Дело № 5-510/2024

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

по делу об административном правонарушении

18 июля 2024 г. г. Магадан

Резолютивная часть постановления оглашена 15 июля 2024 г.

Судья Магаданского городского суда Магаданской области Ли А.В., рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях в отношении

Индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, гражданина Российской Федерации, зарегистрированного и проживающего по адресу 

<

адрес>, паспорт №, ранее не привлекавшегося к административной ответственности за совершение однородных административных правонарушений,

с участием ФИО1, которому судьей разъяснены права, предусмотренные ст. 25.1. КоАП РФ, ст. 51 Конституции РФ,

прокурора ФИО11., которому судьей разъяснены права, предусмотренные ст. 25.11. КоАП РФ,

У С Т А Н О В И Л:

ИП ФИО1 осуществлял предусмотренную законодательством о потребительском кредите (займе) деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имея права на ее осуществление, при следующих обстоятельствах.

Согласно сведениям ЕГРИП и сайта ФНС России ФИО1 зарегистрирован как плательщик налога на профессиональный доход (самозанятый), а также с 16.09.2022 – в качестве индивидуального предпринимателя с основным видом экономической деятельности – предоставление займов и прочих видов кредита. 

Анализ условий заключенных ИП ФИО1 договоров займа свидетельствует, что фактически индивидуальным предпринимателем ФИО1 осуществляется профессиональная (систематическая) деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских займов при отсутствии права на ее осуществление, при том что законодательством определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды).

Так, между ИП ФИО1 и физическими лицами заключены следующие договоры займа денежных средств: - договор займа с ФИО12. № 5 от 14.08.2023 на сумму 30 000 руб. под 10 % в месяц; - договор займа с ФИО13. без номера от 01.09.2023 на сумму 25 000 руб. под 10 % в месяц; - договор займа с ФИО14. без номера от 11.03.2024 на сумму 30 000 руб. под 10 % в месяц; - договор займа с ФИО15. без номера от 21.03.2024 на сумму 50 000 руб. под 10 % в месяц; - договор займа с ФИО16. № 12 от 15.05.2024 на сумму 100 000 руб. под 10 % в месяц; - договор займа с ФИО17. без номера от 27.05.2024 на сумму 50 000 руб. под 10 % в месяц.

Государственные реестры микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов, размещенные в свободном доступе на официальной сайте Банка России (www.cbr.ru) и Книга государственной регистрации кредитных организаций на момент проверки сведений о действующем профессиональном кредиторе – ИП ФИО1 не содержат. К числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, ИП ФИО1 не относится.

Таким образом, ИП ФИО1 под видом заключения договоров займа с физическими лицами с целью ухода от регулятивных требований Банка России реализована схема, при которой он осуществляет нелегальную профессиональную (систематическую) деятельность по предоставлению потребительских займов при отсутствии прав на ее осуществление.

В судебном заседании прокурор настаивал на доводах постановления о возбуждении производства по делу об административном правонарушении, просил привлечь ИП ФИО1 к административной ответственности за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имея права на ее осуществление.

ИП ФИО1 в судебном заседании возражал против привлечения его к административной ответственности. Настаивал на том, что с 16.09.2022 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с основным видом деятельности – предоставление займов и прочих видов кредита. Законодательство РФ не нарушает, уплачивает налоги с прибыли. Полагал, что нормативные акты, указанные в постановлении, регулируют деятельность исключительно юридических лиц, и на индивидуальных предпринимателей не распространяются. Его деятельность по выдаче займов физическим лицам регулируется нормами ГК РФ. 

Выслушав прокурора, ИП ФИО1, исследовав материалы дела об административном правонарушении, оценив их в совокупности, суд пришел к выводу о виновности ИП ФИО1 во вменяемом правонарушении.

