Дело № 2-728/2024

УИД 33RS0008-01-2024-001029-62

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2024 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Романовой О.В.,

при секретаре судебного заседания Козловой А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», Банк, Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 ( далее, Заемщик, Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08.07.2013, в размере 233646,93 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5536,47 руб.

В обоснование требований, в иске указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор № от 08.07.2013, на сумму 118480,00 рублей, в том числе 100000 рублей –сумма к выдаче, 18480,00 рублей -для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту -49,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 118480,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства, в размере 100000 рублей выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжения Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, в исполнение Распоряжения Заемщика, Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 18480 рублей –для оплаты страхового взноса на личное страхование, что также подтверждается выпиской по счету. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий Договора.

Согласно раздела «О документах» заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования, он ознакомлен и согласен. По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашения, для проведения расчетов заемщика с банком, торговых операций, Страховщиками ( при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Далее указали что погашение кредита осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета, в соответствии с условиями Договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5762,87 рублей, 06.09.2013 – 5752,2 рублей. Со ссылкой на положения п. 1 ст. 819,820, ч. 1 ст. 160, ст. 309, 310 ГК РФ, 330 ГК РФ, указали, что в нарушение условий договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами Банка по Договорам о предоставлении кредитов Банком устанавливается неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту –штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно, в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий, Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. 

Кроме того, со ссылкой на положения ст. 811 ГК РФ, указали что займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент возврата.

Согласно Графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен быть произведен 17.06.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19.04.2014 по 17.06.2017, в размере 83324,68 рублей. 

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 25.12.2023, задолженность заемщика по договору составляет 233646,93 рублей, из которых: сумма основного долга -108491,10 рублей, сумма процентов за пользование кредитом -23698,37 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -83324,68 рублей, штраф за возникновения просроченной задолженности – 18132,78 рублей. 

Представитель истца – ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что подтверждается отчетами об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами № О причинах неявки не сообщили. В поступившем в адрес суда заявлении представитель Банка просил рассмотреть дело в отсутствие Истца ( л.д. №).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетами об отслеживании почтовых отправлений ( л.д. №), информацией о вручении ему телеграммы ( л.д. №). В представленном ранее заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, в возражениях на иск указал, что с исковыми требованиями не согласен. Как указано в исковом заявлении, кредитный договор был заключен более 10 лет назад, 08.07.2013, согласно графику погашения кредита, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 17.06.2017, то есть, начиная со следующего дня, истец знал, что кредит в срок не погашен. Таким образом, полагал, что заявленные исковые требования находятся за пределами срока исковой давности и удовлетворению не подлежат. Поскольку истечения срока исковой давности о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, просил в удовлетворении исковых требований отказать ( л.д. №). 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, ответчика ФИО1 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса (статья 813 ГК РФ).

В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заимодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса (пункт 2 статьи 814 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. 

Судом установлено и не отрицается ответчиком, что 08.07.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № ( составной частью договора является заявка), согласно которому, ответчику был предоставлен кредит в сумме 118480,00 рублей, состоящий из: 100000,00 рублей –сумма к выдаче (перечислению), 18480 рублей - сумма страхового взноса на личное страхование. Способ получения кредита –через кассу. Процентная ставка по договору составила 49,90 % годовых. Кредит предоставлен на 48 процентных периодов, датой перечисления первого процентного платежа, в заявке определена дата – 28.07.2013. Ежемесячный платеж по кредитному договору составил – 5762,87 рублей. В соответствии с Графиком погашения по кредиту, последний ежемесячный платеж по кредитному договору в сумме 5555,11 рублей, должен был быть произведен 17.06.2017. Как указано в кредитном договоре (заявке), дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения, рекомендуется осуществлять платежи за 10 дней до даты оплаты. Для осуществления оплаты клиенту Банком открыт счет № Согласно условиям кредитного договора, подписав заявку, клиент заключил с банком договор и теперь является клиентом банка. Своей подписью клиент подтвердил, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять. Также своей подписью в договоре клиент подтвердил, что получил заявку, график погашения по кредиту и график погашения кредитов по картам, прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условиях договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет Банк», Памятки об условиях использования карты, Памятки по услуге «Извещение по почте», Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и Памятка застрахованному по программе добровольного комплексного страхования ( л.д. №). 

Также при заключении кредитного договора, ФИО1 просил заключить с ним, и в отношении него, договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай наступления страховых случаев, что подтверждается заявлением ФИО1 на добровольное страхование № от 08.07.2013, подписанным ФИО1 В соответствии с данным заявлением ФИО1 согласился с оплатой страховой премии в размере 18480 рублей, путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ банк» ( л.д. №). В соответствии с Распоряжением клиент по кредитному договору № от 08.07.2013 ФИО1 просил Банк осуществить перечисление суммы кредита для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования, выдать сумму кредита наличными в кассе Банка, а также поручил банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на его счет/текущий счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед Банком и/или его правопреемниками, в сроки, сумме и порядке, установленные Договором ( л.д. №). 

