Дело №2-647/2025 (2-11533/2024)

УИД 35RS0010-01-2024-016704-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 26 марта 2025 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

судьи Шевчук Ю.С., 

при секретаре Мирау В.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к акционерному обществу негосударственный пенсионный фонду ВТБ Пенсионный фонд, Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании решения незаконным, 

установил:

ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к акционерному обществу негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд (далее также АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд) о признании решения незаконным, возложении обязанности. В обоснование требований указано, что между ФИО2 и АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд заключен договор об обязательном пенсионном страховании от 23.04.2018 №.

14.01.2024 ФИО2 исполнилось 55 лет. 18.01.2024 она обратилась в АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд через отделение Банка ВТБ (ПАО) с заявлением о получении единовременной выплаты средств пенсионных накоплений. При обращении с указанным заявлением она четко обозначила специалисту банка, что имеет намерение получить именно единовременную выплату, а не назначение накопительной пенсии. Каких-либо заявлений для подписи ей предоставлено не было, специалист банка на компьютере сама произвела какие-то действия. 05.03.2024 на ее счет поступила денежная сумма в размере 1027 рублей 96 копеек.

В последующем ей стало известно, что решением АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд от 09.02.2024 № в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 №424-ФЗ «О накопительной пенсии», а также Федеральным законом от 30.11.2011 №360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» ей назначена накопительная пенсия с 18.01.2024 в размере 1027 рублей 96 копеек.

Денежная сумма в размере 1027 рублей 96 копеек поступает на ее счет ежемесячно, поступающие денежные средства она не снимает.

Полагает, что исходя из положений Федерального закона от 28.12.2013 №424-ФЗ «О накопительной пенсии», постановления Правительства Российской Федерации от 21.12.2009 № «Об утверждении Правил единовременной выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, средств пенсионных накоплений застрахованным лицам», застрахованному лицу перед тем как оно обратиться с заявлением о получении единовременной выплаты должно быть разъяснено, что единовременная выплата будет выплачена ему только в том случае, если у застрахованного лица отсутствует право на накопительную пенсию. Реализация права на накопительную пенсию не дает впоследствии застрахованному лицу обратиться за единовременной выплатой. 

Отмечает, что визите в банк ВТБ (ПАО) ей не были разъяснены положения законодательства, не было предложено ознакомиться и подписать заявление, какие-либо уведомления о приеме заявления ей не выдавались.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, ФИО2 просит признать незаконным и не порождающим правовых последствий со дня принятия решение АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд от 09.02.2024 № возложить обязанность на АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд рассмотреть заявление ФИО2 о назначении единовременной выплаты средств пенсионных накоплений застрахованного лица.

В процессе рассмотрения к участию в деле в качестве третьего лица привлечен Банк ВТБ (ПАО), в последующем Банк ВТБ (ПАО) исключен из числа третьих лиц, привлечен к участию в деле в качестве ответчика.

В процессе рассмотрения истец ФИО2 исковые требования уточнила, просила признать незаконным и не порождающим правовых последствий со дня принятия решение АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд от 09.02.2024 №.

Истец ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала по изложенным основаниям, просила удовлетворить.

Представитель истца ФИО2 по ордеру адвокат Гомзякова Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась. Представила дополнительную письменную позицию по заявленным исковым требованиям, из которой следует, что при подаче заявления 18.01.2024 сотрудником Банка ВТБ (ПАО) ФИО2 давались разъяснения по банковским услугам и продуктам, сотрудником банка до ФИО2 не была доведена информация о виде выплат, о том, от каких факторов зависит принятие решения АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, ФИО2 не было разъяснено, что заявление может быть подано единожды, корректировки не допускаются. Вместе с тем ФИО2 сотруднику банку озвучила свое намерение на получение именно единовременной выплаты, после чего сотрудник банка приступила к оформлению документов. 

Представитель ответчика АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался. В ранее представленной письменной позиции против удовлетворения исковых требований возражал.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО3 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала.

Представитель третьего лица Отделения Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Вологодской области в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Решение вопроса по заявленным требованиям оставляет на усмотрение суда.

Суд, заслушав участвующих в деле лиц, свидетеля ФИО1, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Установлено, что ФИО2 является застрахованным лицом АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд на основании договора об обязательном пенсионном страховании от 23.04.2018 №.

По условиям указанного договора АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд в соответствии с Федеральным законом от 07.05.1998 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», Страховыми правилами фонда и настоящим договором обязуется осуществлять деятельность страховщика по обязательному пенсионному страхованию, включающую аккумулирование и учет пенсионных накоплений, организацию их инвестирования, назначение и выплату накопительной части пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты, а также выплаты правопреемникам застрахованного лица. 

Категории лиц и условия возникновения права на установление застрахованным лицам того или иного вида выплат определены законодательно - Федеральным законом от 07.05.1998 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», Федеральным законом от 30.11.2011 №360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений», постановлением Правительства Российской Федерации от 21.12.2009 № «ОБ утверждении правил единовременной выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, средств пенсионных накоплений застрахованным лицам», а также страховыми правилами фонда.

