Дело № 2-3209/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

23 октября 2024г. г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Полищук Л.И.,

при секретаре судебного заседания Тумасян Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3209/2024 по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 в лице законного представителя ФИО2, ФИО3, ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с настоящим иском к ФИО1 в лице законного представителя ФИО2, наследственному имуществу ФИО5, ФИО3, ФИО4, третьи лица нотариус Каменск-Шахтинского нотариального округа ФИО6, ООО «СК Ренессанс Жизнь», о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО5. После его смерти нотариусом Каменск- Шахтинского нотариального округа ФИО6 открыто наследственное дело.

ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и ФИО5 заключен кредитный договор № на сумму 865 979,38 рублей на потребительские цели, сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 13,5% годовых.

В соответствии с п. 18 кредитного договора кредитор обязательство по зачислению денежных средств исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, а заемщик принял на себя обязательство вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 6 кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно 20-го числа каждого текущего календарного месяца, аннуитетными платежами в размере 13 405,00 рублей.

Так, последнее погашение задолженности по кредитному договору произведено ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках предоставления кредита, между заемщиком и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ № по рискам «смерть застрахованного по любой причине», выгодоприобретателем по которому выступают наследники застрахованного.

По состоянию на дату смерти наследодателя и на дату настоящего заявления задолженность по вышеуказанному кредитному договору перед истцом не погашена.

Согласно сведениям, содержащимся в ЕГРН, наследодателю на праве собственности принадлежало следующее недвижимое имущество:

земельный участок, площадью № кв.м., назначение — земли населенных пунктов, кадастровая стоимость № кв.м., расположенного по адресу 

<

адрес>.

жилой дом, площадью № кв.м., кадастровая стоимость 912 046,33 рубля, расположенного по адресу 

<

адрес>.

летняя кухня, площадью № кв.м., кадастровая стоимость 47246,87 рублей, расположенной по адресу 

<

адрес>.

хоз.постройка, площадью № кв.м., кадастровая стоимость 182 409,08 рублей, расположенной по адресу 

<

адрес>.

земельный участок, площадью № кв.м., назначение — для ИЖС и ведения личного подсобного хозяйства, кадастровая стоимость № кв.м., расположенного по адресу 

<

адрес>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности наследодателя перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг – 260 217,76 руб., проценты за пользование кредитом – 10 579,77 руб., пени за просрочку возврата кредита - 43778,15 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 1895,09 руб., а всего – 316470,77руб.

На основании изложенного, истец, с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу. Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с наследников ФИО5 – ФИО1 в лице законного представителя ФИО7, ФИО3, ФИО5 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 316 470,77 рублей, в том числе основной долг – 260 217,76 руб., проценты за пользование кредитом – 10 579,77 руб., пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов – 45673,24 руб.; пени по кредитному договору по ставке 0,10% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,10% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом в пределах стоимости наследственного имущества за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно; а также расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца на основании доверенности ФИО8 в судебное заседание явилась, поддержала исковые требования с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещались судебном надлежащим образом, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1, действующий от лица законного представителя ФИО7 на основании доверенности ФИО9 в судебное заседание явился, полагал, что требования подлежат удовлетворению лишь с ФИО3, которая получила страховую выплату единолично.

Третьи лица нотариус Каменск-Шахтинского нотариального округа ФИО6, ООО «СК Ренессанс Жизнь» о дате, времени и месте слушания дела извещались судом надлежащим образом, уполномоченных представителей не направили. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, третьих лиц в порядке статьи 167 ГПК РФ, по имеющимся в материалах дела доказательствам. 

Исследовав представленные письменные доказательства, выслушав явившихся лиц, суд пришел к следующему.

Гарантирование судебной защиты прав и свобод человека и гражданина выражается в установлении системы судов в РФ, в четком определении их компетенции, в обеспечении каждому возможности обращения в суд за защитой своих прав и свобод, обжалования судебных решений.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьей 12 ГК РФ, предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентными органам (в частности в суд общей юрисдикции).

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования п.1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из содержания ст. 1172 ГК РФ следует, что при принятии мер по охране наследства производится оценка наследственного имущества, то есть определяется рыночная стоимость объектов, входящих в состав наследства. Соответственно для разрешения спора, вытекающего из наследственных правоотношений должна применяться рыночная стоимость наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и ФИО5 заключен кредитный договор № на сумму 865 979,38 рублей на потребительские цели, сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 13,5% годовых.

В соответствии с п. 18 кредитного договора кредитор обязательство по зачислению денежных средств исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, а Заемщик принял на себя обязательство вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 6 кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно 20-го числа каждого текущего календарного месяца, аннуитетными платежами в размере 13 405,00 рублей.

Так, последнее погашение задолженности по кредитному договору произведено ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках предоставления кредита, между заемщиком и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ № по рискам «смерть застрахованного по любой причине», выгодоприобретателем по которому выступают наследники застрахованного.

По состоянию на дату смерти наследодателя и на дату настоящего заявления задолженность по вышеуказанному кредитному договору перед истцом не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности наследодателя перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг – 260 217,76 руб., проценты за пользование кредитом – 10 579,77 руб., пени за просрочку возврата кредита - 43778,15 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 1895,09 руб., а всего – 316470,77руб.

Судом установлено и подтверждается материалами наследственного дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 (свидетельство о смерти № №) умер. 

