Решение

 принято в окончательной 

форме 13 июня 2017 года

Дело № 2-2581/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2017 года город Мурманск

Октябрьский районный суд г. Мурманска 

в составе председательствующего Киселевой Е.А.,

при секретаре Зенцовой К.С.,

с участием представителей истца ФИО1,

ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ПАО «Восточный Экспресс-Банк», ООО СК «Резерв» о признании договора кредитования прекратившим действие, расторжении договора страхования, исключении истца из числа присоединившихся к программе, взыскании денежных средств, штрафа в пользу потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к ПАО «Восточный Экспресс-Банк» (далее – ПАО КБ «Восточное», Банк), ООО СК «Резерв» о признании договора кредитования прекратившим действие, расторжении договора страхования, исключении истца из числа присоединившихся к программе, взыскании денежных средств, штрафа в пользу потребителя.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО КБ «Восточное» заключен договор кредитования №, согласно которому ему был выдан потребительский кредит вида «Супер Кеш» на сумму 

<

данные изъяты>, сроком на 48 месяцев, с уплатой процентов 36,5% годовых, с ежемесячным платежом 

<

данные изъяты>.

На основании подписанного им заявления о заключении данного договора кредитования он был присоединен к программе страхования ЗАО СК «Резерв», на условиях договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и страховой организацией. Согласно условиям договора, плата за присоединение к данной программе страхования за весь срок страхования составила 

<

данные изъяты>, с ежемесячным платежом в размере 

<

данные изъяты>, включенным в ежемесячный платеж по кредиту. 

Истец полагает, что действиями Банка нарушены его права, поскольку он был лишен возможности в момент заключения договора кредитования и присоединения его к Программе страхования ознакомиться с Программой страхования в полном объеме. 

О возможности расторжения договора страхования в течение 5 дней с момента его заключения и возврата ему уплаченной страховой премии он узнал позднее, поскольку при оформлении потребительского кредита своевременно не был ознакомлен с Правилами комплексного страхования заемщиков кредитов ЗАО СК «Резерв», действующими на момент присоединения Истца к Программе страхования.

Указал также, что ответчик, ввел его в заблуждении и навязал посредством предоставления кредита обременительный договор страхования вопреки его интересам. На момент заключения договора кредитования он был лишен права выбора, так как по условиям договора, в случае его отказа от участия в Программе страхования, процентная ставка была бы увеличена до 42,5% годовых.

На основании исполнительного листа, им была произведена выплата денежных средств по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, в добровольном порядке им были выплачены денежные средства по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>.

По условиям договора кредитования ему необходимо было выплатить сумму в размере 

<

данные изъяты>. Фактически им были произведены выплаты на сумму 

<

данные изъяты>, в связи с чем полагает, что условия кредитного договора им выполнены в полном объеме, следовательно, договор подлежит расторжению. На обращение в Банк с заявлением о расторжении кредитного договора, ответа не получил.

Ссылаясь на положения ст.ст.428, 451, 452 ГК РФ, ст.32 Закона «О защите прав потребителей», истец просил суд расторгнуть договор кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО КБ «Восточное», договор страхования, заключенный с ООО СК «Резерв», и исключить его из числа присоединившихся к программе страхования; произвести возврат денежных средств по уплате за включение в число участников программы страхования в размере 

<

данные изъяты>, взыскать с ответчика штраф в пользу потребителя.

В судебное заседание истец не явился, о рассмотрении дела судом извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, направил в суд своих представителей.

Представители истца в судебном заседании уточнили заявленные требования, просили признать договор кредитования от ДД.ММ.ГГГГ прекратившим действие с ДД.ММ.ГГГГ, расторгнуть договор страхования, заключенный в отношении ФИО3 с ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО СК «резерв», исключив ФИО3 из числа присоединившихся к Программе страхования, взыскать с ответчиков в солидарном порядке денежные средства по уплате за включение в число участников программы страхования в размере 

<

данные изъяты>, взыскать с ответчиков штраф в пользу потребителя. Пояснили, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор, до октября 2013 года истцом регулярно вносились ежемесячные платежи по погашению кредита. В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств впоследствии он утратил возможность производить ежемесячные платежи в полном объеме, вносил суммы меньшие, чем требовалось по договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Октябрьского административного округа г.Мурманска вынесен судебный приказ №, открыто исполнительное производство, в ходе которого истцом было выплачено Банку в счет погашения задолженности денежная сумма в размере 

<

данные изъяты>. Впоследствии истцу стало известно, что для полного досрочного погашения кредита он должен произвести платеж в размере 

<

данные изъяты>. Полагает действия банка незаконными. Просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела судом извещен надлежащим образом. В представленном суду отзыве с исковыми требованиями не согласился, указав, судебное заседание не явился, согласно представленному отзыву возражал против удовлетворения исковых требований, поскольку кредит предоставлялся банком на определенных условиях, с которыми заемщик согласился, о чем имеется его подпись. Доказательств того, что истцу отказано в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, заемщиком не представлено. Заявил о пропуске срока исковой давности, просил в иске отказать.