Деятельность фонда регулируется Федеральным законом от 07.05.1998 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», а также законодательством Российской Федерации об обязательном пенсионном страховании, другими федеральными законами, иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации.

В силу ст.1 Федерального закона от 07.05.1998 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» настоящий Федеральный закон регулирует правовые, экономические и социальные отношения, возникающие при создании негосударственных пенсионных фондов, осуществлении ими деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению, в том числе по досрочному негосударственному пенсионному обеспечению, формированию долгосрочных сбережений, обязательному пенсионному страхованию, реорганизации и ликвидации указанных фондов, а также устанавливает основные принципы государственного контроля за их деятельностью.

Негосударственный пенсионный фонд (далее - фонд) - организация, осуществляющая деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению, в том числе досрочному негосударственному пенсионному обеспечению, формированию долгосрочных сбережений, и (или) обязательному пенсионному страхованию. Такая деятельность осуществляется фондом на основании лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию (далее - лицензия). Деятельность по формированию долгосрочных сбережений вправе осуществлять фонд, имеющий право на осуществление деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению (ст.2 Федерального закона от 07.05.1998 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»).

В соответствии со ст.3 Федерального закона от 07.05.1998 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» договор об обязательном пенсионном страховании - соглашение между фондом и застрахованным лицом в пользу застрахованного лица или его правопреемников, в соответствии с которым фонд обязан при наступлении пенсионных оснований осуществлять назначение и выплату застрахованному лицу накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты либо осуществлять выплаты правопреемникам застрахованного лица. 

Пенсионные накопления - совокупность средств, в том числе средства взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, поступивших в соответствии с Федеральным законом "О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений", и средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, направленные на формирование накопительной пенсии в соответствии с Федеральным законом "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", находящихся в собственности фонда, предназначенных для исполнения обязательств фонда перед застрахованными лицами в соответствии с договорами об обязательном пенсионном страховании и формируемых в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно статье 2 Федерального закона от 30.11.2011 №360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» за счет средств пенсионных накоплений, сформированных в пользу застрахованного лица, осуществляются следующие виды выплат: 1) единовременная выплата средств пенсионных накоплений; 2) срочная пенсионная выплата; 3) накопительная пенсия; 4) выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица.

18.01.2024 ФИО2 обратилась в АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд через отделение Банка ВТБ (ПАО) с заявлением. 

Из заявления застрахованного лица о назначении накопительной пенсии усматривается, что ФИО2 просит назначить накопительную пенсию, а в случаях, предусмотренных в пп. «а» п.5 настоящего заявления, назначить единовременную выплату средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии.

Заявитель предупрежден о назначении единовременной выплаты на основании данного заявления в том случае, если не приобретено право на получение накопительной пенсии в соответствии со ст.6 Федерального закона от 28.12.2013 №424-ФЗ «О накопительной пенсии».

Указанное заявление подписано ФИО2

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 28.12.2013 №424-ФЗ «О накопительной пенсии» (в редакции от 25.12.2023) право на накопительную пенсию имеют застрахованные лица: мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет, при соблюдении условий для назначения страховой пенсии по старости, установленных Федеральным законом "О страховых пенсиях" (наличие необходимого страхового стажа и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).

Накопительная пенсия назначается застрахованным лицам при наличии средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, если размер накопительной пенсии составляет более 5 процентов по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленного в соответствии с Федеральным законом "О страховых пенсиях", и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии. Если размер накопительной пенсии составляет 5 и менее процентов по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленного в соответствии с Федеральным законом "О страховых пенсиях", и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии, застрахованные лица имеют право на получение указанных средств в виде единовременной выплаты.

Согласно ч.1 ст.7 Федерального закона от 28.12.2013 №424-ФЗ «О накопительной пенсии» (в редакции от 25.12.2023) размер накопительной пенсии определяется исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день, с которого ему назначается накопительная пенсия. Дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, взносы работодателя, уплаченные в пользу застрахованного лица, взносы на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результат от их инвестирования и средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, направленные на формирование накопительной пенсии, а также результат от их инвестирования включаются в состав средств пенсионных накоплений и учитываются по выбору застрахованного лица при определении размера накопительной пенсии либо размера срочной пенсионной выплаты в соответствии с Федеральным законом от 30 ноября 2011 года N 360-ФЗ "О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений".

2. Размер накопительной пенсии определяется по формуле:

НП = ПН / Т,

где НП - размер накопительной пенсии;

ПН - сумма средств пенсионных накоплений застрахованного лица, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день, с которого ему назначается накопительная пенсия. В случае установления застрахованному лицу срочной пенсионной выплаты, предусмотренной Федеральным законом от 30 ноября 2011 года N 360-ФЗ "О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений", средства пенсионных накоплений, исходя из которых рассчитан размер этой выплаты, не учитываются в составе средств пенсионных накоплений, исходя из которых определяется размер накопительной пенсии этому застрахованному лицу;

Т - количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии, применяемого для расчета размера накопительной пенсии и определяемого в соответствии с частью 1 статьи 17 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.1 ст.17 Федерального закона от 28.12.2013 №424-ФЗ «О накопительной пенсии» с 1 января 2016 года продолжительность ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии ежегодно определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни мужчин и женщин в возрасте соответственно 60 и 55 лет в соответствии с методикой оценки ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии, утверждаемой Правительством Российской Федерации.

