копия Дело № 2-1527/2021

24RS0017-01-2021-001089-67

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июля 2021 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе 

председательствующего судьи Булыгиной С.А.

при секретаре Парамоновой Т.С.,

с участием: - ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичное Акционерное Общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился к ФИО1 с требованием о взыскании сумм по кредитному договору. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и КолпаковАлександр Владимирович заключили кредитный договор №№. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 1091002 руб.; срок пользования кредитом: 24 месяцев; процентная ставка по кредиту: с 1 по 12 месяц 7.9 % годовых; с 13 месяца 17 % годовых. В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей - являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, по открытию банковского счета №. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств - по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору у него образовалась задолженность на общую сумму 954393,51 руб. Расчет суммы задолженности клиента - физического лица прилагается. Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 954393,51 руб., в том числе: суммы основного долга в размере 904904,55 руб.; процентов за пользование кредитом в сумме 23566,71 руб.; суммы пени в размере 25922,25 руб. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 954393,51 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 904904.55 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 23566,71 руб.; сумма пени в размере 25922,25 руб., также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12744 руб.

Представитель истца – ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, пояснил, что требования искового заявления признает, платить не отказывается и продолжает, что обязательства по оплате задолженности может выполнять по мере возможности. Просит назначить минимальную сумму ежемесячной оплаты по договору. Кредит брал в целях рефинансирования, понимая, что платежи выросли, все равно выплачивал в течение полугода. Далее начались проблемы с работой, находился на больничном три месяца, все выплаты ушли в погашение процентов, просит учесть, что на его иждивении находятся несовершеннолетние дети, в связи с чем снизить взыскиваемую неустойку. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК РФ).

Положениями ч.1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты, что предусмотрено ч.2 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО1 обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением на предоставление потребительского кредита в сумме 1091002,00 руб., сроком кредитования 60 месяцев.

ПАО Банк «ФК Открытие» акцептировало оферту ФИО1 и выдал ему запрашиваемую сумму кредита, что подтверждается письменными материалами дела. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор № 

В соответствии с п.1.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) сумма кредита составила 1091002,00 руб.;

Срок действия договора 24 месяца с даты выдачи кредита. Срок возврата кредита (займа) - ежемесячно по частям в течение срока действия договора.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) процентная ставка с 1 по 12 месяц 7,9 % годовых. Процентная ставка с 13 месяца 17 % годовых. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 12,9 % годовых (с 3 по 12месяцев) в размере 22% годовых (с 13 месяца), при невыполнении дополнительного условия в соответствии с дополнительным условием 1 п.21 Индивидуальных условий. Кредитор вправе в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию, предусмотренной п.9 Индивидуальных условий свыше тридцати календарных дней установить размер процентной ставки за пользование кредитом 10,9% годовых (с 3 по 12 месяц), до 20 % годовых (с 13 месяца).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) количество платежей за весь срок действия договора составляет 24 месяца. Размер первого ежемесячного платежа составляет 49 293,00 руб. Размер ежемесячного платежа (со 2 по 12 месяц) составляет 49 293,00 руб. Размер ежемесячного платежа (с 13 месяца (кроме последнего) составляет 51719,00 руб. Размер последнего ежемесячного платежа составляет 51623,09 руб. После установления процентной ставки в размере 12,9% годовых (с 3 по 12 месяц) и в размере 22% годовых (с 13 месяца) новый размер ежемесячного платежа, рассчитывается по формуле, указанной в п. 5.3. Условий и составляет: размер ежемесячного платежа (с 3 по 12 месяц) составляет 51619,00 руб. Размере ежемесячного платежа (с 13 месяца(кроема последнего) составляет 54129,00 руб. Размер последнего ежемесячного платежа составляет 53997,79 руб. Платежи осуществляются 11 числа каждого календарного месяца. 

Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа – в размере 0,1 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнении обязательств, что предусмотрено п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита с ПАО Банк «ФК Открытие».

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование заемщика от своего имени и за свой счет, заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, поскольку неоднократно допускал просрочку минимального платежа, чем нарушал условия договора, что подтверждается выпиской.

Неисполнение заемщиком требования послужило для ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» основанием обращения в суд.

Согласно представленной справки, задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 864365,17 руб., в том числе сумма основного долга в размере 826351,26 руб., проценты за пользование кредитом в сумме: 12091,66 руб., пени в размере: 25922,25 руб..

Разрешая спор по существу, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд, установив факт заключения кредитного договора и обстоятельства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении заемщиком ФИО1 обязательств по договору, проверив представленный истцом расчет задолженности и признав его соответствующим условиям договора и арифметически верным, приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по договору, что является достаточным основанием для удовлетворения исковых требований, с учетом того, что ответчиком не представлены иные доказательства выплаты задолженности по кредитному договору в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор н е обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Часть первая статьи 333 ГК РФ, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Вместе с тем часть первая статьи 333 ГК РФ, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п.п. 69 – 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с физического лица правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность заявленной ко взысканию неустойки в размере 25322,25 руб. последствиям нарушения обязательства, в связи с чем снижает ее до суммы 7500 руб.

Таким образом, задолженность по уплате кредита составит: 826351,26 руб. (основной долг) + 12091,66 руб. (просроченные проценты) + 7500 руб. (неустойка) = 845942,92 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в удовлетворении остальной части требований следует отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённой части исковых требований, однако, не учитывается снижение неустойки по инициативе суда. Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины 12744 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга 826 351 рубль 26 копеек, процентов 12 091 рубль 66 копеек, пени за просроченные платежи 7 500 рублей, возврат государственной пошлины 12744 рубля, всего 858 686 рублей 92 копейки.

В удовлетворении остальной части требований ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья подпись

Копия верна.

Судья С.А. Булыгина

Мотивированное решение составлено 14.07.2021 года.