Дело № 2-517/2018 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

13 февраля 2018 года г. Омск

Ленинский районный суд г.Омска в составе 

председательствующего судьи Свотиной О.В.

при секретаре судебного заседания Байрамовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Тимофеевой Светлане Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратился в Ленинский районный суд города Омска с вышеназванным иском, указав в обоснование заявленных требований, что ***.**.**** года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. (ОГРН: 1144400000425). 05.12.2014 года наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», сокращенное наименование - ПАО «Совкомбанк». Указывает, что 18.06.2016 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №**** в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 69872 рубля 15 копеек под 36,9% годовых, сроком на 24 месяца. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.07.2016 года, на 27.12.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 228 дней. Просроченная задолженности по процентам возникла 19.07.2016 года, на 27.12.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 209 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 46920 рублей. По состоянию на 27.12.2017 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет 57104 рубля 15 копеек, в том числе: просроченная ссуда - 43347 рублей 23 копейки; просроченные проценты - 7448 рублей 26 копеек; проценты по просроченной ссуде - 1949 рублей 83 копейки; неустойка по ссудному договору - 3235 рублей 28 копеек; неустойка на просроченную ссуду - 1048 рублей 55 копеек, комиссия за смс-информирование - 75 рублей. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с Тимофеевой С.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 57104 рубля 15 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1913 рублей 12 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежаще, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик Тимофеева С.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте которого уведомлена надлежаще, в представленном заявлении просила снизить размер неустойки (штрафных санкций) до минимального. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1.1. Устава Открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» от 08.08.2014 года, Решением Единственного участника от 23.05.2014 года Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» преобразован в Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк». Банк является правопреемником Общества ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 (ред. от 26.07.2017 г.) «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В деле имеются доказательства, подтверждающие доводы истца о заключении ***.**.**** года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Тимофеевой С.М. кредитного договора в офертно-акцептной форме №******* в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 69872 рубля 15 копеек под 36,9% годовых, сроком на 24 месяца, что подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Факт получения ответчиком денежных средств подтверждается выпиской по счету.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором.

По мнению суда, указанные письменные доказательства, в соответствии со ст. 162, п. 2 ст. 808 ГК РФ, являются подтверждением состоявшегося договора займа и его условий.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.п. 4.1.1., 4.1.2. Общих условий Договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит и уплатить Банку проценты в сроки, установленные Договором потребительского кредита.

Как следует из материалов дела, ответчик Тимофеева С.М. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность ответчика Тимофеевой С.М. по кредитному договору общая задолженность ответчика перед истцом составляет 57104 рубля 15 копеек, в том числе: просроченная ссуда - 43347 рублей 23 копейки; просроченные проценты - 7448 рублей 26 копеек; проценты по просроченной ссуде - 1949 рублей 83 копейки; неустойка по ссудному договору - 3235 рублей 28 копеек; неустойка на просроченную ссуду - 1048 рублей 55 копеек, комиссия за смс-информирование - 75 рублей.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В материалах дела имеется уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, направленное в адрес ответчика Тимофеевой С.М., в котором Банк просил ответчика в связи с нарушением последним условий договора о потребительском кредитовании в части сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту.

При таких обстоятельствах судом установлено, что ответчик, не внеся суммы, предусмотренные договором о кредитовании, нарушил срок внесения платежей в счет погашения кредита и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность по его ссудному счету по указанному договору и в соответствии с п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита истец обоснованно потребовал от заемщика возврата суммы задолженности по кредиту, проценты.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика суммы просроченной ссуды в размере 43347 рублей 23 копейки, суммы просроченных процентов в размере 7448 рублей 26 копеек, просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 1949 рублей 83 копейки, комиссия за смс-информирование - 75 рублей.

В соответствии с п.п. 6.1. Общих условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.

В соответствии с п.п. 6.3. Общих условий Договора потребительского кредита в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (пункт 12) в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, необходимо исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, при этом, сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Согласно представленному истцом расчету, неустойка по ссудному договору составляет 3235 рублей 28 копеек; неустойка на просроченную ссуду - 1048 рублей 55 копеек.

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ судом не усматриваются.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с Тимофеевой С.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору задолженность по состоянию на 27.12.2017 года в размере 57104 рубля 15 копеек, в том числе: просроченная ссуда - 43347 рублей 23 копейки; просроченные проценты - 7448 рублей 26 копеек; проценты по просроченной ссуде - 1949 рублей 83 копейки; неустойка по ссудному договору - 3235 рублей 28 копеек; неустойка на просроченную ссуду - 1048 рублей 55 копеек, комиссия за смс-информирование - 75 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы в размере 1913 рублей 12 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору №**** года задолженность по состоянию на 27.12.2017 года в размере 57104 рубля 15 копеек, в том числе: просроченная ссуда - 43347 рублей 23 копейки; просроченные проценты - 7448 рублей 26 копеек; проценты по просроченной ссуде - 1949 рублей 83 копейки; неустойка по ссудному договору - 3235 рублей 28 копеек; неустойка на просроченную ссуду - 1048 рублей 55 копеек, комиссия за смс-информирование - 75 рублей; взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 1913 рублей 12 копеек, а всего взыскать 59017 (пятьдесят девять тысяч семнадцать) рублей 27 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.В. Свотина