 24.12.2012 N 2945-У "О порядке составления и применения банковского ордера" банковский ордер составляется банком в электронном виде или на бумажном носителе.

Перечень и описание реквизитов банковского ордера приведены в приложении 1 к настоящему Указанию. Форма банковского ордера на бумажном носителе приведена в приложении 2 к настоящему Указанию. Номера реквизитов банковского ордера приведены в приложении 3 к настоящему Указанию.

Допускается включение в банковский ордер дополнительных реквизитов, не предусмотренных настоящим Указанием, перечень которых устанавливается банком.

Представленные стороной истца банковские ордера являются надлежащими доказательствами, учитывая, что оформление банковских операций производится в электронном виде посредством имеющегося в банке программного обеспечения, следовательно, документы могут быть представлены в виде заверенных копий.

Более того, стороной истца в материалы дела представлено обращение ФИО1, подписанное ответчиком собственноручно, в адрес головного офиса ПАО «Банк ВТБ» от 19.10.2020 года о предоставлении льготного периода исполнения обязательств по договорам потребительского кредита 

<

***> от 26.04.2018 года и 

<

***> от 14.09.2018 года, согласно которого ФИО1 факт заключения кредитных договоров не оспаривал, просил предоставить отсрочку по уплате кредитов.

При изложенных обстоятельствах, оценив представленные в материалы дела доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об исполнении Банком обязательств перед ответчиком по кредитным договорам по перечислению заемных средств в полном объеме и надлежащим образом.

Оснований для признания вышеуказанных банковских ордеров, выписок по счету недействительными судом не установлено.

Учитывая вышеизложенное, основании для удовлетворения встречных исковых требовании ФИО1 не имеется.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с представленными в материалы дела Индивидуальными условиями кредитных договоров за пользование кредитами заемщик уплачивает проценты (п. 4 Индивидуальных условий).

Согласно условий заключенных кредитных договоров заемщик обязан уплачивать Банку платежи в счет погашения задолженности ежемесячно.

Также условиями кредитных договоров установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договор – неустойка в размере 0,1 % за день (п.12 Индивидуальных условий).

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчик не исполнил своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем, в настоящее время у него образовалась задолженность по кредиту. 

Требования Банка о возврате задолженности по вышеуказанным кредитным договорам ответчик добровольно не выполнил.

О нарушении ответчиком условий кредитного договора 

<

***> от 26.04.2018 года и кредитного договора 

<

***> от 14.09.2018 года по своевременной уплате кредитов свидетельствует представленные истцом расчеты и выписки по лицевому счету, согласно которым общая задолженность заемщика:

- по кредитному договору 

<

***> от 26.04.2018 года, составляет 718 513,79 рублей (с учётом снижения суммы штрафных санкций), в том числе, 631 049,42 рублей – основной долг; 86 090,13 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1374,24 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (с учетом снижения пеней стороной истца на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором);

- по кредитному договору 

<

***> от 14.09.2018 года, составляет 899 110,73 рублей, в том числе, 828 968,17 рублей – основной долг; 69 363,55 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 779,01 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (с учетом снижения пеней стороной истца на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором). 

Иных расчетов задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

Доказательств погашения сложившейся перед банком задолженности ответчиком не представлено, сумма задолженности не оспорена.

Судом признается и закладывается в основу решения о взыскании с ответчика денежных средств по кредитным договорам 

<

***> от 26.04.2018 года и 

<

***> от 14.09.2018 года предоставленные истцом Банк ВТБ (ПАО) расчеты задолженности по кредитам, процентам и пени, так как они составлены в соответствии с условиями кредитных договоров. Все суммы расчета, предъявленные к взысканию, оговорены условиями указанных договоров и являются обоснованными. Контррасчет стороной ответчика не представлен.

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ судом не установлено. При этом суд учитывает, что стороной истца самостоятельно снижен размер штрафных санкций на 90%.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину, которая подлежит взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истец Банк ВТБ (ПАО) при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. 

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 16 288 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №625/0051-0580942 от 26.04.2018 года по состоянию на 26.12.2020 года в размере 718 513 рублей 79 копеек, задолженность по кредитному договору №625/0051-0639329 от 14.09.2018 года по состоянию на 26.12.2020 года в размере 899 110 рублей 73 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 288 рублей 00 копеек.

Встречные исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья

Е.С. Логвинова