Дело № 2-123/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 17 февраля 2020 года 

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Новиковой И.М., 

при секретаре Кошелевой И.А., 

с участием представителя ответчика – адвоката Закирова А.М., действующего на основании ордера, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав, что 3 октября 2018 г. между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге №. В соответствии с данным кредитным договором ответчику был предоставлен кредит в размере 644048 руб. 24 коп. на срок 60 месяцев с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 14,9 %, под залог приобретаемого автомобиля марки Kia Rio 2015 годы выпуска, VIN: №, путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в АО «ЮниКредит Банк». Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты и исполнить иные обязательства по кредитному договору. Ответчик должен производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15289 рублей, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. 3 октября 2018 г. между ответчиком и ООО «Интертрейдинг-Оренбург» был заключен договор купли-продажи транспортного средства № с использованием кредитных средств АО «ЮниКредит Банк», согласно которому ответчик приобрел автомобиль марки Kia Rio 2015 г. VIN: №, стоимость которого 490960 рублей. 

Ответчик в нарушение кредитного договора не исполнил принятые на себя обязательства, в связи с чем, просит взыскать в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 3 октября 2018 года в размере 702442 руб. 46 коп., в том числе: 644048 руб. 24 коп. –просроченная задолженность по основному долгу, 43480 руб. 86 коп. – просроченные проценты, начисленных по текущей ставке, 10238 руб. 74 коп. – текущие проценты, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 224 руб. 42 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Kia Rio, 2015 года выпуска, VIN:№, цвет красный, модель и номер двигателя №, ПТС: №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 490960 рублей.

В судебном заседании представитель ответчика – адвокат Закиров А.М., действующий на основании ордера от 17 февраля 2020 года, иск не признал, сославшись на то, что позиция ответчика по делу ему не известна.

Место жительства ответчика ФИО1 неизвестно. Определением судьи от 11 февраля 2020 г. для представления его интересов в порядке ст.50 ГПК РФ назначен представитель ответчика (адвокат). 

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, просил исковые требования удовлетворить. На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ суд определили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекаРФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Установлено, что 3 октября 2018 г. между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге №, по которому банк представил ответчику денежные средства на покупку транспортного средства в размере 644 048 руб. 24 коп. из расчета 14,9% годовых (процентная ставка за пользование кредитом) на срок 60 месяцев, под залог приобретаемого автомобиля марки Kia Rio 2015 года выпуска, VIN: №. 

Как усматривается из договора о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге, заемщик ФИО1 поручил банку в дату зачисления суммы кредита на счет осуществить перевод: в размере 518 000 рублей с текущего счета (п. 21. Договора), открытого в банке в пользу ООО «Интетрейдинг-Оренбург» в счет оплаты автотранспортного средства по договору купли-продажи № от 03.10.2018 года; в размере 29 441 рублей 91. коп. - в пользу ООО СК «Мегарусс-Д» назначение платежа «Оплата по полису», 96607 руб. 24 коп. по договору страхования жизни и трудоспособности № № от 03.10.2018 года. 

С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита ФИО1 был лично ознакомлен, что подтверждается его подписью в тексте индивидуальных условий договора (л.д. 27).

Пунктом 6 индивидуальных условий договора погашение задолженности по кредиту предусмотрено ежемесячно равными аннуитетными платежами в размере 15 289 рублей в 15 день каждого месяца.

В соответствии с пунктом 10 указанных условий в обеспечение надлежащего исполнения обязательства по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору заемщик передал в залог банку приобретаемое транспортное средство.

Кроме того, пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно представленной суду выписке по лицевому счету за период с 4 октября 2018 г. по 30 сентября 2019 г., АО «ЮниКредит Банк» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме (л.д. 45-48).

Вместе с тем, начиная с ноября 2018 г. ответчик допустил нарушение условий договора по возврату денежных средств в части сроков и сумм ежемесячных платежей. Последний платёж был сделан ответчиком 12 апреля 2019 г. в размере 10000 рублей. 

