Дело № 2-2-1684/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19.06.2018 года г. Балаково Саратовской области

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Комарова И.Е.,

при секретаре судебного заседания Жебревой Н.Б.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (далее по тексту – АКБ АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)) обратился в суд и просит расторгнуть кредитный договор, заключенный ФИО1 с акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» №* от 19 сентября 2011 года, взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору №* от 19 сентября 2011 года в размере 1667201 руль, в том числе 1205567 рублей просроченный долг, 457869 рублей просроченные проценты, 3765 рублей проценты на просроченный долгу и проценты за пользование фактическим остатком кредита по основному долгу в размере 1205567 рублей по кредитному договору №* от 19 сентября 2011 года по ставке в 11,4% годовых, начиная с 10 апреля 2018 года и до даты вступления решения в законную силу а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22536 рублей. Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру * дома * по ул. * г. * области, установив начальную продажную стоимость квартиры в 1096000 рублей.

Свои требования истец обосновывает тем, что 19.09.2011 г. между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № *, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен ипотечный заем в размере 1 360 000,00 рублей сроком на 168 месяцев считая с даты фактического предоставления займа для целевого использования (и.п. 1.1.,1.3. Кредитного договора), а именно: для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения общей площадью 46,7 кв.м., расположенного по адресу: *. Заемные средства предоставлены ФИО1 на приобретение квартиры по договору купли-продажи от 19.09.2011 года, переход права по которому зарегистрирован 21.09.2011 года в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Саратовской области за № *. Одновременно с государственной регистрацией права собственности на Недвижимость в обеспечение обязательств Ответчика по Договору займа регистрирующим органом, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее также Закон об ипотеке), была зарегистрирована ипотека (залог) права собственности на Недвижимость, номер государственной регистрации *. Права первоначального залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой Недвижимости, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками как Должниками- Залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области первоначальному залогодержателю Акционерный коммерческий банк содействии благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ», лицензия 210 от 21.11.2002 года. Законным владельцем Закладной в настоящее время является АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО), о чем, согласно п. 3 ст. 48 Закона об ипотеке, имеется соответствующая запись в графе «Отметки о смене владельца закладной», сделанная предыдущим владельцем. Возврат заемных средств, согласно условий Договора займа и Закладной, определен путем осуществления ежемесячного внесения платежей на счет Залогодержателя не позднее последнего числа каждого месяца (кроме первого и последнего платежа) в соответствии с информационным расчетом, являющимся приложением к Договору займа. Начиная с сентября 2017 года платежи в счет погашения задолженности Ответчиками в соответствии с условиями заключенного Кредитного договора не производились. В связи с имеющимися просрочками Истец выставил Заемщику требование о полном досрочном истребовании денежного обязательства. Требование, предъявленное к Заемщику о досрочном возврате всей оставшейся суммы долга исполнено не было. По состоянию на 10 апреля 2018 года общий размер просроченной задолженности Ответчиков перед Истцом составляет 2226363,15 рублей, в том числе: сумма просроченного долга - 1205567,00 рублей; сумма просроченных процентов - 457869,00 рублей; сумма процентов на просроченный долг - 3765,00 рублей; сумма пеней по просроченному долгу - 239131,50рублей; сумма пеней по просроченным процентам - 266030,65 рублей. размер задолженности без учета пени на 10.04.2018 г. составляет 1 667 201,40 рублей, которые истец и просит взыскать. Кроме этого, до момента фактического возврата займа (включительно) в соответствии с условиями Договора займа и Закладной на остаток задолженности но основному долгу истец просит взыскать проценты в размере 11,4 % процентов годовых (и. 1.1.3 кредитного договора). Истец считает, что имеются основания для обращения взыскания на предмет ипотеки. В соответствии с направленными ответчику требованиями о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского Кодекса РФ в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату долга и уплате процентов АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) было предложено Ответчику расторгнуть Кредитный договор № * от 23.09.2011 г. Ответ на данное предложение банком не был получен. Рыночная стоимость предмета ипотеки по состоянию на 05.04.2018 года определена в Заключении об определении рыночной стоимости недвижимого имущества для предоставления в суд (составлено руководителем группы залоговых операций АКБ «Инвестторгбанк» (ПЛО) ФИО2) - квартиры общей площадью 45,7 кв.м., расположенной по адресу: * в 1 096 000,00 рублей, которую истец и просит установить в качестве начальной продажной цены. 

Истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик с иском не согласна, но и возражений относительно исковых требований не высказала, факт получения кредита подтвердила, размер задолженности не оспорила, с указанной истцом начальной продажной ценой квартиры в 1096000 рублей согласна.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям:

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 19.09.2011 г. между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № * (л.д.*), в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен ипотечный заем в размере 1 360 000,00 рублей сроком на 168 месяцев считая с даты фактического предоставления займа для целевого использования (и.п. 1.1.,1.3. Кредитного договора), а именно: для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения общей площадью 46,7 кв.м., расположенного по адресу: *. Заемные средства предоставлены ФИО1 на приобретение квартиры по договору купли-продажи от 19.09.2011 года, переход права по которому зарегистрирован 21.09.2011 года в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Саратовской области за № * (л.д.*). Одновременно с государственной регистрацией права собственности на Недвижимость в обеспечение обязательств Ответчика по Договору займа регистрирующим органом, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее также Закон об ипотеке), была зарегистрирована ипотека (залог) права собственности на Недвижимость, номер государственной регистрации * (л.д.*). 

Денежные средства ФИО1 получены по банковскому ордеру №*от 23 сентября 2011 года (л.д.*).

Права первоначального залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой Недвижимости, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками как Должниками- Залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области первоначальному залогодержателю Акционерный коммерческий банк содействии благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ», лицензия 210 от 21.11.2002 года. Законным владельцем Закладной в настоящее время является АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО), о чем, согласно п. 3 ст. 48 Закона об ипотеке, имеется соответствующая запись в графе «Отметки о смене владельца закладной», сделанная предыдущим владельцем (л.д.*). 

Возврат заемных средств, согласно условий Договора займа и Закладной, определен путем осуществления ежемесячного внесения платежей на счет Залогодержателя не позднее последнего числа каждого месяца (кроме первого и последнего платежа) в соответствии с информационным расчетом, являющимся приложением к Договору займа (л.д.*).

Начиная с сентября 2017 года платежи в счет погашения задолженности Ответчиками в соответствии с условиями заключенного Кредитного договора не производились. В связи с имеющимися просрочками Истец выставил Заемщику требование о полном досрочном истребовании денежного обязательства (л.д.22-24). Требование, предъявленное к Заемщику о досрочном возврате всей оставшейся суммы долга исполнено не было. По состоянию на 10 апреля 2018 года общий размер просроченной задолженности Ответчиков перед Истцом составляет 2226363,15 рублей, в том числе: сумма просроченного долга - 1205567,00 рублей; сумма просроченных процентов - 457869,00 рублей; сумма процентов на просроченный долг - 3765,00 рублей; сумма пеней по просроченному долгу - 239131,50 рублей; сумма пеней по просроченным процентам - 266030,65 рублей (л.д.9).

Размер задолженности без учета пени на 10.04.2018 г. составляет 1 667 201,40 рублей, которые истец и просит взыскать.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. С ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию 1 667 201,40 рублей в счет задолженности по кредитному договору. Также подлежат взысканию проценты в размере 11,4 % процентов годовых (и. 1.1.3 кредитного договора) с 10 апреля 2018 года и до дня расторжения договора.

27.09.2017 года истец направил в адрес ответчика претензию с предложением о расторжении договора и требованием о погашении задолженности по нему (л.д. 22-23). 

В установленные сроки суммы долга ответчик не вернул.

Таким образом, доказательств, подтверждающих исполнение обязательства по договору займа – возврата ответчиком истцу денежных сумм в соответствии с условиями договора ФИО1 не представлено. 

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом в адрес ответчика были направлены уведомления о досрочном погашении всей суммы кредита и предложением о расторжении кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 части первой ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

Таким образом, в судебном заседании нашли свое подтверждение доводы истца о нарушениях ответчиком сроков возврата кредита, и суд считает кредитный договор подлежащим расторжению.

Ответчиком не представлено доказательств отсутствия оснований досрочного расторжения кредитного договора или нарушения порядка расторжения.

В соответствие со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лицами, которому принадлежит это имущество. 

В силу ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, изъятого из оборота.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Из п. 1 ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В судебном заседании нашли свое подтверждение доводы истца о нарушении ответчиком условий кредитного договора, что является основанием для обращения взыскания на предмет залога.

Ответчиком не представлено суду каких-либо возражений относительно требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество и относительно его стоимости. Препятствий для обращения взыскания на заложенное имущество не имеется.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, 50 дома 13 по ул. Степная г. Балаково Саратовской области с установлением начальной продажной цены указанного заложенного недвижимого имущества в размере 1 096 000,00 рублей, которую истец и просит установить в качестве начальной продажной цены.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 22536 руб., что подтверждается платежным поручением от 27апреля2018года №* (л.д.*), которые и подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор, заключенный ФИО1 с акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» №* от 19 сентября 2011 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору №* от 19 сентября 2011 года в размере 1667201 руль, в том числе 1205567 рублей просроченный долг, 457869 рублей просроченные проценты, 3765 рублей проценты на просроченный долг, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22536 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО проценты за пользование фактическим остатком кредита по основному долгу в размере 1205567 рублей по кредитному договору №* от 19 сентября 2011 года по ставке в 11,4% годовых, начиная с 10 апреля 2018 года и до даты вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру * дома * по ул. * г. * области, установив начальную продажную стоимость квартиры в 1096000 рублей.

В течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья И.Е. Комаров