В соответствии с Федеральным законом от 27.11.2023 №551-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии за 2024 год» ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, на 2024 год устанавливается продолжительностью 264 месяца.

Средства пенсионных накоплений ФИО2 формировались в фонде за счет страховых взносов и дохода от инвестирования, и на момент обращения в фонд за выплатой 18.01.2024 составили 271 380 рублей 23 копейки.

Согласно информации, поступившей в АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд из ОСФР по Вологодской области в ответ на запрос по каналу системы межведомственного взаимодействия, у ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 14.01.2024 имеется право на страховую пенсию по старости. Размер страховой пенсии по старости и фиксированной выплаты к страховой пенсии с учетом с учетом повышения фиксированной выплаты составил 18 767 рублей 84 копейки.

Фондом проверено право ФИО2 на накопительную пенсию, в связи с чем, произведен расчет:

- размер пенсионных накоплений на дату обращения в фонд – 271 380 рублей 23 копейки;

- размер страховой пенсии по данным ОСФР по ВО – 18 767 рублей 84 копейки;

- ожидаемый период выплат в месяцах – 264;

- размер накопительной пенсии – 1027 рублей 96 копеек (271 380 рублей 23 копейки / 264).

Соотношение показателей составляет 5,192% (1027,96 / (18 767,84 + 1027,96) *100).

В процессе рассмотрения дела судом в ОСФР по ВО запрошены сведения о размере страховой пенсии ФИО2 по состоянию на 14.01.2024 и 18.01.2024, который по сведениям ОСФР по ВО составил 14 905 рублей 13 копеек.

Таким образом, размер накопительной пенсии ФИО2 с учетом данных, представленных ОСФР по ВО по каналу системы межведомственного взаимодействия (18 767 рублей 84 копейки), в ответ на запрос суда (14 905 рублей 13 копеек) составил более 5% по отношению к размеру страховой пенсии по старости, следовательно у истца отсутствует право на единовременную выплату средств пенсионных накоплений. 

Решением АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд от 09.02.2024 № в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 №424-ФЗ «О накопительной пенсии», а также Федеральным законом от 30.11.2011 №360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» ей назначена накопительная пенсия с 18.01.2024 в размере 1027 рублей 96 копеек.

При этом суд отмечает, что заявление от 18.01.2024 ФИО2 подписало собственноручно. В тексте заявления содержится указание на условия, при которых возможно назначение единовременной выплаты, с которыми ФИО2 имела возможность ознакомиться. 

Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля ФИО1, сотрудник Банка ВТБ (ПАО) пояснила, что банк имеет ограниченный круг полномочий при осуществлении консультации клиента, перед заполнением заявления ФИО2 были разъяснены правовые последствия. Заявление заполнялись сотрудником банка при участии ФИО2 Банк не принимает решение о назначении выплаты, все документы после их заполнения направляются в фонд, который и принимает решение о назначении вида выплаты. Форма заявления стандартная, клиент не лишен возможности ознакомления с текстом заявления до его подписи, в том числе и без ограничения во времени. 

При этом суд отмечает, что заявление о назначении накопительной пенсии ФИО2 было оформлено при участии Банка ВТБ (ПАО) на основании договора поручения от 01.04.2012 №, в редакции от 21.01.2019, действующей на момент обращения истца с заявлением.

В соответствии с п.п.1.1.3 дополнительного соглашения от 30.06.2022 № к договору поручения банк уполномочен консультировать физических лиц по вопросам оформления заявления о назначении накопительной пенсии и предоставления комплекта документов для назначения и выплаты накопительной пенсии, принимать у физических лиц заявление о назначении накопительной пенсии и необходимые документы для подачи заявления в фонд.

Также суд отмечает, что результат инвестирования средств пенсионных накоплений за 2024 год в размере 17 310 рублей 26 копеек отражен на пенсионном счете ФИО2 после вынесения решения от 09.02.2024, в соответствии с положениями п.4 ст.36.2 Федерального закона от 07.05.1998 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

С учетом положений ст.8 Федерального закона от 28.12.2013 №424-ФЗ «О накопительной пенсии» АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд произведена корректировка размера накопительной пенсии ФИО2, исходя из суммы поступившего результат инвестирования средств пенсионных накоплений в размере 17 310 рублей 26 копеек, размер накопительной пенсии составил 1093 рубля 53 копейки.

С учетом приведенных обстоятельств в совокупности, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО2 к акционерному обществу негосударственный пенсионный фонду ВТБ Пенсионный фонд, Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании решения незаконным оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд Вологодской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ю.С. Шевчук

Мотивированное решение изготовлено 09.04.2025.