Дело № 2- 1161/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2017 года

Шарьинский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гуманец О.В.

при секретаре Долгодворовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Северный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Северный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора №__ от 11.02.2016 года и взыскании задолженности по договору в размере 1 478 920,01 рублей, из которых 13 617,36 рублей - неустойка за просроченные проценты, 13 939,94 рублей - неустойка за просроченный основной долг, 211 470,30 рублей - просроченные проценты, 1 239 892,41 рублей - просроченный основной долг. Также просило взыскать расходы по оплате госпошлины. 

Заявленное требование истец мотивировал тем, что в соответствии с кредитным договором №__ от 11.02.2016 года ПАО Сбербанк является кредитором, а ФИО1 - заемщиком по кредиту на сумму 1 416 000 рублей.

Кредит выдавался на срок 48 месяцев под 23,5% годовых.

В соответствии с п.1 кредитного договора банк перечислил ответчику денежные средства в сумме 1 416 000 рублей.

В соответствии с п.6 кредитного договора погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного долга.

По состоянию на 15.08.2017 года задолженность ответчика составляет 1 478 920,01 рублей, в том числе: неустойка за просроченные проценты - 13 617,36 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 13 939,94 рублей; просроченные проценты - 211 470,30 рублей; просроченный основной долг - 1 239 892,41 рублей.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В течение срока действия кредитного договора ответчик нарушал его условия, систематически нарушал срок оплаты по графику платежей.

Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 26.03.2004 №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Дело рассматривалось в отсутствие истца, извещенного о разбирательстве дела надлежащим образом и просившего о рассмотрении дела без участия его представителя (л.д.3 обор., 23).

Ответчик ФИО1 извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.25,26). 

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассматривалось в его отсутствие в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

По правилам ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Согласно ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 года N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Частью 1 статьи 9 Федерального закона "О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 года N 353-ФЗ установлено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Как установлено в судебном заседании 11 февраля 2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключён кредитный договор (в виде акцептированной оферты) №__ в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит» на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита - 1 416 000 рублей; срок возврата кредита - по истечении 48 месяцев с даты его фактического предоставления; процентная ставка - 23,50 % годовых; количество, размер и периодичность платежей - 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 45 773,67 рублей; цель использования кредита - на цели личного потребления; ответственность заемщика - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

К кредитному договору №__ от 11 февраля 2016 года представлен график платежей, подписанный заёмщиком. 

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий потребительского кредита договор считается заключенным между ФИО1 и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения им и кредитором своих обязательств по договору.

Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1 рабочего дня с даты устного подтверждения, в том числе по телефону, готовности получить кредит.

В соответствии с п.17 индивидуальных условий в случае акцепта со стороны кредитора предложения содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, заемщик просит зачислить сумму кредита на текущий счёт №__, открытый у кредитора.

Банк акцептировал оферту ФИО1 - подписанные им индивидуальные условия «Потребительского кредита», что подтверждается выпиской из лицевого счета №__, в которой указано, что 11.02.2016 года был открыт указанный счёт и на него перечислено 1 416 000 рублей.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Однако заемщик своих обязательств перед кредитором не выполнил. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору от 11.02.2016 года №№__, заключенному с ФИО1, по состоянию на 15.08.2017 года составляет 1 478 920,01 рублей, в том числе: неустойка за просроченные проценты - 13 617,36 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 13 939,94 рублей; просроченные проценты - 211 470,30 рублей; просроченный основной долг - 1 239 892,41 рублей (л.д.8).

Расчёт задолженности ответчиком не оспаривался.

Согласно ст. 12 ГК РФ, прекращение или изменение правоотношения является одним из способов защиты гражданских прав.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно подпункту 1 пункта 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчик ФИО1 нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, в период действия кредитного договора.

Согласно статье 452 пункту 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, изложенных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Банком соблюден досудебный порядок урегулирования спора с заемщиком, что подтверждается представленными истцом доказательствами уведомления ответчика о наличии просроченной задолженности и требовании о погашении образовавшейся задолженности, а также уведомления о досрочном расторжении договора (л.д.16-18). 

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований. Поскольку ответчиком были нарушены условия договора, договор может быть расторгнут, убытки, причинённые истцу, подлежат возмещению с ответчика.

Согласно платёжному поручению №821191 от 01.11.2017 года при подаче искового заявления в суд, Северным банком ПАО Сбербанк была оплачена государственная пошлина в сумме 15594,60 рублей.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы…, к которым относится и государственная пошлина.

На основании изложенного, и руководствуясь ч.1 ст.98, ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала - Северный банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №__ заключенный 11.02.2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Северный банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №__ от 11.02.2016 года в размере 1 478 920 рублей 01 копейку и расходы по оплате госпошлины в размере 15 594 рубля 60 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Шарьинский районный суд заявление об отмене указанного заочного решения Шарьинского районного суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения с представлением доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Шарьинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий: О.В. Гуманец

Решение вступило в законную силу _________.