Дело № 2- 84/2025

УИД 42RS0039-01-2025-000114-82

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ижморский районный суд Кемеровской области

В составе председательствующего судьи Алтынбаевой Н.А.,

При секретаре Новиковой И.А.

п.г.т. Ижморский 24 июня 2025 г.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

АО «Тбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, свои требования, мотивируя тем, что 28.10.2020 между клиентом – ФИО1 и АО «Тбанк» был заключен договор № с лимитом задолженности 98 000 руб. 

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО» устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 11.05.2024 банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 08.12.2023 по 11.05.2024, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшие начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете, которую он должен был погасить в течение 30 дней с даты его формирования. Однако ответчик, не погасил указанную задолженность.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 66 975,87 руб., из которых сумма основного долга – 65 613,39 руб., сумма процентов – 0,00 руб., сумма штрафов – 1 362,48 руб.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 08.12.2023 по 11.05.2024 включительно в размере 66 975,87 руб., из которых сумма основного долга – 65 613,39 руб., сумма процентов – 0,00 руб., сумма штрафов – 1 362,48 руб., а также государственную пошлину в размере 4 000 руб. Всего взыскать 70 975,87 руб.

АО «ТБанк» извещено надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности ДД.ММ.ГГГГ просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Возражений по заявленному иску не представил.

Информация о дате и времени судебного заседания в соответствии со ст.ст.14, 16 ФЗ от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» заблаговременно размещена на интернет-сайте суда и является общедоступной.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (ч. 3 ст. 167 ГПК РФ).

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц «Тинькофф», универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что на основании заявления-анкеты от 23.10.2020 ФИО1 была выдана кредитная карта. При этом ФИО1 указал, подписав данные документы, что соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении договора о карте является активация кредитной карты и уведомлен о полной стоимости кредита.

В заявлении ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен с существенными условиями договора, Общими условиями и Тарифами, получил их на руки, понимает их содержание и, в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Своей подписью подтвердил получение на руки Условий и Тарифов.

В соответствии с индивидуальными условиями договора и заявкой на получение кредитной карты ФИО1 был предоставлен лимит по карте в сумме 300 000 руб. полная стоимость кредита составляет: для совершения операций покупок: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197 % годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 27,639 % годовых.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из выписки по №, ФИО1 с 12.11.2002 совершались различные расходные операции по карте, и осуществлялось получение наличных денежных средств, покупки. Таким образом, истец исполнил свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 общих условий (п.5.3 общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк» в данный момент АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12.2004г. №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Судом, установлено, что ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Что подтверждено в судебном заседании ответчиком.

Однако, как следует из выписки по договору, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 общих условий (п.9.1 общих условий УКБО) расторг договор 11.05.2024 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Согласно заключительному счету, задолженность ответчика перед банком составляет 130393, 15 руб., из которых сумма основного долга – 104130 руб., сумма процентов – 24900,67 руб., сумма штрафов – 1 362,48 руб.

Согласно выписке по карте по состоянию на 13.05.2025 сумма основного долга 76224,31 руб. При этом на дату направления иска в суд сумма задолженности указана истцом 65613,39 руб., что свидетельствует о том, что ответчик частично погасил задолженность. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что заемщиком ФИО1 были нарушены условия кредитного договора в части уплаты, как основного долга, так и процентов за пользованием кредитом, что в соответствии со ст.811, 819 ГК РФ считается нарушением обязательств и дает банку право требовать погашения оставшейся суммы задолженности по договору кредитной карты.

Доказательств, порочащих расчет задолженности истца, ответчик ФИО1 суду не представил.

Из расчета задолженности, выписки по счету заемщика, представленных истцом, следует, что в период исполнения кредитного договора кредитной карты ФИО1 допускал просрочку внесения оплаты минимального платежа, в связи с чем, банк обоснованно начислял штраф за неоплату минимального платежа. После выставления заключительного счета задолженность погасил частично.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п.13 ч.1 ст.333.20 НК РФ, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из определения мирового судьи судебного участка № 1 Ижморского судебного района Кемеровской области от 02.04.2025 следует, что судебный приказ от 02.09.2024 о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу АО «ТБанк» по договору от 28.10.2020 в размере 130 393,15 руб., отменен.

Согласно платежному поручению № 2257 от 22.07.2024 истцом уплачена госпошлина при подаче заявления о выдаче судебного приказа в размере 1 904,00 руб. и платежному поручению № 12378 от 20.05.2025 в сумме 2 096,00 руб., итого истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 4 000 руб. что соответствует абз. 1 п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, паспорт № в пользу Акционерного общества «ТБанк», № задолженность по договору №, образовавшуюся за период с 08.12.2023 по 11.05.2024 включительно в размере 66 975,87 (шестьдесят шесть тысяч девятьсот семьдесят пять) рублей 87 копеек, из которых сумма основного долга – 65 613,39 (шестьдесят пять тысяч шестьсот тринадцать) рублей 39 копеек, сумма штрафов – 1 362,48 (одна тысяча триста шестьдесят два) рубля 48 копеек, а также государственную пошлину в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей. Всего взыскать 70 975,87 (семьдесят тысяч девятьсот семьдесят пять) рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Ижморский районный суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Алтынбаева