Дело № 2-141/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

13 июля 2018 года с. Тоора-Хем 

Тоджинский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Сат А. К.,

при секретаре Донгак Е. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ак Е. К. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Ак Е. К. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование иска указано, что между АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) и ответчиком Ак Е. К. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 76000 рублей. Заключенный договор является смешанным договором. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил право требования ООО «Феникс» по договору уступки прав требований, что является правом Банка, о чем ответчик был извещен надлежащим образом. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед Банком составляет 102852,22 руб., что подтверждается актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ. После передачи прав требования ООО «Феникс» погашение задолженности ответчиком не производилось. Таким образом, в настоящее время право требования по кредитному договору принадлежит ООО «Феникс». На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» сумму задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по договору кредитной карты в размере 102852,22 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3257,04 руб.

Представитель истца в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещённым о его времени и месте, не явился, просил рассмотреть дело без его участия, в связи с чем суд рассмотрел дело в порядке ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) без участия представителя истца.

Ответчик Ак Е. К. в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещённой о его времени и месте, не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств не заявила, в связи с чем суд рассмотрел дело в порядке ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) без участия ответчика.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив все представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с абз.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, ненадлежащее исполнение обязанностей заёмщиком по кредитному договору является основанием для взыскания с заёмщика всей суммы задолженности по кредитному договору единовременно.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как видно из материалов дела, по Заявлению-Анкете ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключён договор кредитной карты посредством подписания Заявления-Анкеты на оформление кредитной карты ответчиком. Составными частями заключённого договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка. По условиям данного договора Банк обязался предоставить ответчику кредит, а ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определённых в договоре.

Указанный договор заключён в соответствии со ст. 434 и ст. 438 ГК РФ путем подписания истцом Заявления-Анкеты на оформление кредитной карты (оферты) и акцепта его Банком. Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме.

Проставлением своей подписи в Заявлении-Анкете, заемщик подтвердил свое согласие с тарифами по тарифному плану и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, являющихся неотъемлемыми частями Договора. Банк выполнил свои обязательства, выдав ДД.ММ.ГГГГ Ак Е. К. денежные средства. Как усматривается из выписки, ответчик ДД.ММ.ГГГГ воспользовался кредитной картой, совершив банковскую операцию в виде выдачи наличных из банкомата.

Таким образом, договор считается заключенным, письменная форма договора соблюдена.

Согласно п. 5.3 Условиям комплексного банковского обслуживания, лимит задолженности устанавливается Банком со собственному усмотрению без согласования с Клиентом, Банк информирует Клиента в соответствии с тарифным планом.

В силу п. 7.2.1 указанным Условиям, Клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг.

Пунктом 9.1 Условий Банк правомочен в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору и в иных случаях по усмотрению Банка. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности. В соответствии с п. 5.12 Условий Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно Тарифам по кредитным картам, беспроцентный период составляет 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 39,9% годовых, процентная ставка по кредиту по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям составляет 39,9% годовых, плата за обслуживание основной карты 590 руб., дополнительной карты 590 руб., штраф за первую неуплату минимального платежа составляет 590 руб., за второй раз 1% от задолженности + 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности + 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день, минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 руб., плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % + 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» 59 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% + 290 руб., плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение об уступке прав (требований) № и дополнительное соглашение соответственно, согласно которым, Банк передает ООО «Феникс» права требования, принадлежащие Банку к Должнику по Кредитному договору, согласно Приложению к настоящему соглашению.

Как следует из Приложения – акта приёма-передачи прав требования к договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «Феникс» перешло право требования по договору кредитной карты, заключенному между Банком с Ак Е. К., с общей суммой задолженности в размере 102852,22 руб.

В соответствии с п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия клиента.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, ООО «Феникс», согласно представленному договору об уступке прав требования, является надлежащим истцом, поскольку Ак Е. К.при заключении договора кредитной карты дала свое согласие на уступку прав требований Банка.

Судом установлено, что Ак Е. К. действительно обязательства по договору не исполняла, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем у неё образовалась задолженность перед истцом в размере 102852,22 руб., что подтверждается расчётом задолженности по договору кредитной карты и выпиской по счету, где отражены все начисления, в том числе платы за обслуживание карты, за программу страховой защиты, предоставление услуги СМС-банк, комиссий за выдачу наличных, штрафы, и поступления денежных средств по кредитной карте (пополнение счета кредитной карты).

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании всей суммы кредита, процентов и неустойки основано на законе и договоре и подлежит удовлетворению.

Ответчиком не представлено доказательств, которые могли бы опровергнуть доводы истца, не предоставлен и свой расчет задолженности.

Поданное ответчиком в ходе подготовки дела к судебному разбирательству заявление о заключении мирового соглашения суд не принял во внимание, поскольку ответчиком и истцом суду не предоставлено заключенное между ними мировое соглашение, поскольку это является их правом. Указанное заявление направлялось истцу, ответчиком каких-либо ходатайств не заявлялось, об отложении не просила, в судебное заседание не явилась, не сообщив суду о причинах неявки, в связи с чем суд рассмотрел дело без её участия.

При этом суд также учитывает, что рассмотрение вопроса о заключении мирового соглашения возможно и в ходе исполнения решения суда, после возбуждения исполнительного производства, в связи с чем стороны могут обратиться с соответствующим заявлением в ходе исполнения решения суда.

Таким образом, исковые требования Банка удовлетворяются полностью.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку иск удовлетворяется полностью, государственная пошлина 3257,04 руб., уплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ак Е. К. удовлетворить полностью.

Взыскать с Ак Е. К. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 852 (сто две тысячи восемьсот пятьдесят два) рублей 22 копеек и 3257 (три тысячи двести пятьдесят семь) рублей 04 копеек в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Тоджинский районный суд Республики Тыва.

Председательствующий А. К. С