Дело № 2-1075/2021

УИД 27RS0005-01-2021-001077-82

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

09 июня 2021 года г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи: Бараненко Е.И.,

при секретаре Абдуррагимовой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, ссылаясь на то, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Договор ... от ***, согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету ... с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): *** - 25 000 руб. Согласно условий договора (п. 1,2 разд. II), Банк принимает на себя обязательства по проведению Платежных операций Клиента из денежных средств, находящихся на Текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения Платежной операции предоставляет Клиенту Кредит по Карте (в пределах Лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком Кредиты по Карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка по Карте. Согласно условиям договора (п. 1 разд. IV) Банк производит начисление процентов на сумму Кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день погашения или день выставления Требования о полном погашении Задолженности по Договору (п. 2 раздела VI Договора). Начисление процентов производится Банком по Формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах. Применительно к спорному кредитному договору процентная ставка составляет 19% годовых. Расчет процентов для их уплаты Клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом по Карте, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов по Карте, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления (расчета) Банком за исключением досрочного погашения Задолженности по Договору. Применительно к спорному кредитному договору: дата начала платежного периода - 01 число каждого месяца, платежный период - 10 дней. В соответствии с Условиями договора Банк осуществляет начисление процентов по Кредитам по Карте в соответствии с Договором, с учетом правил применения Льготного периода, которые указаны в Тарифах. Правила применения Льготного периода - «если в текущем Расчетном периоде Вы совершали покупки с использованием Карты, а затем в течение Платежного периода возвратили Банку всю Задолженность по Договору, то проценты по Кредитам по Карте за Расчетный период не начисляются. Если Вы не соблюдаете условия Льготного периода, то Банк начислит Вам проценты на Кредиты по Карте за указанный период в последний день следующего Расчетного периода». Льготный период не применяется к операциям по получению наличных денег через банкоматы и в кассах банков. Возврат денежных средств по договору производится путем внесения Заемщиком на текущий счет денежных средств в размере не меньше, чем сумма Минимального платежа. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита в форме овердрафта, Кредит в форме овердрафта (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора. Согласно Тарифам (п. 3 Тарифов по карте) размер минимального платежа составляет 1,5% от Лимита овердрафта. Согласно п. 7 разд. IV Условий договора при наличии Задолженности по Договору Клиент обязан каждый Платежный период уплачивать Минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифам. Если размер Задолженности по Договору меньше Минимального платежа, то Клиент обязан в текущем Платежном периоде полностью погасить Задолженность по Договору (п. 7 разд. IV Условий договора), Обязанность по уплате Минимальных платежей возникает у Клиента с первого дня Платежного периода, следующего за Расчетным периодом возникновения Задолженности по Договору. Погашение Задолженности по Договору производится Банком в день поступления денежных средств на Текущий Счет на основании поручения Клиента, изложенного в Заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности (п. 8 разд. IV Условий договора). Если суммы своевременно уплаченного Минимального платежа, рассчитанного согласно Тарифам, недостаточно для погашения всех сумм, подлежащих оплате (проценты, комиссии (вознаграждения) и другие), то непогашенная Задолженность по Договору не становится просроченной к уплате, а переходит на следующие Расчетные периоды. Если в течение Платежного периода Клиент не разместил на Текущем счете сумму Минимального платежа, рассчитанную согласно Тарифам, или сумму в размере, указанном в п. 6 настоящего раздела Договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего Платежного периода (п. 10,11 разд. IV условий договора). Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковский операции прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взымается на момент совершения данной операции. Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету ... с *** по ***. Согласно п. 6 разд. IV Условий договора за оказание услуг по Договору, в том числе за обслуживание Карты Клиент уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами Банка. Тарифами Банка предусмотрены, в том числе, комиссия за получение наличных денег собственных банкоматах Банка, кассах Банка -144 руб., (п. 7 Тарифов по Карте); возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования - 0,77%; (п. 14 Тарифов по Карте). Согласно п. 1.1., 2. разд. VT Условия Договора за нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе: потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка; потребовать от Клиента полного досрочного погашения Задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении Задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной не указан в требовании. Тарифами Банка по Картам предусмотрены следующие штрафы: штраф за просрочку платежа от 15 до 45 дней - 1,4% от Лимита овердрафта;штраф за просрочку платежа свыше 45 дней — 2,8% от Лимита овердрафта; штраф за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Собственноручная подпись Ответчика в Заявлении на Активацию Карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте от *** подтверждает тот факт, что клиент просит выпустить на его имя Карту к егоТекущему счету на основании Тарифов по Карте, полученных им при оформлении Заявления; указанные Тарифы по Карте с момента оформления Заявления становятся неотъемлемой частью Договора, а так же Клиент согласен быть застрахованным на условиях Договора и памятки Застрахованному. Таким образом, при заключении кредитного договора Ответчик был ознакомлен с его условиями, в том числе с размером дополнительных расходов, порядком образования и погашения задолженности по Карте, обязался их выполнять. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по договору Банк *** выставил Заёмщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на *** задолженность по Договору ... от *** составляет 55 130 руб. 27 коп., из которых: сумма основного долга - 32 338 руб. 20 коп; сумма возмещения страховых взносов и комиссий -11 496 руб. 16 коп.; сумма штрафов - 8 000 руб.; сумма процентов - 3 295 руб. 91коп. Данная сумма подлежит взысканию с Ответчика. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 55 130 руб. 27 коп. расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 853 руб. 91 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте проведения судебного заседания, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не явился, о его времени и месте извещен судом надлежащим образом, причин не явки не указал, ходатайств об отложении дела не заявлял.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Положениям ст. 12 ГПК РФ установлено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу п.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

