Дело № 2-1473/2024 

Решение

 в окончательной форме

УИД: 51RS0007-01-2024-002505-87 изготовлено 23 декабря 2024 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2024 г. г. Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе: 

председательствующего судьи Алексеевой А.А.,

при ведении протокола помощником судьи Ковалевской Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее – Банк, ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что по кредитному договору 

<

***> от 13 июля 2023 г. Банк выдал заемщику ФИО1 кредит в сумме 2000000 рублей на срок 36 месяцев. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставил банку поручительство в лице ФИО2 в соответствии с договором поручительства № 166108147603-23-1П01 от 13 июля 2023 г. Своих обязательств по кредитному договору заемщик и поручитель надлежащим образом не исполняли, в результате чего образовалась просроченная задолженность за период с 16 июля 2024 г. по 15 октября 2024 г. (включительно) в сумме 1606472 рублей 33 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 1499 607 рублей 08 копеек, просроченные проценты – 93100 рублей 21 копейка, неустойка за просроченные проценты – 4402 рубля 58 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 9362 рубля 46 копеек.

Банком направлялись требования ответчикам о досрочном возврате суммы кредита. Требования на момент обращения в суд не исполнены.

Просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка задолженность по кредитному договору за период с 16 июля 2024 г. по 15 октября 2024 г. (включительно) в сумме 1606472 рублей 33 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31064 рублей 72 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 г. № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнением им обязанности перед другими гражданами, государством и обществом вводится учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Ответчики не получили судебные повестки в соответствующем отделении связи, не предприняли мер по уведомлению компетентных органов о перемене места жительства или места пребывания. Уведомления, направленные ответчикам заказной почтой, возвращены в суд с отметкой отделения связи «за истечением срока хранения».

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Судом предприняты достаточные меры по извещению ответчиков. При таких обстоятельствах суд считает, что ответчики распорядились предоставленными им правами по своему усмотрению, уклонились от получения судебной повестки, и в соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признаны надлежащим образом извещенными.

Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии со статьями 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено в судебном заседании, 13 июля 2023 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №166108147603-23-1, согласно которому последней предоставлен кредит для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика в сумме 2000000 рублей на срок 36 месяцев под 17,5 % годовых за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов, а с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования – в размере 19,5 % годовых.

Кредитный договор заключен путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между сторонами сделкой кредитования.

Заявление сформировано в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ) в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (пункт 13 Заявления).

Согласно пункту 7 Заявления о присоединении погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора каждого месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в пункте 6 Заявления.

Пунктом 8 Заявления о присоединении предусмотрено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства в соответствии с договором поручительства ФИО2 (пункт 9 Заявления о присоединении).

Согласно пункту 3.1 Общих условий кредитования для индивидуальных предпринимателей банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанным в заявлении.

На основании пункта 3.2 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка.

В соответствии с пунктом 3.5 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении.

Пунктом 6.6 указанных условий предусмотрено, что банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, договорам поручительства.

Денежные средства были зачислены ПАО Сбербанк на расчетный счет заемщика № 40802810541000017290, открытый в ПАО Сбербанк России, платежным поручением № 998414 от 13 июля 2023 г., что подтверждается выпиской по операциям на счёте.

Таким образом, банк свои обязательства по заключенному договору выполнил, однако заемщик и поручитель нарушали условия договора, в частности неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленных расчетом задолженности.

По состоянию на 15 октября 2024 г. задолженность по договору составляет 1606472 рубля 33 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 1499607 рублей 08 копеек, просроченные проценты – 93100 рублей 21 копейка, неустойка на просроченные проценты – 4402 рубля 58 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 9362 рубля 46 копеек.

Размер задолженности и порядок её расчёта подтверждён истцом документально, проверен судом и признаётся верным. Доказательств тому, что расчёт задолженности произведён неверно, ответчиками не представлено.

Как было указано выше, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки и всех издержек, связанных с исполнением кредитного договора, 13 июля 2023 г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен договор поручительства № 166108147603-23-1П01.

Как следует из предложения на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, к которому присоединилась ФИО2, подписав указанный электронный документ простой электронной подписью, последняя обязалась солидарно отвечать перед ПАО Сбербанк за исполнение ФИО1 всех обязательств по договору кредитования, заключенному последней с ПАО Сбербанк. Из договора поручительства следует, что ФИО2 ознакомлена с Общими условиями договора поручительства и Общими условиями кредитования индивидуальных предпринимателей, понимает их текста, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Направленные заемщику и поручителю 13 сентября 2024 г. требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки ФИО1 и ФИО2 исполнены не были.

Таким образом, в силу солидарного характера ответственности поручителя и должника, при установленных судом обстоятельствах ненадлежащего исполнения ФИО1 и ФИО2 принятых на семя обязательств по заключенным договорам, требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору являются правомерными, а потому подлежат удовлетворению в полном объёме.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствие со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из материалов дела усматривается, что ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в сумме 31064 рублей 72 копеек, что подтверждается платежным поручением № 113781 от 21 октября 2024 г., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, 

<

.....> (СНИЛС 

<

.....>) и ФИО2, 

<

.....> (СНИЛС 

<

.....>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №166108147603-23-1 от 13 июля 2023 г. за период с 16 июля 2024 г. по 15 октября 2024 г. в сумме 1606472 рублей 33 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 31064 рублей 72 копеек.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Алексеева