После его смерти нотариусом Каменск-Шахтинского нотариального округа ФИО6 открыто наследственное дело №.

Как следует из представленной в материалы дела нотариусом Каменск-Шахтинского нотариального округа ФИО6 копии наследственного дела № на имущество ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, его наследниками по закону являются: мать ФИО3 (№ доли), отец ФИО5 (№ доли), сын ФИО1 (№ доли), обратившиеся к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Согласно сведениям, содержащимся в ЕГРН, наследодателю на праве собственности принадлежало следующее недвижимое имущество:

-земельный участок, площадью № кв.м., назначение — земли населенных пунктов, кадастровая стоимость № кв.м., расположенный по адресу 

<

адрес>,

-жилой дом, площадью № кв.м., кадастровая стоимость 912 046,33 рубля, расположенного по адресу 

<

адрес>,

-летняя кухня, площадью № кв.м., кадастровая стоимость 47246,87 рублей, расположенной по адресу 

<

адрес>,

-хоз.постройка, площадью № кв.м., кадастровая стоимость 182 409,08 рублей, расположенной по адресу 

<

адрес>,

-земельный участок, площадью № кв.м., назначение - для ИЖС и ведения личного подсобного хозяйства, кадастровая стоимость № кв.м., расположенного по адресу 

<

адрес>.

Согласно выписке ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость недвижимого имущества в виде земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес> определена в размере 1498917,80 руб.; земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес> определена в размере 242300,79 руб.; хозяйственной постройки, расположенной по адресу: 

<

адрес> определена в размере 182409,08 руб.; летней кухни, расположенной по адресу: 

<

адрес> определена в размере 47246,87 руб.; жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес> определена в размере 912046,33 руб. (л.д. 48-60).

На вышеуказанное имущество наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Из материалов дела следует, что между ФИО5 и ООО «СК Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни по рискам «смерть застрахованного в результате несчастного случая», выгодоприобретателями по которому выступают наследники застрахованного. 

Согласно ответу третьего лица ООО «СК Ренессанс Жизнь» на запрос суда, по факту обращения с заявлением на страховую выплату ООО «СК Ренессанс Жизнь» было принято решение о признании события страховым случаем и осуществлении страховой выплаты наследнику ФИО5 – ФИО3 в размере 583 754,39 руб.

Сумма имеющейся задолженности подтверждена совокупностью доказательств, сомневаться в объективности которых у суда нет оснований, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчикам о расторжении кредитного договора и возврате суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями договора, и неустойки подлежат удовлетворению.

Расчет истца судом проверен, признан верным. Контррасчет ответчиками не представлен.

Обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, смертью должника кредитное обязательство не прекращается, а подлежит исполнению принявшими наследство наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Предусмотренных законом оснований (ст. ст. 407 - 418 ГК РФ) считать обязательство ответчиков как наследников ФИО5 по погашению долга перед «Газпромбанк» (Акционерное общество), заявленного в пределах стоимости наследственного имущества, прекращенным, судом не установлено.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 70 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" если трудовым или гражданско-правовым договором, заключенным с наследодателем, предусмотрена выплата денежной компенсации указанным в таком договоре лицам (предоставление компенсации в иной форме) в случае его смерти, названная компенсация в состав наследства не входит.

В силу приведенных положений закона в состав наследства могут входить лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Если же права и обязанности возникают в результате смерти наследодателя, то эти права и обязанности по наследству не переходят. Соответственно, не может входить в состав наследства страховая сумма по случаю смерти наследодателя, поскольку право на получение данной суммы возникает у наследников в связи со смертью наследодателя.

Следовательно, полученная наследником в результате исполнения такого договора сумма страховой выплаты не может быть включена и в свидетельство о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Таким образом, получение страховой выплаты одним из наследников не освобождает иных наследников умершего лица от исполнения обязательств по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) суммы задолженности по процентам за пользование суммой кредита, исходя из процентной ставки в размере 7,5 % годовых, начисленных на сумму задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения кредитного договора, в пределах стоимости наследственного имущества, пени по кредитному договору по ставке 0,10% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,10% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к следующему.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25.04.2020 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

В связи с чем, суд, принимая во внимание расчет задолженности по кредитному договору, приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) суммы задолженности по процентам за пользование суммой кредита, исходя из процентной ставки в размере 7,5 % годовых, начисленных на сумму задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения кредитного договора, а также пени по кредитному договору по ставке 0,10% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,10% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом в пределах стоимости наследственного имущества. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 5949,67 руб. в солидарном порядке. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (АО) и ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершим ДД.ММ.ГГГГ., с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (АО) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице законного представителя ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС 10685707368), ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №), ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 316 470,77 рублей, в том числе основной долг – 260 217,76 руб., проценты за пользование кредитом – 10 579,77 руб., пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов – 45673,24 руб.; сумму государственной пошлины в размере 5 949,67 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице законного представителя ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №), ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №), ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №), в пользу «Газпромбанк» (АО) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) проценты по кредитному договору, исходя из процентной ставки в размере 7,5% годовых, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора на сумму фактического остатка суммы просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке 0,10% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,10% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом в пределах стоимости наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Л.И. Полищук

В окончательной форме решение изготовлено 02 ноября 2024 г.