Дело № 2-80/2025

№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Комсомольск 25 марта 2025 года

Комсомольский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Мироновой Ю.Г., 

с участие ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

при секретаре Герасимовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитному договору, мотивировав его следующим. 

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 127 424.00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 110 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 17 424.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

По договору банк открываетзаемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками, а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела условийдоговора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные кдоговору.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 640.06 рублей

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 68 669.46 рублей.

Истец ссылается на ст. 809, 811, п. 1 ст. 819, 820, 160, 310, 309, 330, 450 ГК РФ и просит взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 669.46 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей.

Представители истца, третьего лица АО СК «Альянс» будучи надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки не сообщили, об отложении судебного разбирательства не просили.Истец ходатайствовал о проведении судебного заседания без своего участия.

Ответчик, его представитель в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, указали на пропуск истцом срока исковой давности. 

Заслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №, в рамках которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 127 424,00 рублей на срок 48 месяцев, с процентной ставкой 54,9 % годовых. Кредитный договор подписан сторонами.

Кроме того ответчиком было подписано заявление на страхование, согласно которому он просил банк заключить в отношении него договор страхования и перечислить на счет страховой компании страховой взнос в размере 17 424,00 руб. 

Сумму кредита ответчик ФИО1 получил, что подтверждается выпиской по счету представленной истцом.

Таким образом, обязательство банка по предоставлению денежных средств заемщику выполнена надлежащим образом. 

В соответствии с условиями кредитного договора п. 1 раздела II проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Даты платежей указаны в графике погашения задолженности. (п. 1.1 Условий) Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета. Для погашения задолженности по кредиту заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание ежемесячного платежа осуществляется в последний день соответствующего процентного периода. (п. 1.4 Условий). 

Согласно п. 4 раздела III договора Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности подлежит исполнению клиентом в течение 21 дня с момента направления требования. За нарушение сроков погашения задолженности банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере, предусмотренном тарифами банка. (п. 1). В соответствии с п. 3 раздела III договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены при надлежащем исполнении клиентом обязательства.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, задолженность заемщика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 68 669,46 рублей, который состоит из суммы основного долга. 

В рамках рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, разрешая ходатайство, суд приходит к следующим выводам.

Исковой давностью в соответствии со статьей 195 ГК РФ признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ). 

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ). 

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В силу статьи 207 ГК РФ с истечением срока по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

В соответствии со ст. 204 ГК РФ со дня обращения в суд в установленном порядке срок исковой давности не течет. 

Течение срока исковой давности прерывается также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ). 

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен сроками исполнения обязательств по возврату основного долга, уплате процентов по кредитному договору. С момента неуплаты очередного платежа, кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

Сторонами в договоре установлены условия возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно которым ответчик должен был производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком в соответствии с направляемыми банком ежемесячно счетами-выписками. 

Вместе с тем, согласно приведенным выше условиям договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. 

Согласно выписке по счету заемщика, последний платеж по счету был внесен ответчиком в 16 августа 2018 года. 

Таким образом, истец должен был узнать о нарушении своего права не позднее 15 сентября 2018 года, соответственно, с указанного момента следует исчислять срок исковой давности по заявленным требованиям. 

За выдачей судебного приказа банк обратился к мировому судье в апреле-марте 2016 года. 2 марта 2016 года мировым судьей судебного участка Комсомольского судебного района Ивановской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка Комсомольского судебного района Ивановской области от 22 февраля 2023 года по делу N 2-247/2016 судебный приказ от 02 марта 2016 года был отменен. 

Как следует из разъяснений, приведенных в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Начавшееся до предъявления иска (заявления о выдаче судебного приказа) течение срока исковой давности продолжается в случае прекращения производства по делу (отмены судебного приказа) с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

С настоящим иском банк обратился в районный суд 21 января 2025 года, то есть с пропуском шестимесячного срока с момента отмены судебного приказа. 

Учитывая изложенное, срок исковой давности при обращении в суд с заявленными требованиями истцом полностью пропущен. 

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Истец на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности не отреагировал, возражений не представил, о восстановлении пропущенного срока не ходатайствовал. 

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы истца, проигравшего спор (по уплате государственной пошлины за обращение в суд) взысканию с ответчика также не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ивановский областной суд через Комсомольский районный суд Ивановской области в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 26 марта 2025 года

Судья Миронова Ю.Г.