Представитель ответчика ЗАО «СК «Резерв» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела судом извещен надлежащим образом. В представленном суду отзыве с исковыми требованиями не согласился, указав, что истец добровольно выразил согласие на участие в программе страхования, у истца была возможность заключить кредитный договор без услуги страхования. Денежные средства были перечислены Банком в страховую компанию. Просит суд в удовлетворении требований истцу отказать.

В соответствии с требованиями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил дело рассмотреть в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав пояснения представителей истца, исследовав материалы дела, обозрев копии материалов исполнительного производства №-ИП в отношении ФИО3, не усматривает оснований для удовлетворения заявленных требований.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствий с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. По общему правилу понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 821 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Пункт 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает правило о том, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо (пункты 1, 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений пункта 4 Обзора Верховного Суда Российской Федерации по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения обязательства, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Исходя из положений пунктов 1 и 2, статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия Договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абзац третий пункта 2 статьи 10 Закона).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор №, согласно которому истцу был выдан потребительский кредит вида «Супер Кеш» на сумму 

<

данные изъяты>, сроком на 48 месяцев, с уплатой процентов 36,5% годовых, с ежемесячным платежом 

<

данные изъяты>.

Подписав и направив ответчику «Заявление на заключение договора кредитования» на получение кредита по продукту «Супер Кеш» в ОАО «Восточный Банк Экспресс», тем самым, истец в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с ответчиком договор присоединения. Условия данного договора определены в «Правилах выпуска и обслуживания кредитных карт», с которыми согласился ответчик путем направления (заполнения) Анкеты-Заявления, а также путем подписания «Заявление на заключение договора кредитования» с уведомлением о полной стоимости кредита и согласие на получение кредита.

В соответствии с Правилами и Договор кредитования являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком. 

Кроме того, помимо кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО3, ответчиком и ЗАО СК «Резерв» заключен договор страхования, согласно которому страховым риском является постоянная утрата застрахованным общей трудоспособности заемщика с установлением инвалидности 1 или 2 группы наступившая в результате несчастного случая или заболевания. Страховая сумма соответствует установленному лимиту кредитования.

Согласно заявлению на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ОАО КБ «Восточный», ФИО3 дал добровольное согласие банку на страхование клиента и просит Банк принять действия для распространения на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезней по полису № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО КБ «Восточный» и ЗАО СК «Резерв».

При заключении кредитного договора, в анкете заявителя, в качестве обеспечения исполнения обязательств по нему, ФИО3 согласился на страхование жизни и трудоспособности.

При этом выбрал страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в страховой компании ЗАО СК «Резерв».

В заявлении на добровольное страхование ФИО3 был проинформирован о том, что страхование является добровольным и не является условием для получения кредита.

За присоединение к программе страхования согласно договору он обязан выплачивать комиссию в размере 0,60% от установленного лимита кредитования ежемесячной платы, что составляет 

<

данные изъяты>, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 140,96 или 

<

данные изъяты> за каждый год страхования. За период действия кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма страхования составила 

<

данные изъяты>.

В силу пункта 3 ФИО3 уведомлен, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита и соглашается с тем, что выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая является Банк (пункт 4).

С указанными выше условиями ФИО3 согласился, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности, в заявлении на заключение договора кредитования, в анкете-заявлении.

При этом согласно пункту 6 данного Заявления истец поставлен в известность, что действие договора страхования может быть досрочно прекращено по его желанию и что в силу статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или части при досрочном прекращении договора страхования по требованию Страхователя не производится.

Неотъемлемой частью Оферты являются Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Восточный Экспресс банк», с которыми истец был надлежащим образом ознакомлен и выразил свое согласие.

Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Восточный Экспресс банк» являются общедоступными и размещаются в офисах Банка, а также на официальном сайте Банка в сети Интернет www.express-bank.

Согласие с условиями договора подтверждено собственноручной подписью заемщика.

Условиями страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» установлен срок действия программы. Пунктом 5 определено, что программа действует в отношении застрахованного лица в течение 1 (одного) года, но не более периода действия кредитного договора. Действие программы считается продленным на каждый последующий год, если до истечения срока действия программы застрахованное лицо в письменной форме не уведомило страхователя об отказе от участия в программе. (п.5.2). 

Действие программы в отношении застрахованного лица может быть прекращено досрочно в случае, если застрахованный выразил желание досрочно отказаться от участия в программе, при этом застрахованный обязан предоставить в банк заявление о досрочном отказе от участия в программе за 10 дней до предполагаемой даты (п.5.4.4.). 

На основании согласия истца Банком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, производились безакцептное списание комиссии платы за участие в Программе страхования жизни и здоровья, что в общей сумме составило 

<

данные изъяты>.

Указанные обстоятельства подтверждаются также ответом ЗАО «СК «Резерв», согласно которому страховая премия перечислена Банком ЗАО «СК «Резерв» за застрахованного ФИО3 за периоды страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размер по 

<

данные изъяты> в год, что соответствует условиям договора страхования (с учетом годового страхового тарифа от суммы кредита 0,40%). 

