Дело № 2-802/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Павлово 02 мая 2017 года

Павловский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Жилкина А.М.

при секретаре Пуренковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным иском. В обоснование заявленных требований указал, что ПАО «АК БАРС» БАНК (Кредитор) заключило с ФИО1 (Заемщик) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым кредитор выдал заемщику кредит в размере 1 104 973,00 руб. под 18,4 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на потребительские нужды.

Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно и платить проценты за пользование предоставленным кредитом в размере 18,4 % годовых и иные платежи в порядке, размере и сроки, установленные в графике возврата кредита по кредитному договору, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (приложением № 1 к кредитному договору).

Банк надлежаще исполнил свои обязательства по выдаче кредита: ДД.ММ.ГГГГг. Заемщику было выдан кредит в размере 1 104 973,00 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 25.07.2013г. и выпиской по лицевому счету Заемщика № за период от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ненадлежаще исполнял свои обязательства по кредитному договору: с февраля 2016г. перестал возвращать полученную сумму кредита, а с марта 2016г. платить ежемесячные платежи в счет уплаты процентов за пользование кредитом. 

Данные обстоятельства явились основанием для обращения Банка на основании условий кредитного договора (п. 3.2.3.) с требованием к Заемщику (письмо за иск. № от ДД.ММ.ГГГГ) о расторжении кредитного договора, досрочном возврате всей полученной суммы кредита и уплате причитающихся платежей в течение 32 календарных дней со дня отправления требования, на которое Заемщик не ответил и сумму задолженности не погасил. 

Факты ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Истцом по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора, подтверждаются расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей за пользование предоставленным кредитом, выпиской по счету Заемщика, требованием к Заемщику об уплате просроченных платежей, досрочном возврате полученного кредита и расторжении кредитного договора. Согласно расчета на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитному договору составляет: 781 049, 89 рублей (в том числе: 656 785, 58 руб. – невозвращенная сумма полученного кредита, 124 264, 31 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ). 

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В порядке статей 450 и 452 ГК РФ Истец направил Заемщику письменное требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате всей суммы полученного кредита и погашении задолженности, установив 32-дневный срок с момента отправки требования, чтобы сообщить Истцу о своем согласии расторгнуть договор и уплате всей суммы задолженности. Однако от Заемщика не поступило ни отказа от предложения расторгнуть кредитный договор, ни оплаты имеющейся задолженности.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также период просрочки и неоднократность допущенных Заемщиком нарушений обязательств по кредитному договору, Банк полагает, что допущенное нарушение Заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора на основании подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора истец вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре. Следовательно. Истец имеет право требовать от Заемщика уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 18,4 % годовых, установленной в кредитном договоре, начисленных на сумму остатка основного долга (равной 656 785, 58 рублей) со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, по дату вынесения (включительно) решения о расторжении кредитного договора.

В связи с этим истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и гражданином ФИО1 на основании подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации, взыскать в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК с гражданина ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения место рождения: 

<

адрес>: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 781 049 (Семисот восьмидесяти одной тысячи сорока девяти) рублей 89 копеек (в том числе: 656 785, 58 руб. – невозвращенную сумму полученного кредита, 124 264, 31 руб. – сумму процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно); проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 18, 4 % годовых на сумму остатка основного долга (656 785, 58 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу; уплаченную государственную пошлину в сумме 17 011 (Семнадцати тысяч одиннадцати) рублей.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. В случае неявки в суд ответчика, банк согласен на рассмотрение дела в его отсутствие в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, отзыв на исковое заявление не представил, ходатайства об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не направил, сведения о причинах неявки отсутствуют.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

В силу ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Ответчик ФИО1 не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Кроме того, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «АК БАРС» Банк и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года был заключен кредитный договор № (л.д. 15-17), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в сумме 1 104 973, 00 руб. 00 коп. под 18,4 процентов годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ 

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.1.3. договора).

Кредит был получен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления суммы кредитных денежных средств в размере 1 104 973 руб. на счет заемщика и их последующей выдачи со счета. Данный факт подтвержден представленными истцом копией банковского ордера и выпиской по лицевому счету вклада (л.д. 22-25).

Согласно п. 4.2. Кредитного договора погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных договором, производится заемщиком в валюте кредита в соответствии с Графиком платежей (Приложение 1), который является неотъемлемой частью договора. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа. Сумма средств, ежемесячно направляемых на погашение кредита (основного долга), определяется как разница между суммой аннуитетного платежа и суммой процентов, начисленных за процентный период (период, за который начисляются проценты по кредиту, начиная с первого дня месяца по последний день месяца).

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора: «Периодом, за который уплачиваются проценты по кредиту, является календарный месяц, начиная с первого дня месяца по последний день месяца. Банк начисляет проценты по кредиту начиная со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по Кредиту на Счет. Начисление процентов по кредиту производится Банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно)».

В соответствии с указанным условием банком были начислены проценты за период фактического пользования кредитными средствами в сумме 124 264, 31 руб. Расчет суммы процентов, представленный истцом, проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора.

Вместе с тем судом установлено, что свои обязательства по уплате кредита ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, а именно задолженность по основному долгу в размере 656 785, 58 руб. и задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 124 264, 31 руб. Данный факт подтвержден представленными истцом расчетами (л.д. 10-14).

Ответчик ФИО1 расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом не оспорил, альтернативного расчета суммы процентов не представил, поэтому суд принимает расчет истца за основу.

Поскольку в судебном заседании подтверждено наличие задолженности ответчика ФИО1, требование истца о взыскании задолженности в сумме 781 049, 89 рублей с ответчика подлежит удовлетворению.

Кроме этого истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно кредитного договора проценты на сумму кредита в размере 18,4 % годовых начисляются ежемесячно, начиная со дня, возникновения ссудной задолженности и до дня исполнения обязательств по договору.

Учитывая, что проценты за пользование кредитом, взысканные судом в денежной сумме рассчитаны по ДД.ММ.ГГГГ, банк вправе требовать с ответчика уплаты процентов за пользование кредитом до дня фактического исполнения обязательств, но не далее, чем до вступления решения суда в законную силу. 

При таких обстоятельствах, требование банка о взыскании с ФИО1 начиная с ДД.ММ.ГГГГ процентов за пользование кредитом в размере 18,4 % годовых от суммы долга 656 785,58 руб. по дату вступления в силу решения суда подлежат удовлетворению.

Что касается требования о расторжении кредитного договора, суд считает данное требование также подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО «АК БАРС» Банк и расторжении кредитного договора. Однако в установленный письменным уведомлением срок ответчик ответа банку не дал, оставшуюся сумму кредита не погасил. С учетом того, что ответчиком неоднократно нарушались сроки погашения кредита, что является существенным нарушением исполнения обязательств по кредитному договору, суд считает возможным удовлетворить требование Банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «АК БАРС» Банк и ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина в сумме 17 011 руб. (л.д. 9).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, удовлетворить.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «АК БАРС» Банк и ФИО1, расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 781 049 рублей 89 копеек, в том числе: 656 785, 58 руб. – невозвращенную сумму полученного кредита, 124 264, 31 руб. – сумму процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по 10.02.2017г. (включительно); а также проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 18,4 % годовых на сумму остатка основного долга 656 785, 58 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) настоящего судебного решения, уплаченную государственную пошлину в сумме 17 011 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через городской суд г. Павлово в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 мая 2017 года.

Судья А.М. Жилкин