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

По состоянию на 10 июня 2019 г. сумма задолженности ответчика по договору составляет 702 422 руб. 46 коп., из которых 644048 руб. 24 коп. –просроченная задолженность по основному долгу, 43480 руб. 86 коп. – просроченные проценты, начисленных по текущей ставке, 10238 руб. 74 коп. – текущие проценты, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке В связи с неоднократным неисполнением обязательств, взятых на себя, 7 мая 2019 г. АО «ЮниКредит Банк» в адрес ответчика направил требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое заемщиком не исполнено.

Проверив расчет банка, суд в нем ошибок не обнаружил. Возражений относительно расчетов и размера задолженности не представлено. 

Начисление неустойки произведено банком в соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ и п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, которым предусмотрена неустойка в случае несвоевременного погашения задолженности в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно. Предусмотренных ст.333 Гражданского кодекса РФ оснований для снижения неустойки не имеется.

При таких обстоятельствах, поскольку ФИО1 нарушил условия кредитного договора, то с него в пользу АО «ЮниКредит Банк» следует взыскать задолженность по договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге № в размере 702 422 руб. 46 коп.

Обоснованными являются и требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что 3 октября 2018 г. года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге № цель использования кредита – оплата части стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля Kia Rio 2015 г., VIN: №.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору, заемщик передает в залог банку транспортное средство. 

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 ст. 334 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Из содержания данных норм следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество возможен при наличии одновременно двух условий: крайней незначительности допущенного должником нарушения, обеспеченного залогом обязательства и явной несоразмерности вследствие этого размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества. Наличие данных условий по обстоятельствам настоящего спора не усматривается, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5 процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, а период просрочки более трех месяцев.

Таким образом, обстоятельства, предусмотренные пунктами 2, 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

ФИО1 в нарушение условий потребительского кредита, платежи в погашение кредита вносил несвоевременно и не в полном объеме, то есть ненадлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, поэтому имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст.349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

Согласно п. 1 ст.350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, необходимо обратить взыскание на заложенное по договору потребительского кредитования имущество – автомобиль, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем его продажи с публичных торгов. 

В соответствии с онлайн-оценкой автомобиля (Определение расчетного износа автотранспортного средства и остаточной стоимости) от 6 ноября 2019 г., рыночная стоимость автомобиля марки Kia Rio, 2015 года выпуска, составляет 490 960 руб. 

Данная рыночная стоимость автомобиля не оспорена, поэтому начальную продажную стоимость предмета залога - автомобиля Kia Rio, 2015 года выпуска, с которой начинаются публичные торги, необходимо определить в размере 490960 рублей. 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче искового заявления АО «ЮниКредит Банк» уплачена государственная пошлина в размере 16 224 руб. 42 коп., из них 10 224 руб. 42 коп.– по требованию имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору, 6000 руб. – по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, что подтверждается платежным поручением № 34608 от 25 сентября 2019 г. (л.д. 14). Суд удовлетворяет исковые требования банка в полном объеме, поэтому расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 224 руб. 42 коп. подлежат взысканию с данного ответчика в пользу АО «ЮниКредит Банк». 

Руководствуясь ст. ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от 3 октября 2018 года в размере 702442 (семьсот две тысячи четыреста сорок два) рубля 46 копеек, в том числе 644 048 (шестьсот сорок четыре тысячи сорок восемь) рублей 24 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 43480 (сорок три тысячи четыреста восемьдесят) рублей 86 копеек - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 10238 (десять тысяч двести тридцать восемь) рублей 74 копейки - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 4 674 (четыре тысячи шестьсот семьдесят четыре) рубля 62 копейки штрафные санкции. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 224 (шестнадцать тысяч двести двадцать четыре) рубля 42 копейки.

Обратить взыскание на автомобиль марки Kia Rio, 2015 года выпуска, VIN: №, цвет красный, модель и номер двигателя №, ПТС: 

<

адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1 , путем продажи автомобиля с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 490 960 (четыреста девяносто тысяч девятьсот шестьдесят) рублей. 

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.М. Новикова