Дело № 2-557/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2018 года с. Устье Усть-Кубинский район

Вологодская область

Сокольский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Серебряковой О.И.

при секретаре Менемчиадис Ю.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 82 557 рублей 70 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 676 рублей 73 копейки, обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство CHEVROLET LANOS, 2008 года выпуска, цвет: черный, VIN: №.

В обосновании заявленных требований истец указал, что 07.05.2016 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 119 417 руб. 44 коп. под 24,9% годовых сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства CHEVROLET LANOS, 2008 года выпуска, цвет: черный, VIN: №. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.06.2016, на 07.03.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 154 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 08.06.2016, на 07.03.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 154 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 83 778 руб. 70 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, ответчик требование не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, продолжает нарушать условия договора. 

Определением суда от 02.04.2018 к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства, в пояснениях на отзыв ответчиков указал, что ФИО1 с первого платежа нарушала условия кредитного договора, заявление ее о реструктуризации проблемной задолженности в ПАО «Совкомбанк» не зарегистрировано.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, об отложении дела не просили.

К предыдущему судебному заседанию направили отзыв, в котором выразили несогласие с исковыми требованиями, указали, что просрочка уплаты суммы кредита возникла вследствие снижения доходов ответчиков, о чем банк они уведомляли, считают размер процентов завышенным и подлежащим уменьшению до разумных пределов, просили отказать во взыскании штрафа, не согласились с представленным истцом расчетом задолженности основного долга.

В соответствии с положениями статей 167, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право получить с заемщика проценты на сумму займа в пределах и порядке, определенном законом.

Из содержания статей 810, 819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (часть 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 07.05.2016 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен Договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 119 417 руб. 44 коп. под 19,90% годовых сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства CHEVROLET LANOS, 2008 года выпуска, цвет: черный, VIN: №, регистрационный номер №, на потребительские цели, срок возврата кредита 8 мая 2019 года, что подтверждается Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, заявление о предоставлении потребительского кредита, Договором № от 07.05.2016 залога движимого имущества.

Согласно п.4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения Договора) в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита), или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения Договора) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по Договору с даты предоставления кредита устанавливается в размере 24,90% годовых. 

Как следует из п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

ФИО1 07.05.2016 подано заявление на СМС-информирование, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ с комплексной защитой»_Классика с банковской картой MasterCard Gold, заявление на включение в программу Добровольного личного страхования от несчастных случаев, подтверждение согласия на страхование в рамках генерального договора страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества, заявление на включение в Программу добровольного страхования.

13.12.2017 ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, согласно которой Банк потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления претензии, сумма задолженности составила 74 403 руб. 64 коп.

Как следует из выписки по счету №, открытому в ПАО «Совкомбанк» 07.05.2016 бессрочно на счет ФИО1 перечислен кредит в сумме 119 417 руб. 44 коп. двумя суммами – 16 718 руб. 44 коп. и 102 699 руб. 00 коп. Последняя оплата кредита осуществлялась ФИО1 17.10.2017. 

Согласно п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита срок платежа по кредиту – 7-е число каждого месяца. Из представленной выписки по счету следует, что платежи в погашение кредита ответчик вносила позднее 7-го числа месяца.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 07.03.2018, сумма задолженности составила 82 557 руб. 70 коп., в том числе комиссия за смс-информирование – 75 руб., просроченные проценты – 6 329 руб. 73 коп., просроченная ссуда – 71 035 руб. 02 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 657 руб. 66 коп., неустойка по ссудному договору – 3939 руб. 40 коп., неустойка на просроченную ссуду – 520 руб. 89 коп. 

Обоснованных возражений по поводу расчета задолженности, а также своего расчета ответчиками не представлено, поэтому суд принимает расчет, представленный банком.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком ФИО1 нарушены сроки погашения кредита, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд не находит оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает подлежащую уплате неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Рассматривая требования об обращения взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекс РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно Договору № от 07.05.2016 залога движимого имущества, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств Залогодателя, возникших из Договора потребительского кредита от 07.05.2016 №, Залогодатель передает Залогодержателю транспортное средство CHEVROLET LANOS, 2008 года выпуска, цвет: черный, VIN: №, регистрационный номер №, при этом стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 150 000 рублей

Пунктом 5.1 Договора залога недвижимого имущества № от 07.05.2016 предусмотрено, что обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке, пунктом 5.4 указанного Договора предусмотрено, что по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством, об исполнительном производстве; по соглашению сторон начальная цена реализации предмета залога устанавливается в соответствии с его стоимостью, указанной в п.1.2 Договора, за исключением случаев, когда в соответствии с законодательством, действующим на момент вынесения судебного акта об обращении взыскания на предмет залога для определения цены реализации обязательно привлечение оценщика.

На момент рассмотрения дела собственником данного транспортного средства является ответчик ФИО2, что подтверждается карточкой учета.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору является залог транспортного средства CHEVROLET LANOS, 2008 года выпуска, цвет: черный, VIN: №, регистрационный номер №. 

Статья 337 Гражданского кодекса РФ указывает, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно части 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Кодекса.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 85 Федерального закона Российской Федерации от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе, вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей (часть 2 статьи 85 Закона).

Поскольку ответчиком нарушены сроки внесения платежей по кредиту более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 8676 руб. 73 коп., что подтверждается платежным поручением № от 21.03.2018.

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 2676 руб. 73 коп. (по требованию имущественного характера), с ответчика ФИО2 в пользу истца расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 6000 руб. 00 коп. (по требованию об обращении взыскания на предмет залога).

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 7 мая 2016 года № в размере 82557 (восемьдесят две тысячи пятьсот пятьдесят семь) рублей 70 копеек, состоящую из просроченной ссуды – 71035 (семьдесят одна тысяча тридцать пять) рублей 02 копейки, просроченных процентов – 6329 (шесть тысяч триста двадцать девять) рублей 73 копейки, процентов по просроченной ссуде –657 (шестьсот пятьдесят семь) рублей 66 копеек, неустойки по кредитному договору – 3939 (три тысячи девятьсот тридцать девять) рублей 40 копеек, неустойки на просроченную ссуду –520 (пятьсот двадцать) рублей 89 копеек, комиссии за смс-информирование – 75 (семьдесят пять) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство CHEVROLET LANOS 2008 года выпуска, цвет: черный, VIN: №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий ФИО2, путем реализации с публичных торгов. 

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 2676 (две тысячи шестьсот семьдесят шесть) рублей 73 копейки. 

Взыскать со ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 6000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек. 

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, имеет право подать заявление об отмене настоящего заочного решения в Сокольский районный суд Вологодской области в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Сокольский районный суд Вологодской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.И. Серебрякова

Мотивированное решение изготовлено 4 июня 2018 года.