Согласно п. 1.2. Условий договора Ф.Н.-006-017-24.02.2013, по настоящему договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с п. 1, п.11, п. 1.2. Раздела II Условий проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период –период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк, согласно п.1.4 настоящего раздела договора, списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего –в графике погашения. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При уплате ежемесячных платежей, клиент должен руководствоваться Графиком погашения. В соответствии с п. 1.4 Раздела II Условий договора списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжение клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту, клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет. 

Согласно п.п. 1-4, раздела III Условий договора обеспечение Клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени) предусмотренные тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки ( штрафа, пени) в размерах и порядке установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору предъявленное банком на основании настоящего пункта договора подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании. В соответствии с п. 1.2. раздела II Условий начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном, досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Условий. 

Тарифами ООО «ХКБ», действующими с 07.08.2012 предусмотрен штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности ( л.д. №). 

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит в сумме 118480,00 рублей, из которых 100000,00 рублей выданы заемщику через кассу, 18480 рублей –оплата страхового взноса на личное страхование, что подтверждается условиями кредитного договора, подписанного заемщиком и выпиской по счету №, за период с 08.07.2013 по 25.12.2023, открытому на имя ФИО1 

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по кредитному договору должным образом не исполнял, нарушая сроки размещения на текущем счете денежных средств для погашения кредита, последнее зачисление денежных средств для погашения задолженности по договору, согласно выписки по счету №было произведено 02.10.2014 ( л.д. №).

Как усматривается из иска Банком ответчику в соответствии со ст. 811 ГК РФ выставлялось требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа. Представителем Банка представлено требование о полном досрочном погашении долга от 19.10.2014, согласно которого Банк потребовал от ФИО1 вернуть долг по кредитному соглашению № от 08.07.2013 в размере 233646,93 рублей, через 30 календарных дней с момента направления настоящего требования ( л.д. №). 

Также судом установлено, что в связи с допущенными ответчиком нарушениями условий договора Банк обратился к мировому судьей с заявлением о вынесении судебного приказа. 

Судебным приказом № от 21.03.2019, вынесенным мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> и 

<

адрес> Владимирской области, с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» была взыскана задолженность по договору о предоставлении кредита №от 08.07.2013, за период с 03.06.2014 по 30.01.2019, в сумме 233646 рублей 93 копейки и расходы по уплате государственной пошлины, в размере 2768 рублей 23 копейки, всего 236415 рублей 16 копеек ( л.д. №).

Определением мирового судьи от 02.12.2020 судебный приказ № от 21.03.2019 был отменен, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями, относительно его исполнения (л.д. 48 оборотная сторона).

Согласно информации, поступившей из ОСП 

<

адрес> УФССП России по Владимирской области 06.08.2020 в отношении ФИО1, по делу №, было возбуждено исполнительное производство № на сумму 236415,16 рублей, сущность исполнения: задолженность по кредитным платежам. в Исполнительное производство было окончено 22.12.2020 в связи с отменой или признанием недействительным исполнительного документа, на основании которого было возбуждено исполнительное производство. Предоставить копии материалов исполнительного производства не предоставляется возможным в связи с тем что архивное исполнительное производство уничтожено в связи с истечением срока хранения ( л.д. №). 

Как усматривается из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности по состоянию на 14.12.2023, составленного согласно условий договора, по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 233646,93 рублей, из которых: 108491,10 рублей – задолженность по основному долгу, 23698,37 рублей – проценты за пользование кредитом, 18132,78 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, 83324,68 рублей – убытки банка (сумма задолженности по процентам, которые заемщик выплатил бы банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору, начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности) ( л.д. №).

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности ответчиком также не предоставлено, как и не представлено доказательств, свидетельствующих о полном погашении задолженности по данному кредитному договору. 

Ответчик ФИО1, не оспаривая факта заключения кредитного договора на вышеприведенных условиях, заявил ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям. 

Сведения о заявлении истцом ходатайства о применении срока исковой давности были направлены судом в адрес истца 17.05.2024, что подтверждается сопроводительным письмом, имеющимся в материалах дела ( л.д. № Как следует из заявления представителя истца, поступившего в адрес суда 27.05.2024, возращения относительно ходатайства ответчика о применении срока исковой давности у ООО «ХКФ Банк» отсутствуют ( л.д. №). 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Заключенный между Банком и ответчиком кредитный договор предполагает обязанность внесение заемщиком ежемесячного периодического платежа, согласно графику погашения по кредиту в период с 28.07.2013 по 17.06.2017. 

