Дело № 2-1051/2024 КОПИЯ

Поступило 01.11.2023

УИД: 54RS0007-01-2023-009875-29

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2024 года г. Новосибирск 

Дзержинский районный суд г. Новосибирска Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Панковой И.А., 

при секретаре Бикбовой Д.Ю., 

с участием ответчика ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО4 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту также Банк) обратилось в суд с иском о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников. С учетом уточненный исковых требований истец обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО4 как к наследникам ФИО1 о расторжении кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ и солидарном взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9261 рубль 08 копеек, в том числе: 9 110 рублей 89 копеек- просроченный основной долг, 150 рублей 19 копеек - просроченные проценты, 7 240 рублей 10 копеек – судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В обосновании заявленных требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в суме 80 000 рублей на срок 35 месяцев под 16,3% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц», Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ должником была получена дебетовая карта с номером счета 40.... ДД.ММ.ГГГГ должник подал заявление, в котором просил подключить его к банковской карте услугу «Мобильный банк» по номеру +79139341467.

ДД.ММ.ГГГГ должником в 07:03 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Исходя из справки о зачислении суммы кредита клиента 40... ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 80 000 рублей.

Таким образом, банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако, заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 34 669 рублей 85 копеек.

Заемщик умер, после его смерти открылось наследство, наследником является ФИО3. Ответчикам было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО3 в судебном заседании пояснил, что основной долг и проценты погасил в полном объеме. 

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации. Судебная повестка возвращена за истечением срока хранения. Отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует её возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности, и предполагается совершение действий, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обуславливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений частей 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение международной карты Сбербанк России Maestro Социальная (л.д. 25). 

В соответствии с подпунктом 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком договор банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Согласно заявлению на получение международной карты ФИО1 подтвердила достоверность содержащихся в заявлении сведений, выразила свое согласие на проверку сведений, содержащихся в заявлении банком, с Условиями использования карт, Памяткой Держателя и Тарифами Сбербанка России ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять; выразила согласие на обработку персональных данных.

Также в заявлении ФИО1 просила подключить к своей банковской карте услугу «Мобильный банк» по номеру телефона 

<

***>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была получена дебетовая карта с номером счета ..., получила возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в 7:03 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита (л.д.24).

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 07:06 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения (л.д. 26).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составила 80 000 рублей, процентная ставка по кредиту равна 16,30 % годовых (л.д. 22).

Исходя из справки о зачислении суммы кредита клиента ... ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 80 000 рублей (л.д.23).

Таким образом, существенные условия договора, заключенного между сторонами, указаны в заявлении, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, которые содержат полные и необходимые сведения. 

Факт снятия наличных и совершение иных расходных операций ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалось. 

Таким образом, банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, действия ответчика также свидетельствуют о том, что он приступил к исполнению договора, воспользовался финансовой услугой истца.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла (л.д.29,53).

В соответствии со статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ... «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятием наследства считается совершение наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в частности если он вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (часть 1).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ... «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По сообщению нотариуса Нотариальной палаты ... нотариального округа ... ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело ..., с заявлением о принятии наследства по закону и с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратился сын ФИО3 и сын ФИО4 (л.д. 59, 60, 61, 62, 63).

Наследство состоит из ? доли квартиры по адресу: ... (л.д.56); земельного участка по адресу: ..., СТ «Коммунальщик» участок 322 доп.124 (на горе) (л.д. 56 оборот). Также из прав и обязанностей по кредитному договору, заключенному с ПАО «Сбербанк России»

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 и ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д.64,65,67,68,70,71,72,73).

Из ответов ГУ МВД России по ... на имя ФИО1 транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 85).

Таким образом, ответчики ФИО3 и ФИО4, как наследники должника ФИО1 отвечают по ее долгам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 34669,85 рублей, в том числе: 90,22 рублей просроченные проценты, 34579,63 рублей просроченный основной долг (л.д.12), 13-15,16-17,18,19-20,21).

С учетом уточненных исковых требований, задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 9261 рублей 08 копеек, в том числе: 9 110 рублей 89 копеек - просроченный основной долг, 150 рублей 19 копеек - просроченные проценты.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут (пункт 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку ответчик в течение длительного периода не исполнял условия кредитного договора, нарушал обязательства по погашению кредитной задолженности, что привело к досрочному взысканию всей суммы долга, в данном случае имеются основания для расторжения кредитного договора.

В соответствии со статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором также истец предложил ответчику расторгнуть кредитный договор (л.д.30-31). 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением его условий заемщиком. Необходимость расторжения кредитного договора в связи с существенным нарушением его условий, ответчиками не оспаривалась.

Ответчик ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.89-96 оборот), а также ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ внес денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 74500 рублей, что подтверждается заявлениями о переводе и чеками.

Таким образом, основной долг, проценты за пользование кредитом, и пени, ответчиками погашены в полном объеме в ходе рассмотрения дела, поэтому у суда отсутствуют основания для отказа во взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в заявленном с учетом уточненных исковых требований размере, однако поскольку установлено, что указанная задолженность погашена ответчиками, решение суда в данной части не подлежит приведению к исполнению в связи с его фактическим исполнением.

ПАО «Сбербанк России» просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7240 рублей 10 копеек с ответчиков солидарно.

Статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с пунктом 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При этом следует иметь ввиду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истца при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 7240 рублей 10 копеек, что подтверждается платежным поручением ... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).

Согласно пункт 5 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку решение суда принято в пользу истца, то с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7240 рублей 10 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО4 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9261 рубль 08 копеек, в том числе: 9 110 рублей 89 копеек - просроченный основной долг, 150 рублей 19 копеек - просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7240 рублей 10 копеек.

Решение суда в части взыскания солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9261 рубль 08 копеек, в том числе: 9 110 рублей 89 копеек - просроченный основной долг, 150 рублей 19 копеек - просроченные проценты, не приводить в исполнение ввиду его фактического исполнения.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Судья /подпись/ И.А. Панкова

Решение в окончательной форме изготовлено 01 марта 2024 года. 

Копия верна

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-1051/2024 в Дзержинском районном суде г. Новосибирска.

Судья