Дело № года

РЕШЕНИЕ

 СУДА 

Именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 мая 2019 года 

<

адрес>

Ногинский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи: Поповой Н.А.,

при секретаре: Калёновой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о признании обязанности заемщика исполненными, о расторжении кредитного договора, взыскании суммы переплаты, исполнительского сбора, компенсации морального вреда, штрафа, 

Установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Почта Банк» о расторжении кредитного договора, взыскании суммы переплаты, исполнительского сбора, компенсации морального вреда, штрафа, в обоснование заявленных требований, ссылаясь на следующее. 

Между истцом и ОАО «Лето Банк» был заключен договор о предоставлении потребительского кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ №. По условиям договора истцу были предоставлены денежные средства в сумме - 

<

данные изъяты>, 00 рублей. В дальнейшем ОАО «Лето Банк» переименовали в ПАО «Почта Банк». До ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились истцом исправно и в соответствующий срок. В указанную выше дату истец обратилась в отделение банка, где сотрудник рассчитал имеющуюся на тот момент сумму задолженности, которая составила - 

<

данные изъяты>, 00 рублей, после чего, истцом была внесена эта сумма на счет. Таким образом, по мнению истца, ДД.ММ.ГГГГ был досрочно погашен указанный выше кредит. Через два года после погашения данного кредита истцу поступило Постановление о возбуждении исполнительного производства № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что за истцом образовалась задолженность по кредитным платежам в размере - 

<

данные изъяты>. После чего, судебными приставами - исполнителями проводилась работа по взысканию с истца указанной в Постановлении о возбуждении исполнительного производства суммы, а именно ежемесячно с истца удерживают по - 

<

данные изъяты>, нe считая, что в адрес истца со стороны банка никаких уведомлений об образовавшейся задолженности не поступало. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с заявлением в ПАО «Почта Банк» с заявлением, в котором привела все указанные выше факты. На указанное заявление ответчик в СМС - сообщении указал о том, что он не наблюдает нарушений с его стороны и по обращению дает отказ. Помимо СМС - сообщения, банк выдал официальный документ об отказе требований выше указанного заявления. Из - за сложившейся ситуации истец вынуждена требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке. Истец полагает, что указанная выше ситуация является крайне существенным обстоятельством, является основанием для расторжения заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора. Помимо этого, по сегодняшний день со счета истца судебные приставы - исполнители взыскивают сумму, которая поступает истцу на счет по выходу на пенсию в размере - 

<

данные изъяты> за месяц. В итоге, с истца по состоянию на январь 2019 года взыскали - 

<

данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, по мнению истца, ею была произведена переплата денежных средств в размере - 

<

данные изъяты>. Истец считает, что с ответчика также надлежит взыскать компенсацию морального вреда, а также сумму штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения ее требований.

Согласно справки о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству № – ИП по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 взыскали и перечислили в пользу ответчика денежные средства в размере – 

<

данные изъяты>, а также сумму исполнительского сбора в размере – 

<

данные изъяты> рублей.

Истец ФИО1, с учетом уточнения заявленных требований, просила суд: признать обязанности заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполненными ДД.ММ.ГГГГ; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ПАО «Почта Банк» сумму переплаты в размере - 

<

данные изъяты>; сумму уплаченного исполнительского сбора в размере - 

<

данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере – 

<

данные изъяты>. 00 коп.; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

Истец ФИО1, ее представитель по доверенности – ФИО2, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержали в полном объеме, просили их удовлетворить, дали объяснения аналогичные доводам иска.

Представитель ответчика - ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о явке в суд извещен надлежащим образом (л.д.93,153, 154), представил суду письменные возражения на иск, со ссылкой на следующее.

Банк заключил с ФИО1 договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты>, 00 рублей. Указанный договор представляет собой совокупность согласия о предоставлении кредита, условий предоставления кредита и тарифов. Условия, Тарифы, Согласие были получены истцом при заключении договора, что подтверждается его подписью в согласии. Кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров. В данном же случае обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование заявленных требований, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть. Заключая кредитный договор, истец не мог исключать вероятность наступления указанных в иске событий. Следовательно, оснований для изменения или расторжения договора в судебном порядке по правилам статьи 451 ГК РФ, не имеется. Кроме того, истец был уведомлен об указанных рисках и решение о получении кредита принял осознанно. Прежде чем заключать кредитный договор истец внимательно ознакомилась с условиями, на которых банк предоставляет денежные средства, после чего кредитный договор был ею подписан. При ненадлежащем исполнении условий договора заёмщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму основного, долга и просроченных процентов. Для получения информации по кредиту клиент может обратиться в банк, бесплатно получив в любое время, как и выписку по счету, так и текущий график платежей, которую банк безусловно предоставляет клиентам в любом из своих офисов. Заключая кредитный договор, истец внимательно ознакомился и подтвердил своей подписью в заявлении свое согласие с условиями договора, изложенных в Заявлении, Условиях, Тарифах, а также получение на руки одного экземпляра Согласия, Условий и Тарифов. Банк со своей стороны выполнил обязательства перед истцом в полном объеме. В соответствии с индивидуальными условиями договора по п. 2 заявления о предоставлении потребительского кредита, сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет - 