Согласно ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что *** ФИО1 обратился в ООО «ХКФ Банк» с заявлением на открытие и ведение текущего счета, лимит овердрафта 25 000 руб., номер счета ....

Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ему понятны все пункты договора, а также условия коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Также ФИО1 подтвердила, что до заключения договора им получена вся необходимая и достоверная информация об услугах, содержащихся в заявке.

Тарифами Банка установлена ежемесячная комиссия за обслуживание Лимита овердрафта 1,5 %, комиссия за получение наличных денег собственных банкоматах Банка, кассах Банка - 144 руб.; возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования - 0,77% от непогашенной суммы Кредита на дату окончания Платежного периода, в течение которого Заемщик является Застрахованным.

С Условиями Договора, Тарифами Банка ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении, что свидетельствует о его согласии с условиями кредитного договора.

Использование кредитных средств подтверждается выпиской по счету ... за период с *** по ***.

Ответчиком ФИО1 обязательства по внесению платежей по кредитному договору надлежащим образом не исполняются.

Согласно представленному расчету по состоянию на *** задолженность по кредитному договору составляет 55 130 руб. 27 коп., в том числе сумма основного долга - 32 338 руб. 20 коп; сумма возмещения страховых взносов и комиссий -11 496 руб. 16 коп.; сумма штрафов - 8 000 руб.; сумма процентов - 3 295 руб. 91коп.

Доказательств погашения указанной задолженности ответчиком суду представлено не было. 

Расчет заявленной к взысканию с ответчика задолженности, образовавшейся у ответчика перед истцом, в части взыскания основного долга по кредиту, начисленных процентов, страховых взносов и комиссий суд признает правильным, а сумму задолженности подлежащей взысканию с ответчика. 

Истцом заявлено требование о взыскании штрафа. Представленный расчет судом проверен, признается соответствующим условиям кредитного договора. На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд справе уменьшить неустойку.

Ответчиком согласно ст. 56 ГПК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", не представлено доказательств наличия обстоятельств, при которых имеется возможность суду снижать неустойку.

С учетом периода просрочки, размера заявленной к взысканию неустойки, отсутствия доказательств злоупотребления истцом своим правом или иных исключительных обстоятельств, суд не усматривает оснований для снижения неустойки, считая ее соразмерной последствиям допущенного ответчиком нарушения прав истца. Таким образом, заявленная неустойка (штраф) в размере 8 000 руб. подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с учетом размера удовлетворенных исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 1 853 руб. 91 коп.

На требование ответчика о предоставлении ей возможности уплачивать долг по частям, суд считает необходимым разъяснить о том, что вопросы исполнения судебных актов разрешаются в ином порядке, а именно в порядке исполнения вступившего в законную силу решения суда, с предоставлением соответствующих доказательств, свидетельствующих о невозможности исполнить решение суда единовременно.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ... от *** в размере 55 130 руб. 27 коп., из них: сумма основного долга – 32 338 руб. 20 коп.; проценты – 3 295 руб. 91 коп.; штрафы – 8 000 руб.; страховые взносы и комиссии -11 496 руб. 16 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 853 руб. 91 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, через суд, его вынесший.

Дата составления мотивированного решения – 17 июня 2021 года.

Судья: Е.И. Бараненко

Копия верна: судья Е.И. Бараненко 

Подлинник решения подшит в деле № 2-1075/2021, находится в Краснофлотском районном суде г.Хабаровска.