Так, факт совершения правонарушения и вина ИП ФИО1 в его совершении объективно подтверждается следующими доказательствами: 

- постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 13.06.2024 в отношении ИП ФИО1;

- объяснением ИП ФИО1 от 13.06.2024;

- копией постановления об отказе в возбуждении уголовного дела по ст. 171.5 УК РФ в отношении ФИО1 от 07.06.2024;

- копией договора займа № 5 от 14.08.2023, заключенного между ФИО18 и ФИО1 на сумму 30 000 руб. под 10 % в месяц;

- копией договора займа от 01.09.2023, заключенного между ФИО19. и ФИО1 на сумму 25 000 руб. под 10 % в месяц;

- копией договора займа от 11.03.2024, заключенного между ФИО20. и ФИО1 на сумму 30 000 руб. под 10 % в месяц;

- копией договора займа от 21.03.2024, заключенного между ФИО21 и ФИО1 на сумму 50 000 руб. под 10 % в месяц;

- копией договора займа от 27.04.2024, заключенного между ФИО22. и ФИО1 на сумму 50 000 руб. под 10 % в месяц;

- копией договора займа № 12 от 15.05.2024, заключенного между ФИО23. и ФИО1 на сумму 100 000 руб. под 10 % в месяц;

- копией объяснений ФИО1 от 12.10.2023;

- копией выписки из ЕГРИП по состоянию на 16.09.2022 в отношении ФИО1, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя с основным видом деятельности «деятельность по предоставлению потребительского кредита (код ОКВЭД 64.92.1);

- копией сообщения Банка России от 21.11.2023 № ТЭ-46/16662;

- копией сообщения УФНС России по Магаданской области № 29/327-ОЭБиПК от 23.10.2023,

- копией объяснения ФИО24. от 12.12.2023;

- списком исполнительных производств, возбужденных в период с 01.01.2020 по 27.12.2023, где взыскателем является ФИО1;

- справкой о постановке на учет физического лица в качестве налогоплательщика на профессиональный доход за 2023 г. в отношении ФИО1 (дата постановки на учет 16.09.2022);

- уведомлением ФИО1 о постановке на учет физического лица в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя от 16.09.2022;

- выпиской из ЕГРИП в отношении ФИО1 по состоянию на 03.07.2023, 16.11.2023, согласно которым основной вид деятельности ИП ФИО1 – предоставление займов и прочих видов кредита (код ОКВЭД 64.92).

Задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом, обеспечение исполнения вынесенного постановления, а также выявление причин и условий, способствовавших совершению административных правонарушений (статья 24.1 КоАП РФ).

В соответствии со ст. 26.1 КоАП РФ по делу об административном правонарушении подлежат выяснению, в частности: лицо, совершившее противоправные действия (бездействие), за которым Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях или законом субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, а также виновность лица в совершении административного правонарушения.

Частью 1 ст. 14.56 КоАП РФ установлена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, что влечет наложение административного штрафа на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Согласно пунктам 1, 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) потребительским кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов признается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (статья 4 Закона № 353-ФЗ).

Законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

В соответствии с положениями статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

К числу иных финансовых организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Анализ вышеизложенных норм права позволяет сделать вывод о том, что в случае если профессиональная (систематическая) деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется лицом, не имеющим права на осуществление указанного вида деятельности, то действия указанного лица следует квалифицировать по статье 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Как следует из материалов дела, ФИО1 зарегистрирован как плательщик налога на профессиональный доход (самозанятый), а также с 16.09.2022 – в качестве индивидуального предпринимателя с основным видом экономической деятельности – предоставление займов и прочих видов кредита, что подтверждается выпиской ЕГРИП и справкой о постановке на учет физического лица в качестве налогоплательщика на профессиональный доход за 2023 г. в отношении ФИО1 

14.08.2023 между ФИО1 и ФИО25 заключен договор займа № 5 на сумму 30 000 руб. под 10 % в месяц.

01.09.2023 между ФИО26. и ФИО1 заключен договор займа на сумму 25 000 руб. под 10 % в месяц.

11.03.2024 между ФИО27. и ФИО1 заключен договор займа на сумму 30 000 руб. под 10 % в месяц.

21.03.2024 между ФИО28. и ФИО1 заключен договор займа на сумму 50 000 руб. под 10 % в месяц.

15.05.2024 между ФИО29. и ФИО1 заключен договор займа на сумму 100 000 руб. под 10 % в месяц.

27.05.2024 между ФИО30. и ФИО1 заключен договор займа на сумму 50 000 руб. под 10 % в месяц.

Анализ условий заключенных ИП ФИО1 договоров займа свидетельствует, что фактически индивидуальным предпринимателем ФИО1 осуществляется профессиональная (систематическая) деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских займов, при том, что к лицам, имеющим право ее осуществлять (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды), ИП ФИО1 не относится; государственные реестры микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов, а также книга государственной регистрации кредитных организаций сведения о действующем профессиональном кредиторе – ИП ФИО1 не содержат.

Указанные обстоятельства послужили основанием для вынесения в отношении ИП ФИО1 постановления о возбуждении дела об административном правонарушении по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Оценив представленные в деле доказательства, судья приходит к выводу, что данные доказательства соответствуют критериям допустимости, являются законными, последовательными, непротиворечивыми, и в своей совокупности представляют единую картину административного правонарушения – осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на ее осуществление. Представленные доказательства соответствуют фактически установленным обстоятельствам дела, составлены уполномоченным должностным лицом прокуратуры г. Магадана. Существенных нарушений порядка составления постановления, влекущих его недействительность, при рассмотрении настоящего дела не установлено.

Таким образом, деяние, совершенное ИП ФИО1, суд квалифицирует по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на ее осуществление.

Доводы ИП ФИО1 о том, что поскольку он зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с основным видом деятельности «предоставление займов и прочих видов кредита», он вправе осуществлять деятельность по предоставлению займов физическим лицам, а его деятельность регулируется нормами ГК РФ, основаны на неверном толковании закона и отклоняются судом как несостоятельные.

На территории РФ деятельность по предоставлению займов не запрещена, в том числе и профессиональная. При этом профессиональная деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», Федеральным законом от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации». Профессиональная деятельность индивидуальных предпринимателей по предоставлению займов действующим законодательством не предусмотрена. К перечисленным субъектам ИП ФИО1 не относится.

Срок давности привлечения к административной ответственности не истек.

Обстоятельств, в соответствии со ст. 4.2 КоАП РФ смягчающих административную ответственность ИП ФИО1, не установлено.

Обстоятельств, в соответствии со ст. 4.3 КоАП РФ отягчающих административную ответственность ИП ФИО1, судом не установлено.

Обстоятельства, в соответствии со ст. 24.5 КоАП РФ исключающие производство по делу об административном правонарушении, отсутствуют.

При назначении административного наказания судья учитывает характер совершенного правонарушения, обстоятельства совершения административного правонарушения, личность виновного, его отношение к содеянному, отсутствие смягчающих и отягчающих ответственность обстоятельств, и считает возможным назначить ИП ФИО1 административное наказание в виде административного штрафа в минимальном размере, установленном санкцией статьи для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 4.1, 29.10. и 30.1. Кодекса РФ об административных правонарушениях, судья

П О С Т А Н О В И Л:

признать индивидуального предпринимателя ФИО1 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Штраф подлежит перечислению по следующим реквизитам: УФК по Магаданской области (Управление Федеральной службы судебных приставов по Магаданской области, л/с 

<

***>), ИНН 

<

***>, КПП 490901001, БИК 014442501, счет получателя платежа 03100643000000014700, Отделение Магадан Банка России // УФК по Магаданской области г. Магадан, к/с 40102810945370000040, КБК 32211601141019002140, ОКТМО 44701000, УИН 32249000240000215112, наименование платежа – штраф по делу № 5-510/2024.

Предупредить ФИО1, что в случае неуплаты штрафа в течение шестидесяти дней со дня вступления настоящего постановления в законную силу, она может быть привлечена к административной ответственности по ч. 1 ст. 20.25 КоАП РФ, которой предусмотрено наказание в виде административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного штрафа, либо административный арест на срок до 15 суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

В соответствии с ч. 2 ст. 29.11 Кодекса РФ об административных правонарушениях направить копию настоящего постановления ФИО1, в прокуратуру г. Магадана.

В соответствии со ст. 29.11 КоАП РФ отложить составление мотивированного постановления. 

День изготовления мотивированного постановления – 18.07.2024.

Постановление может быть обжаловано в Магаданский областной суд лицами, участвующими в производстве по делу об административном правонарушении, а также должностным лицом, уполномоченным в соответствии со ст. 28.3 КоАП РФ составлять протокол об административным правонарушении, в течение десяти суток со дня вручения или получения копии настоящего постановления путем подачи жалобы через Магаданский городской суд либо непосредственно в Магаданский областной суд.

Судья А.В. Ли

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>