Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2017 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Силониной Н.Е., при секретаре Ерастовой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

У с т а н о в и л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, мотивируя тем, что между ней и ответчиком заключен договор об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты №. В мае 2017г. банковский счет был заблокирован, в связи с чем 04.07.2017г. она обратилась с заявлением к ответчику, в котором просила выплатить ей остаток денежных средств на счете в размере 540,50 руб. и выдать новую банковскую карту. Ответом от 12.07.2017г. ей в требованиях было отказано и сообщено, что денежные средства она может получить лишь по истечении 45-ти дней. Она не согласна с действиями ответчика, считает их незаконными.

Истец ФИО2 просит признать п.3.10 Правил обслуживания карт ПАО «Сбербанк России» в части установления 45-дневного срока для закрытия и выдачи остатка денежных средств недействительным, взыскать денежные средства в размере 540,50 руб., неустойку, рассчитанную на день вынесения решения судом, которая на 23.08.2017г. составляет 697,25 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом. В деле имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца ФИО2 - ФИО3, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске, пояснил, что истец оспаривает п.3.10 Условий использования банковских карт.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО1 действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал по доводам, изложенным в отзыве (л.д.61-62). 

Суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствии истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения представителей сторон, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии состатьей 845 ГК РФпо договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно правиламстатьи 849 ГК РФбанк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 ГК РФпредусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2.2 Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 года № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Согласно п.1.1. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» настоящие Условия использования карт ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором о выпуске и обслуживании банковских карт (л.д.22).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 24.05.2008г. на основании заявления на получение дебетовой карты, между истцом и ОАО Сбербанк России был заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты, в рамках которого ответчиком была выпущена и выдана истцу банковская карта 

<

данные изъяты> № и открыт счет карты. 

Из заявления на получение дебетовой карты, подписанного истцом, следует, что он ознакомлен с Условиями использования банковской карты и Тарифами банка, согласен с ними и обязуется их выполнять (л.д.63-64). 

Согласно статье 1 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Пунктом 2 статьи 7 указанного Федерального закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

На основании п. 11 ст. 7 указанного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

По смыслу изложенного, закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии. 

В мае 2017г. действие банковской карты истца было приостановлено, в перевыпуске карты отказано, в связи с чем 04.07.2017 ФИО2 обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением о закрытии счета карты и выдаче остатка денежных средств (л.д.8,18).

Письмом от 12.07.2017 ФИО2 было разъяснено о возможности выдачи остатка денежных средств по истечении 45 календарных дней. 

ФИО2., обращаясь с требованиями о признании недействительными п. 3.10 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк России, согласно которых выдача остатка денежных средств возможна по истечении 45 дней со дня подачи заявления о закрытии счета, указала, что данный пункт Условий противоречит ч. 3ст. 859 ГК РФи ущемляет ее права как потребителя по сравнению с установленными законом правилами выдачи остатка денежных средств.

В силу п. п. 1, 3, 4ст. 859 ГК РФдоговор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Согласно положениямст. 421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1ст. 422 ГК РФдоговор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьей 432 ГК РФпредусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с Условиями использования банковских карт ОАО Сбербанк России банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности (п. 2.9.), банк имеет право при нарушении держателем настоящих Условий, при возникновении просроченной задолженности по счету, задолженности, превышающей лимит овердрафта (при его наличии) или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или клиента, либо нарушение действующего законодательства приостановить или прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты, направить держателю уведомление с требованием возврата карты в банк (п. 2.10), закрытие счета и возврат остатка денежных средств со счета производится по заявлению клиента при условии погашения овердрафта, отсутствия иной задолженности и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций по истечении 45 календарных дней с даты подачи заявления о закрытии карты (п. 3.10).

Пунктом 11 письма Банка России от 22.11.2010 № 154-Т утверждены Рекомендации по раскрытию информации об основных Условиях использования банковской карты и о порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с ее использованием, которым подтверждается право Банка на урегулирование спорных операций по карте в течение 45 дней.

В соответствии с п. 11 письма Банка России от 22.11.2010 № 154-Т, кредитная организация-эмитент рассматривает заявления клиента данной кредитной организации по операциям, совершенным с использованием банковской карты в банкоматах, терминалах, устройствах кредитной организации-эквайрера, предназначенных для совершения операций с использованием платежных карт, в течение 45 календарных дней с даты подачи заявлений в письменном виде.

Таким образом, требования п. 3.10 Условий использования банковских карт ОАО Сбербанк России основано на особенностях использования международной банковской карты.

Принимая во внимание, что 24.05.2008 по заявлениюФИО2 ОАО Сбербанк России открыт счет и выдана банковская карта, договор, заключенный между истцом и ответчиком, является смешанным (договор банковского счета и договор о выпуске и обслуживанию банковских карт).

Банком установлены условия, перечисленные в Условиях использования банковских карт Сбербанка России, и только после согласования их сторонами в соответствии сост. 421 ГК РФдоговор банковского счета с использованием банковской карты будет считаться заключенным.

В соответствии с п. 2.1 Условий использования банковских карт Сбербанка России банковская карта является собственностью банка и она выдается клиенту только во временное пользование.

Пункт 3.10 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» содержит условие о выдаче остатка денежных средств по истечении 45 дней со дня подачи заявления о закрытии счета.

Пункт 3.10 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» является условием именно договора о выпуске и обслуживании банковских карт, а потому оснований для его признания в соответствии с п. 3ст. 859 ГК РФ, регулирующим правоотношения, возникающих из договора банковского счета не имеется.

Оспариваемый истцом пункт 3.10 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» не противоречит действующему законодательству, условие о выдаче остатка денежных средств по истечении 45 дней со дня подачи заявления о закрытии счета не препятствует клиенту получить остаток денежных средств, находящихся на момент обращения с заявлением о закрытии счета, а содержащийся в оспариваемом истцом пункте Условий запрет выдачи денежных средств в течение 45 дней после обращения с заявлением о закрытии счета отражает технологическую особенность задержки учета операций электронного средства платежа, в связи с чем оспариваемый пункт Условий прав истца не нарушает.

При таких обстоятельствах не имеется оснований для признания п.3.10 Условий недействительными, взыскании неустойки, компенсации морального вреда.

Судом установлено, что 45-дневный срок со дня подачи ФИО2 заявления на закрытие счета карты истек 18.08.2017г., однако истец за получением денежных средств не обращается, что представителем ответчика не отрицалось, указывая на право истца на получение либо неполучение данных денежных средств. Истец обратилась в суд с данным иском 23.08.2017г., что следует из почтового штемпеля (л.д.10).

В силу ст.11 Гражданского кодекса РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав...

В силу абзаца первого ч. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действуя в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (ч.2 ст.10 ГК РФ).

Поскольку по истечении 45 дней со дня подачи заявления о закрытии счета истец не обращался к ответчику за выдачей остатка денежных средств, ответчик не отказывал истцу в выдаче денежных средств, то оснований для взыскания с ответчика в пользу истца денежных средств в размере 540,50 руб., суд не усматривает. 

Доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности судом не принимаются, суд полагает, что срок исковой давности не истек, поскольку он в данном случае начинает течь с момента исполнения оспариваемого истцом условия, и в данном случае его следует исчислять со дня подачи заявления о закрытии счета карты и выдаче остатка денежных средств, а именно с 04.07.2017г.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд Нижегородской области.

Судья п/п Н.Е.Силонина

Копия верна.

Судья Н.Е.Силонина