Дело № 2-614/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Кармолина Е.А.,

при помощнике ФИО1,

15 января 2024 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование требований указав, что "."..г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 170592 рублей, в том числе: 150000 рублей – сумма к выдаче, 20592 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 44,90 % годовых, сумма ежемесячного платежа составила 7755 рублей 11 копеек. Ответчик обязательства по возврату кредита в соответствии с условиями договора надлежащим образом не исполняет, допуская неоднократные просрочки платежа, в связи с чем, у ответчика перед Банком образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на "."..г. составляет 244467 рублей 79 копеек, из которых 142131 рубль 49 копеек – сумма основного долга, 20464 рубля 82 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 78226 рублей 48 копеек – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 3500 - штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей - сумма комиссии за направление извещений."."..г. Банком в адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности до "."..г., которое оставлено ответчиком без исполнения. 

Просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по договору №... от "."..г. в размере 244467 рублей 79 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5644 рубля 68 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном порядке, в письменном заявлении просила в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требованиях отказать по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть оформлен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Частью 1 статьи 425 ГК РФ определено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) должник признается определенная законом или договором денежная сумма, которую обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Частью 1 ст. 408 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 170592 рублей, в том числе: 150000 рублей – сумма к выдаче, 20592 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 44,90 % годовых, сроком на 48 календарных месяцев, с ежемесячным платежом в размере 7755 рублей 11 копеек, последний платеж - 6646 рублей 14 копеек, а ответчик обязалась возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, что следует из заявления о предоставлении кредита от "."..г., индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика платежей, общих условий договора, заявлением на добровольное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита, в соответствии с требованиями действующего законодательства, закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре; договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора.

При заключении указанного кредитного договора ответчик была ознакомлена под роспись и согласен с содержанием Общих условий договора, памяткой по услуге «СМС-пакет», описанием программы Финансовая защита и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Банк со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору от "."..г., предоставив ответчику кредит в размере 170592 рублей путем перечисления указанной суммы на банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету, распоряжением заемщика.

Денежные средства в размере 150 000 рублей выданы ответчику через кассу офиса Банка, 20592 рубля направлены на оплату страхового взноса на личное страхование ответчика.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что кредитор по договору исполнил возложенные на него договором обязанности, предоставив ответчику указанные денежные средства.

Ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

Кредитным договором предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 330 ГК РФ и пункта 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня. 

В нарушение условий договора ответчик надлежащим образом не исполняла обязательства по кредитному договору, неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, "."..г. Банком в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по данному кредитному договору до "."..г., которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленного Банком расчета задолженности размер задолженности ответчика перед Банком по состоянию на "."..г. составляет 244467 рублей 79 копеек, из которых 142131 рубль 49 копеек – сумма основного долга, 20464 рубля 82 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 78226 рублей 48 копеек – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 3500 - штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей - сумма комиссии за направление извещений. 

При этом истцом исчислены штрафные санкции, которые являются обоснованными, поскольку предусмотрены заключенным договором, Банк исчислил убытки в виде неоплаченных процентов после выставления требования, штраф за возникновение просроченной задолженности.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с заявленными требованиями, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от "."..г. №... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как видно из графика платежей следует, что последний платеж по договору №... от "."..г. ответчик должна была оплатить "."..г., следовательно, трехлетний срок исковой давности истекал "."..г.. 

Определением мирового судьи судебного участка №

<

адрес> от "."..г. ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО2 задолженности по кредитному договору отказано.

Настоящий иск направлен истцом электронной почтой в суд "."..г..

Таким образом, требования истца заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от "."..г. N 43).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворении исковых требований, ввиду пропуска истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Поскольку ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору займа отказано, то не подлежит удовлетворению и требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: 

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: