Дело № 2-3482/2020

74RS0028-01-2020-005900-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2020 года Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Цивилевой Е.С., 

при секретаре Соловьевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк» либо Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 03 июня 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) НОМЕР, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 164547 рублей 65 копеек, под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 178958 рублей 21 копейка, в том числе: просроченная ссуда – 153694 рубля 92 копейки, просроченные проценты – 14814 рублей 05 копеек, проценты по просроченной ссуде – 583 рубля 23 копейки, неустойка по ссудному договору – 9364 рубля 78 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 352 рубля 23 копейки, комиссия за смс-информирование – 149 рублей. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 15 сентября 2020 в общей сумме 178958 рублей 21 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4779 рублей 16 копеек (л.д. 4-5).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 52, 4 оборот).

Ответчик ФИО1 извещен, в судебное заседание не явился (л.д. 53, 56).

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы, находит заявленные ПАО «Совкомбанк» требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

В судебном заседании установлено, что 03 июня 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления последнего заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 164547 рублей 65 копеек на срок 36 месяцев по ставке 29,9 % годовых с размером ежемесячного платежа 7127 рублей 74 копейки, последний платеж – 7127 рублей 69 копеек (л.д. 11-14, 15-17).

Согласно п. 2 кредитного договора, процентная ставка 19,9 % годовых действует, если заемщик использовал 80 % и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушением), процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9 % годовых с даты предоставления лимита кредитования.

На основании заявлений ФИО1, ответчик включен в договор добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков от 20 января 2014 года, а также включен в групповой договор добровольного личного страхования (л.д. 18-19, 20-21).

Согласно выписке по счету, кредитные денежные средства в сумме 120000 рублей перечислены со ссудного счета на депозитный счет и в последующем на счет ФИО1 по его заявлению, в счет оплаты за включение в программу страховой защиты заемщиков перечислено 44547 рублей 65 копеек (л.д. 26).

Таким образом, с учетом положений п. 2 кредитного договора, процентная справка по кредитному договору составляет 29,9 % годовых.

С условиями договора, графиком платежей, полной стоимостью кредита ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют его подписи.

Факт подписания вышеуказанных документов ответчиком не оспорен. 

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается представленной выпиской по лицевому счету (л.д. 26). 

Как следует из выписки по счету, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору внесен ответчиком 20 августа 2020 года в сумме 500 рублей. До указанной даты платеж в сумме 5200 рублей был внесен 11 ноября 2019 года. 

06 марта 2019 года мировым судьей судебного участка № 1 г. Копейска Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ПАО «Совкомбанк», который был в последующем отменен 06 августа 2020 года в связи с поступлением возражений от должника (л.д. 10, 43, 45-46, 47).

Согласно расчету истца по кредитному договору НОМЕР от 03 июня 2019 года, задолженность ответчика по состоянию на 15 сентября 2020 года составляет 178958 рублей 21 копейка, в том числе: 

- просроченная ссуда – 153694 рубля 92 копейки;

- просроченные проценты – 14814 рублей 05 копеек;

- проценты по просроченной ссуде – 583 рубля 23 копейки;

- неустойка по ссудному договору – 9364 рубля 78 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду – 352 рубля 23 копейки;

- комиссия за смс-информирование – 149 рублей (л.д. 8-9).

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов. 

Между тем, как следует из предоставленного в материалы дела расчета истцом произведено начисление неустойки не только на остаток просроченной задолженности, но и на остаток основного долга в сумме 9364 рубля 78 копеек.

Поскольку начисление неустойки на сумму ссудной задолженности (то есть задолженности, не являющейся просроченной) не соответствует закону, условиям кредитного договора, требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании указанной неустойки в сумме 9364 рубля 78 копеек не подлежит удовлетворению.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 169593 рубля 43 копейки, в том числе:

- просроченная ссуда – 153694 рубля 92 копейки;

- просроченные проценты – 14814 рублей 05 копеек;

- проценты по просроченной ссуде – 583 рубля 23 копейки;

- неустойка на просроченную ссуду – 352 рубля 23 копейки;

- комиссия за смс-информирование – 149 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4529 рублей 07 копеек пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 03 июня 2019 года по состоянию на 15 сентября 2020 года в сумме 169593 рубля 43 копейки, в том числе:

- просроченная ссуда – 153694 рубля 92 копейки;

- просроченные проценты – 14814 рублей 05 копеек;

- проценты по просроченной ссуде – 583 рубля 23 копейки;

- неустойка на просроченную ссуду – 352 рубля 23 копейки;

- комиссия за смс-информирование – 149 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4529 рублей 07 копеек, а всего взыскать 174122 рубля 50 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: