Дело №2-2341/2020

24RS0002-01-2020-002957-92

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

22 сентября 2020 года г. Ачинск Красноярский край,

ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Большевых Е.В.,

при секретаре Тюрюхановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 03.04.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №14/0904/00000/400302, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 145 444 руб. сроком на 24 месяцев, а ФИО1 как заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, по состоянию на 04.06.2018г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 217 648,85 руб., в том числе: задолженность по основному долгу– 110 787,81 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом -106 861,04 руб. В добровольном порядке заемщик указанную задолженность не погашает в связи с чем, Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 217 648,85 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5376,49 руб. (л.д.4-6).

Определением суда от 18.08.2020г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ЗАО СК «Резерв» (л.д.57).

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк», извещенный о слушании дела надлежащим образом (л.д.64), в суд не явился, в имеющемся заявлении представитель банка ФИО2, действующая на основании доверенности от 17.07.2019 (л.д.3), дело просит рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 7). 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела, в суд не явилась, представила письменный отзыв, в котором просит в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности, а также о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.70). 

Третье лицо ЗАО СК «Резерв», надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явился, возражений либо ходатайств не представил. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с требованиями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 7 ст.3 Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», учредительные документы, а также наименования юридических лиц, созданных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, подлежат приведению в соответствие с нормами главы 4ГК РФ припервом изменении учредительных документов таких юридических лиц. Изменение наименования юридического лица в связи с приведением его в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации не требует внесения изменений в правоустанавливающие и иные документы, содержащие его прежнее наименование. Учредительные документы таких юридических лиц до приведения их в соответствие с нормами главы 4ГК РФ действуют в части, не противоречащей указанным нормам.

Организационно-правовая форма ОАО «Восточный экспресс банк» изменена на Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк».

Как следует из материалов дела, 03.04.2014 года на основании заявления ФИО1 между ОАО «Восточный экспресс банк»» и ФИО1 был заключен кредитный договор №14/0904/00000/400302, по которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 145 444 руб. сроком на 24 месяца под 27 % годовых (л.д.8,12).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей в размере 7915 руб. 3,5-го числа каждого месяца, начиная с 05.05.2014 года, последний платеж 04.04.2016 года в сумме 7898,29 руб., в соответствии с графиком гашения кредита (л.д.8).

Согласно п.4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Условий) заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основанного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (л.д.19). 

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке (п. 4.4.Общих условий) (л.д.19).

Пунктом 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (л.д.19 оборот).

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета за период с 03.04.2014г. по 03.12.2014г. ответчик ФИО1 принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполняла, последний платеж был произведен 03.12.2014г. в размере 340,76 рублей (л.д.16-18).

По заявлению банка 13 февраля 2017 года мировым судьей судебного участка №2 по Вахитовскому судебному району г.Казани был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по спорному кредитному договору. Данный приказ отменен по заявлению ФИО1 определением мирового судьи от 16 марта 2017 года (л.д.59-63).

По информации МОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, на принудительном исполнении находилось исполнительное производство №34391/17/24016-ИП от 27.04.2017г. в отношении должника ФИО1 о взыскании в пользу Банка долга по кредиту в размере 175 485, 27 руб., в рамках исполнительного производства удержание денежных средств с должника не производилось. (л.д. 50).

По состоянию на 04.06.2018 задолженность ФИО1 перед Банком составила 217 648,85 руб., в том числе основной долг – 110 787,81 руб. (145 444 руб. (получено заемщиком) – 34 656,19 руб. (оплачено заемщиком)); проценты за пользование кредитными средствами – 106 861,04 руб. (127 957,85 руб. (начислено) – 21 096,81 руб. (оплачено заемщиком)) (л.д. 13-15).

Возражая против исковых требований, ответчик ФИО1 заявил о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании долга по кредитному договору.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 Постановления от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается вотношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция содержалась в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. N 15/18 (действовавшего в период заключения и исполнения договора).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Кроме того, согласно п.23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ).

В соответствии с условиями договора, графиком платежей, ответчик обязан погашать задолженность, путем оплаты ежемесячных платежей начиная с 05.05.2014 в размере по 7915 рублей, последний платеж в размере 7898,29 рублей доложен был быть уплачен 04.04.2016 (л.д.8).

Последний платеж в счет погашения задолженности был произведен ответчиком 03.12.2014 года. 

Судебным приказом №2-10797/2017 мирового судьи судебного участка №2по Вахитовскому судебному району г.Казани от 13.02.2017 с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» взыскан долг по кредитному договору (л.д.60). Определением мирового судьи от 16.03.2017 вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д.61).

Учитывая, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору заключенному с ФИО1 внесен заемщиком 03.12.2014г., судебный приказ отменен 16.03.2017г., а также то, что настоящее исковое заявление направлено в Ачинский городской суд посредством почтовой связи только 15.06.2020г., следовательно, по всем платежам, имеющимся в графике к кредитному договору, из которого следует, что последний платеж должен был быть внесен заемщиком 04.04.2016г., срок исковой давности истек.

При указанных обстоятельствах, доводы ответчика о пропуске срока обращения в суд обоснованы, что является основанием для отказа в иске о взыскании задолженности по основному долгу в размере 110 787,81 руб.

Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из изложенного следует, что требования о взыскании процентов в размере 106 861,04 руб. также заявлены с пропуском срока обращения в суд.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Е.В. Большевых

Мотивированное решение составлено 29 сентября 2020 года.