Из материалов дела следует, что истец, оформив кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ, ненадлежащим образом исполнял договорные отношения, допустив просрочку платежа. При этом, истец прекратил вносить платежи по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, действие программы в отношении ФИО3 было прекращено, поскольку плата за присоединение к программе от истца не поступала и банк не мог компенсировать своих расходы на оплаты страховой премии. 

Кроме того, кредитный договор был заключен на срок по ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, действие программы страхования полностью окончено с окончанием периода действия кредитного договора.

Таким образом, учитывая, что в анкете ДД.ММ.ГГГГ истец собственноручно поставил подпись в графе, предусматривающей согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, тогда как графа о несогласии на страхование и страхование в страховой компании по своему усмотрению истцом не заполнена, при этом ФИО3 был уведомлен, что участие в программе страхования не является условием для получения кредита, суд приходит к выводу, что включение в кредитный договор условий о страховании заемщика по кредиту носит добровольный характер, следовательно, и оказываемые Банком услуги по удержанию страхового взноса на страхование, не противоречат требованиям закона и не могут рассматриваться как навязанная услуга по смыслу положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», запрещающих обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

С учетом изложенного истец при оформлении и подписании заявлений, а также при проверке правильности представленных банку сведений, имел возможность произвести отказ от заключения с ним договора страхования.

Доказательств понуждения Банком к оформлению и заключению договора страхования с ЗАО СК «Резерв» на весь период действия кредитного договора, истцом, как того требуют положения части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд не представлено.

Таким образом, материалами дела не опровергнуто, что истец самостоятельно принял решение об обращении за получением кредита в ОАО «Восточный Экспресс банк», а при заключении кредитного договора истец располагал полной информацией о предложенной ему услуге, не был ограничен в выборе условий кредитования и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные условиями предоставления и обслуживания кредита, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания условий кредитного договора ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами: Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а потому недействительными.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что договор страхования в отношении ФИО3, прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ в связи с неоплатой страховой премии истцом, в связи с чем оснований для расторжения договора страхования, заключенного между ФИО3, ПАО «Восточный Экпресс Банк» и ЗАО СК «Резерв» не имеется, при этом истец не освобожден от обязанности платы за страхование до ДД.ММ.ГГГГ.

В силу части 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела следует, что ФИО3 ненадлежащим образом исполнял кредитные обязательства, в связи с чем у него образовалась кредитная задолженность. 

Мировым судьей судебного участка №1 октябрьского административного округа г.Мурманска ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 суммы задолженности по кредитному договору, включая штрафные санкции, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>. Данная сумма была взыскана с истца в порядке исполнительного производства.

Исполнительное производство окончено ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному расчету ПАО КБ «Восточный» задолженность истца по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты>,- задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты>- задолженность по просроченным процентам,, 

<

данные изъяты>- неуплаченная комиссия за присоединение к программе страхования, 

<

данные изъяты>- процент за наличные операции.

Исходя из смысла статьи 450 (пункт 3) Гражданского кодекса РФ в ее системной взаимосвязи со статьей 811 (пункт 2) названного Кодекса, и разъяснениями, содержащимися в вышеназванном совместном Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

В данном случае воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. 

В связи с этим после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о взыскании денежных средств по кредиту у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заёмщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т. п.), вплоть до фактического исполнения обязательств по этому договору. 

Таким образом, оснований для признания договора кредитования, срок которого истек, прекратившим свое действие с точки зрения прекращения обязательства по нему в связи с оплатой ФИО3 задолженности по исполнительному производству у суда не имеется, поскольку вынесение судебного решения о взыскании денежных сумм, исходя из положений главы 26 Гражданского кодекса РФ, само по себе не является основанием прекращения имеющихся между сторонами обязательств. 

Кредитный договор, заключенный между сторонами, считается исполненным в момент поступления денежных средств на счет Банка в полном объеме. В данном случае денежные средства по возврату кредита на счет Банка до настоящего времени не поступили, доказательств обратного истцом не представлено.

Таким образом, требование истца о признании кредитного договора прекратившим свое действие удовлетворению не подлежит.

Требования истца о компенсации морального вреда, штрафа за неисполнение требований потребителя являются производными от вышеуказанных требований и, соответственно, также удовлетворению не подлежат.

Кроме того, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности и об отказе истцу в иске в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании части 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 181 ГК РФ течение срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, который составляет три года, начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

При этом по требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, течение трехлетнего срока исковой давности рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки.

Из материалов дела следует, что исполнение кредитного договора в части уплаты страховой премии началось ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, учитывая, что истец производил периодические платежи, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям о взыскании страховой премии пропущен, что также является основанием для отказа в удовлетворении требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 к ПАО «Восточный Экспресс-Банк», ООО СК «Резерв» о признании договора кредитования прекратившим действие, расторжении договора страхования, исключении истца из числа присоединившихся к программе, взыскании денежных средств, штрафа в пользу потребителя– оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.А.Киселева