<

данные изъяты>, 00 рублей. Платеж осуществляется до 16 числа каждого месяца. Плановый срок погашения кредита - 47 месяцев. В расчет полной стоимости кредита, не включаются следующие платежи в соответствии с тарифами: комиссия за неразрешенный пропуск платежа, комиссия за услугу «Пропускаю Платеж», комиссия за услугу «Меняю Дату Платежа». При оформлении кредита истец располагал полной информацией о комиссиях и суммах всех платежей по договору, он принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в соответствии со своим волеизъявлением. Кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров. Учитывая вышеизложенное, ответчик просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме (л.д.30 – 34, 94 – 98). 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав объяснения истца, представителя истца, изучив материалы дела, исследовав в судебном заседании представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положением ч. 2 названной статьи установлено, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику - гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в размере - 

<

данные изъяты>, 00 рублей на срок 47 месяцев. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 29,90 % годовых. Сумма ежемесячного платежа равна - 

<

данные изъяты>, 00 рублей. Полная стоимость кредита составляет - 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки (л.д.99 – 100,103 – 112).

Из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что истец ФИО1 предложила ответчику заключить кредитный договор в соответствии с «Условиями предоставления потребительского кредита» (л.д.99 – 100).

Собственноручной подписью при составлении заявления о заключении кредитного договора истец удостоверила получение указанных «Условий предоставления потребительского кредита» (л.д.104 – 112).

Так, из «Условий предоставления потребительского кредита» следует, что досрочное погашение кредита возможно путем подключения услуги «Досрочное погашение с уменьшением платежа». 

О намерении подключить указанную услугу с целью досрочного погашения кредита истец обязался уведомить ответчика за 1 день до внесения денежных средств (раздел №).

Из представленной суду выписки по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец ДД.ММ.ГГГГ внесла в счет погашения кредита денежные средства в суммарном размере - 229600, 00 рублей (л.д.9 – 10).

Каких – либо доказательств того, что истец в установленные договором сроки уведомила ответчика о намерении досрочно погасить задолженность, для чего обратилась с заявлением о подключении соответствующей услуги, со стороны ФИО1 суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик ПАО «Почта Банк» не давал согласия на досрочное погашение истцом задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячными платежами со стороны ответчика соответствует условиям заключенного договора, которые в свою очередь не противоречат требованиям действующего законодательства.

Разделом № «Условий предоставления потребительского кредита» установлено, что обязательства истца считаются исполненными при погашении задолженности в полном объеме.

По сведениям, представленным ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность истца по кредитному договору составляет - 

<

данные изъяты> (113 – 114).

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Положением ч. 1 ст. 451 ГК РФ установлено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Проанализировав представленные по делу доказательства, суд считает, что со стороны истца не представлено доказательств, свидетельствующих о наличии существенного изменения обстоятельств, из которого истец исходила при заключении кредитного договора.

Принимая во внимание факт наличия непогашенной в полном объеме задолженности, расторжение кредитного договора в настоящее время не может привести к прекращению обязательств истца.

При таких обстоятельствах суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца о признании обязанности заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполненными ДД.ММ.ГГГГ; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленной суду копии Постановления о возбуждении исполнительного производства № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчику мировым судьей 149 судебного участка Ногинского судебного района 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании с истца задолженности по кредитному договору в размере - 

<

данные изъяты> (л.д.15 – 17).

Сведений об отмене указанного судебного приказа суду представлено не было.

Из представленной суду копии выписки по вкладу, открытого в ПАО «Сбербанк России» на имя истца следует, что за период с января 2018 года по ноябрь 2018 года с указанного счета регулярно происходили списания денежных средств в рамках исполнительного производства, что ответчиком не оспаривалось (л.д.9 – 10).

Принимая во внимание выводы по тексту решения, суд считает, что истец не доказал факт суммы переплаты денежных средств по кредиту в размере - 

<

данные изъяты> копеек, а также неосновательного взыскания суммы уплаченного исполнительского сбора в размере - 

<

данные изъяты>, а потому не находит оснований для удовлетворения указанных исковых требований.

Из преамбулы Закона "О защите прав потребителей" № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Поскольку кредитный договор был заключен истцом в личных целях, следовательно, правоотношений сторон в части не урегулированной специальными законами, регулируются положениями Закона "О защите прав потребителей". В силу ст. 15 указанного Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку факт нарушения прав истца ФИО1, как потребителя, со стороны ответчика не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда в размере – 

<

данные изъяты> рублей.

Положением п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

По приведенным выше мотивам суд также не находит правовых оснований для взыскания в пользу истца суммы штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о признании обязанности заемщика исполненными, о расторжении кредитного договора, взыскании суммы переплаты, исполнительского сбора, компенсации морального вреда, штрафа, а именно: признать обязанности заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполненными ДД.ММ.ГГГГ; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с Публичного акционерного общества «Почта Банк» сумму переплаты в размере - 102363 рублей 22 копеек; сумму уплаченного исполнительского сбора в размере - 

<

данные изъяты>; компенсации морального вреда в размере – 

<

данные изъяты> коп.,; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной судом - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение одного месяца со дня принятии судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: (подпись)