Согласно представленной истцом в материалы дела выписки по счету последнее зачисление денежных средств по договору в сумме 500 рублей было произведено 02.10.2014. В соответствии с представленным расчетом задолженности последнее погашение задолженности по процентам по кредиту в сумме 500 рублей произведено 02.10.2014. После указанной даты, каких-либо сведений о внесении ответчиком платежей по кредитному договору в представленных документах не имеется. Следующая дата гашения по кредитному договору, согласно Графику платежей - 31.10.2014.

Таким образом, исходя из п. 1.4 раздела II Условий договора, не позднее 01.11.2014 года, истец узнал о нарушении своего права, и у Банка возникло право взыскания просроченной задолженности в судебном порядке.

Вместе с тем, с заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился согласно штампу на почтовом конверте лишь 14.03.2019 ( л.д№ то есть по истечении трехлетнего срока ( 01.11.2014 + 3 года = 01.11.2017). 

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда, либо отмены судебного приказа. 

Как разъяснено в п. 17, п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С рассматриваемым исковым заявлением истец обратился в суд согласно квитанции об отправке электронного иска 03.04.2024 ( л.д. №), то есть спустя более шести месяцев с даты отмены судебного приказа - 02.12.2020. То есть, в рассматриваемом случае срок исковой давности следует исчислять с 03.04.2024 и с учетом времени, в течение которого дело находилось в производстве мирового судьи – 630 дней (с 14.03.2019 по 02.12.2020). Таким образом срок исковой давности по всем периодическим платежам по договору, имевшим место до 14.07.2019 года (включительно) является пропущенным ( 03.04.2024-3 года – 630 дней =14.07.2019).

Согласно представленного истцом в материалы дела расчету задолженности, заявленная к взысканию задолженность по штрафу, в сумме 18 132,78 рублей, была сформирована за период с 20.06.2014 по 18.10.2014; по просроченным основному долгу в сумме 108491,10 рублей и процентам в сумме 23698,37 рублей, задолженность сформирована 31.10.2014, по процентам не полученным по кредиту в сумме 83324,68 рублей, задолженность сформирована за период с 19.10.2014 по 17.06.2017, последний ежемесячный периодический платеж по кредиту, согласно графику платежей, должен был быть внесен 17.06.2017.

Следовательно, вся задолженность, заявленная к взысканию, в размере 233646,93 рублей, образовалась за период, имевший место до 14.07.2019, а следовательно, срок исковой давности по ней, на дату обращения в суд с иском - 03.04.2024, являлся пропущенным. 

Представленное Банком в материалы дела Требование о полном досрочном погашении долга, в сумме 233646,93 рублей, датированное 19.10.2014, в котором Банк предлагает ответчику вернуть долг через 30 календарных дней с момента направления требования, на срок исковой давности не влияет, поскольку в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, указанное требование не могло быть направлено ответчику позднее 17.06.2017.

Кроме того, несмотря на неоднократные запросы суда: в определении о принятии заявления к производству суда и подготовке дела к судебному разбирательству от 10.04.2024, в письмах от 25.04.2024, от 20.05.2024 ( л.д. №) о предоставлении документов, подтверждающих направление ФИО1 Требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту и его копии, документы, подтверждающие направление Банком в адрес ответчика указанного Требования, в нарушение положений ст. 55-56 ГПК РФ предоставлены не были, в то время как согласно Требования, срок, в течение которого должнику надлежит возвратить долг, подлежит исчислению с момента его направления, согласно дате на почтовом конверте. 

В случае же исчисления срока исковой давности с 19.10.2014 (дата составления Требования о досрочном погашении долга), с учетом 30 календарных дней на его исполнение, трехгодичный срок исковой давности также будет являться пропущенным, поскольку в данном случае, Банк имел право обратиться в суд, начиная с 18.11.2014 до 18.11.2017 ( 19.10.2014 + 30 календарных дней = 18.11.2014 + 3 года = 18.11.2017), в то время как с заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился в суд 14.03.2019, а с рассматриваемым иском 03.04.2024. 

При этом обращает внимание на себя то обстоятельство, что с 19.10.2014 сумма задолженности по кредиту не изменялась и составляет как в 2014 году, так и в 2019 и в 2024 годах 233646,93 рублей. 

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 15 постановления от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, исходя из вышеизложенного суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08.07.2013, в размере 233646,93 рублей, ООО «ХКФ Банк» является пропущенным, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, в силу положений ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ФИО1 государственной пошлины в сумме 5536,47 рублей, уплаченной при подаче в суд иска. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) к ФИО1 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08.07.2013, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Романова

Мотивированное решение суда составлено 28 мая 2024 года.