Дело № 2-3161/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2020 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе

председательствующего судьи Власийчук Т.М,

при секретаре Куандыковой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторгнуть кредитный договор,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее по тексту – ПАО «РОСБАНК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 11 ноября 2015 года в размере 1 806056 руб. 01 коп., обращении взыскания на предмет ипотеки в виде квартиры общей площадью 50,1 кв.м, расположенной по адресу: ..., путем реализации ее с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 342 320 руб., также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 230 руб. 28 коп. Кроме того, просит расторгнуть кредитный договор № № от 11 ноября 2015 года, заключенный между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО1 (том 1 л.д. 7-9).

В обоснование исковых требований истец указал, в соответствии с кредитным договором № № от 11 ноября 2015 года АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» предоставил ФИО1 кредит в размере 1 880 000 руб. на приобретение квартиры по адресу: .... сроком на 182 календарных месяца с уплатой ежемесячно процентов в размере 15,50 % годовых и с погашением кредита ежемесячно. Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств. Начиная с марта 2020 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредиту и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 125 дней. ПАО «РОСБАНК» в адрес ответчика было направлено требование то досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, указанное требование ответчиком исполнено не было. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 13 июля 2020 года составляет 1 806 056 руб. 01 коп., а именно сумма невозвращенного кредита составляет 1 696 084 руб. 95 коп., сумма начисленных и неуплаченных процентов составляет 109 971 руб. 06 коп.

Решением № 1/2019 единственного акционера АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» от 19 марта 2019 года реорганизовано АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК» (л.д. 45).

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд письменное ходатайство, согласно которому просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка, заявленные требования поддерживают (том 2 л.д.14.19). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о не, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту регистрации, корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения в отделении связи (том 1 л.д. 213об., том 2 л.д. 15-16,17).

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания, либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресатам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63). 

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце втором пункта 67 Постановления Пленума от 23 июня 2015 года № 25, извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. 

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства, так как о времени и месте рассмотрения дела он извещался надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьям 432, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации – кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором № № от 11 ноября 2015 года АО «КБ ДельтаКредит» предоставил ФИО1 кредит в размере 1 880 000 руб. на срок 182 календарных месяца с уплатой ежемесячно процентов в размере 15,5 % годовых и с погашением кредита ежемесячно. Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств (том 1 л.д. 111-122).

Решением единственного акционера № 1/2019 от 19 марта 2019 года АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК» с 01 июня 2019 года (том 1 л.д. 45). 

Заемщиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, 14 января 2019 года Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (том 1 л.д. 46).

Однако, требование ответчиком оставлено без удовлетворения. 

С марта 2020 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору. 

В соответствии с подпунктом «в» пункта 5.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, в случае при просрочке заемщиком предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней. 

Согласно пункту 6.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 2% от просроченного остатка ссудной задолженности (основного долга в составе просроченного платежа) за каждый календарный день просрочки. 

В настоящее время по кредитному договору № № от 11 ноября 2015 года образовалась задолженность по состоянию на 13 июля 2020 года в размере 1 806 056 руб. 013 коп., в том числе: невозвращенный основной долг в размере 1 696 084 руб. 95 коп., просроченные проценты в размере 86 985 руб. 86 коп., срочные проценты в размере 22 985 руб. 20 коп. 

Расчет задолженности, а также начисленных процентов, по кредитному договору, представленный ПАО «РОСБАНК» судом проверен и признан правильным (том 1 л.д. 123).

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору установлен, и руководствуясь вышеприведенными положениями закона, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору. 

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исполнение обязательства должника по указанному договору обеспечено закладной на квартиру, общей площадью 50,1 кв.м, расположенной по адресу: ... (том 1 л.д. 111-122). 

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 13 ноября 2015 года за №№, квартира приобретена в собственность ФИО1, согласно договору купли-продажи квартиры (том 1 л.д. 222-226).

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьями 334 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» банк вправе обратить взыскание на предмет залога в случае ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств.

В соответствии со статьей 1 Закона Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно статьи 50 Закона Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Истцом заявлено требование об установлении начальной продажной стоимости предмета ипотеки в размере 1 342 320 руб.

Согласно представленному в материалы дела отчету № № от 08 июля 2020 года об оценке квартиры по адресу: ..., составленному ООО «Институт Оценки Эксперт», рыночная стоимость объекта оценки составляет 1 677 900 руб. (том 1 л.д. 52). Данное заключение соответствует закону и не оспорено ответчиком.

При этом, в соответствии со статьей 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Из содержания статей 56, 57 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно части 9 статьи 77.1. Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Из указанных норм следует, что если начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, то она равна согласованной стоимости, если на основании отчета оценщика, то равной 80% рыночной стоимости.

Таким образом, начальная продажная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., составляет 1 342 320 руб. (1 677 900*80/100). 

Поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору по возврату кредита, то истец правомерно воспользовался правом на предъявление требования об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы кредита, процентов, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения обязательств по договору, расходы на взыскание и реализацию предметов залога, то суд полагает возможным обратить взыскание по кредитному договору на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 50,1 кв.м, расположенной по адресу: ..., определив способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 342 320 руб.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450, пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу пункта 3 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Из материалов дела следует, что 14 января 2019 года Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении кредитного договора (л.д. 46), которое не было исполнено ответчиком.

Учитывая длительность периода просрочки исполнения кредитных обязательств, размер неисполненного обязательства, свидетельствующие о том, что допущенные ФИО1 нарушения условий договора, носят существенный характер, требование Банка о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 230 руб. 28 коп. (17 230 руб. 28 коп. (от суммы требований имущественного характера) + 6 000 руб. (требование неимущественного характера)) (том 1 л.д. 5, 6).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198, 235-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (хх.хх.хх года рождения, уроженца ...) в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, дата регистрации 02 марта 1993) задолженность по кредитному договору № № от 11 ноября 2015 года по состоянию на 13 июля 2020 года в размере 1 806 056 (один миллион восемьсот шесть тысяч пятьдесят шесть) руб. 01 (одна) коп., из которой: сумма невозвращенного кредита - 1 696 084 руб. 95 коп., сумма начисленных и неуплаченных процентов - 109 971 руб. 06 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 230 руб. 28 коп., всего взыскать 1 829 286 (один миллион восемьсот двадцать девять тысяч двести восемьдесят шесть) руб. 29 (двадцать девять) коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, площадью 50,1 кв.м, расположенную по адресу: ... с кадастровым номеров №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив начальную продажную стоимость в размере 1 342 320 (один миллион триста сорок две тысячи триста двадцать) руб.

Установить порядок реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор № № от 11 ноября 2015 года, заключенный между акционерным обществом «Коммерческий Банк ДельтаКредит» и ФИО1. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Т.М.Власийчук

Копия верна.

Судья 

Мотивированное решение изготовлено 03 декабря 2020 года.

Подлинный документ находится 

в Металлургическом районном суде 

г. Челябинска в материалах дела 

№2-3161/2020 на л.д. _____. 

УИД 74RS0005-01-2020-004007-92