РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тулун 25 октября 2024 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Клевцова А.С., при секретаре Хакимовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1302/2024 (УИД ***) по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3, 

установил:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, указывая в обоснование, что ...... между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 заключен договор кредитной карты *** на сумму 25000 рублей (или с лимитом задолженности – договор кредитной карты).

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов/комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. 

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 ФЗ от ...... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисленным банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. 

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

На дату направления искового заявления задолженность умершего перед банком составляет 22492,60 рубля, из них: сумма основного долга 20588,88 рублей, сумма процентов 1814,44 рублей - просроченные проценты, сумма штрафов и комиссий 89,28 рублей - штрафные проценты за неоплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Банку стало известно о смерти ФИО3 на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершей не исполнены. 

По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО3 открыто наследственное дело *** к имуществу ФИО3 умершей ......., зарегистрированное в ЕИС. 

Просит суд взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО3 просроченную задолженность, состоящую из: сумма общего долга 22492,60 рубля за счет входящего в состав наследства из которых: 20588,88 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 1814,44 рублей - просроченные проценты, 89,28 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления и государственную пошлину в размере 875 рублей.

Определением суда от ...... к участию в деле в качестве ответчика привлечены ФИО1 и ФИО2.

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены судом надлежаще. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца А. действующему по доверенности *** от ...... выданной сроком на три года без права передоверия о рассмотрении дела без участия представителя истца, требования иска поддерживает, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 требования иска не признали в полном объеме, просили в удовлетворении отказать. 

Изучив материалы дела, материалы наследственного дела, открытого к имуществу ФИО3 умершей ......, выслушав ответчиков, суд приходит к следующему.

В силу ст. 20 ч. 1 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пункте 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ...... *** «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ...... *** «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Суд, учитывая требования закона, приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика и третьего лица о дате, времени и месте судебного разбирательства, ст. ст. 20, 165.1 ГК РФ.

В силу ст. ст. 56, 59, 67 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне их надлежит доказывать, принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Таким образом, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В силу ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В силу ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Статьей 1175 ГК РФ определено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

При таких обстоятельствах, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что на основании заявки от ...... АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 заключили договор *** на предоставление кредитной карты с лимитом 300000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых. 

Истцом суду представлена справка о размере задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты ***, сумма задолженности по состоянию на ...... составляет 22492,60 рубля, из которых: основной долг 20588,88 рублей, проценты 1814,44 рублей, комиссии и штрафы 89,28 рублей.

На основании общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) п. 3.1 для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитную карту; п. 3.5 клиент вправе установить лимит для проведения расходных операций с использованием кредитной карты; п. 5.1 банк устанавливает по договору кредитной каты лимит задолженности; п. 5.2 держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом; п. 5.8 сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты; п. 5.10 клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке; п. 5.11. срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту.

Факт предоставления истцом кредита заемщику подтверждается выпиской из лицевого счета, представленной суду истцом в обоснование иска. 

В обоснование иска истцом представлен заключительный счет, из содержания которого следует, что заключительный счет является досудебным требованием о погашении суммы задолженности, которая по состоянию на ...... составляет 22492,60 рубля, из них: основной долг 20588,88 рублей, иные платы и штрафы: 89,28 рублей, проценты 1814,44 рублей. Банк требует погасить задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, в целях защиты своих интересов, обратиться в суд либо уступить право требования 3-им лицам.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что ФИО3, ...... умерла ......, что подтверждается записью акта о смерти *** от ...... место смерти: РФ, ****, последнее место жительства умершего: РФ, ****.

Из представленного по запросу суда наследственного дела ***, открытого к имуществу ФИО3 умершей ...... нотариусом Тулунского нотариального округа **** К., начато ......, следует, что наследниками по закону являются:

- дочь ФИО2 ......., место рождения ****, СНИЛС ***, место регистрации: ****, ****, ****.

- дочь ФИО1 ...... место рождения ****, СНИЛС *** место регистрации: ****.

Из содержания заявлений следует, что они ставит нотариуса в известность, что настоящим заявлением они принимают наследство по закону, указывая, что других наследников, ФИО1 и ФИО2 нет. 

Судом усматривается, что в заявлениях, поданным наследниками нотариусу, они указывают на наследство состоящее из квартиры находящейся по адресу: **** денежные средства внесенные на вклады хранящиеся в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями. 

Факт родственных отношений между умершей и наследниками нотариусом установлен, сомнений у суда не вызывает, ст. 61 ч. 5 ГПК РФ.

Согласно расчет/выписки задолженности по договору кредитной линии *** расходование денежных средств с кредитной карты началось с ...... по ...... наименование операции оплата в .........., оплата .........., оплата ..........

Таким образом, оплата производилась после смерти держателя карты ФИО3

Требование о взыскании задолженности, образовавшейся к моменту открытия наследства после смерти ФИО3 банком не заявлялось. 

В Пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ...... *** «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Согласно ч.1 ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина. При объявлении гражданина умершим днем открытия наследства является день вступления в законную силу решения суда об объявлении гражданина умершим, а в случае, когда в соответствии с пунктом 3 статьи 45 настоящего Кодекса днем смерти гражданина признан день его предполагаемой гибели, - день и момент смерти, указанные в решении суда.

В силу ч.2 ст.17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью. 

Пластиковая кредитная карта не входит в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО3, заемщик являлась лишь держателем кредитной карты, выпущенной на ее имя. 

Из представленного расчета /выписки следует, что на день открытии наследства у ФИО3 отсутствовала задолженность по кредитной карте и обязательства по возврату денежных средств, а заявленная истцом задолженность образовалась после смерти наследодателя ФИО3 что в соответствии с положениями ст.1112 и ст.1175 НК РФ исключает возложение на ответчиков обязанности как наследника умершего заемщика погасить образовавшуюся задолженность, поскольку они не связаны с долгами наследодателя. 

Расходование денежных средств по кредитной карте после смерти заемщика может свидетельствовать о неосновательном обогащении лица, во владении которого оказалась кредитная карта, что не препятствует истцу предъявить непосредственно требование к тому лицу, которое без установленных законом, правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество в виде денежных средств по данной карте.

Разрешая требования иска по существу по правилам ст. ст. 56, 67 ГПК РФ, учитывая требования закона, нормы которого приведены в решении суда, поскольку судом установлено, что денежные средства списывались с кредитной карты после смерти заемщика, пластиковая карта не входила в состав наследства, задолженности на момент открытия наследства не было, а доказательств иного, чем указано в исковом заявлении и установлено судом, истцом суду не представлено, и материалы дела не содержат, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований полностью.

В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом в удовлетворении требований иска истцу отказано полностью, то и оснований для взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд с ответчика в пользу истца, у суда также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 810, 307, 309, 310, 418, 1112, 1175, 1113, 1152, 1175 ГК РФ, ст. ст. 3, 12, 56, 59, 60, 67, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд. 

Судья А.С.Клевцов

Мотивированное решение суда составлено 08.11.2024

Судья А.С.Клевцов