Дело № 2-282/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Краснокаменск 26 ноября 2019 года

Курагинский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Романовой А.В.,

при секретаре Фистиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 11.02.2014 года между ОАО Восточный экспресс банк (далее - банк) и ответчиком на основании заявления на получение кредита был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 260 000 руб. сроком на 48 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором. В заявлении на получение кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, установлены данные о кредите: ежемесячный платеж 9 310 руб., дата ежемесячного платежа 11 числа каждого месяца, размер процентной ставки 29,7 % годовых, дата окончания погашения 11.02.2018. При подписании вышеуказанного заявления заемщик подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу. Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит Уступка требований по кредитному договору. Таким образом, условие, предусмотренное заявлением клиента о заключении договора кредитования, не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика. Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 323 346 руб. 88 коп. 29.11.2016 года между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования № 1061 согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 323 346 руб. 88 коп. Просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 323 346 руб. 88 коп., взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 433 руб. 47 коп.

Определением Курагинского районного суда от 16.11.2019 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ПАО «Восточный экспресс банк».

В судебное заседание представитель истца, действующий на основании доверенности ФИО2 не явилась, будучи надлежащим образом, извещена о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещена надлежащим образом.

Представитель ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ч.4, ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

На основании ч. 4, ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее — ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к следующему. 

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ответчиком заполнено и представлено в ОАО КБ «Восточный» заявление клиента о заключении договора кредитования № от 11.02.2014 на оформление кредита, сумма кредита 260 000 руб. срок возврата кредита -48 месяцев, дата выдачи кредита: 11.02.2014 окончательная дата погашения: 11.02.2018, п.4 - процентная ставка 34,08% годовых, п. 6 -ежемесячный взнос – 9 310 руб., дата платежа 11 число каждого месяца.

Вышеназванным заявлением ФИО1 подтвердила, что оформляет кредит на себя без оказания давления на нее со стороны третьих лиц или по чьей-либо просьбе, осознает ответственность по погашению кредита перед Банком и обязуется производить оплату согласно представленному графику погашения кредита, согласна с размером ежемесячного взноса по кредиту и подписью засвидетельствовала согласие с указанными условиями.

В заявлении указано, что ФИО1 разрешает Банку полностью или частично уступить права требования по Договору кредитования третьему лицу (в том числе организации не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требований. Ответчик ФИО1 подписью засвидетельствовала согласие с указанными условиями 11.02.2014.

Ответчик была ознакомлена с графиком погашения кредита, о чем свидетельствует ее подпись.

Согласно заявлению ответчика в ОАО КБ «Восточный» от 11.02.2014 ответчик просит осуществить перевод с ее счета на сумму 260 000 руб. на счет получателя ФИО1 

Заключенный между истцом и ответчиком договор содержит все существенные условия кредитного договора.

При заключении договора заемщик располагала полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, подтвердила это своей подписью на заявлении -оферте.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров. 

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из расчета суммы задолженности следует, что с 12.02.2015 ответчик платежей по кредитному договору не производила, чем нарушала условия договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно уведомлению о состоявшейся уступке права требования, задолженность по кредитному договору № от 11.02.2014 по состоянию на момент переуступки прав требования 29.11.2016 г. составляет 323 346 руб. 88 коп., из них: основной долг 215 988 руб. 67 коп., пени 107358 руб. 21 коп.

Ответчиком ФИО1 в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения кредитной задолженности не представлено. 

В силу пункта 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из устава ООО «ЭОС» следует, что согласно п. 3.2. основным видом деятельности общества является деятельность по возврату просроченной задолженности.

Согласно договору об уступке прав (требований) № 1061 от 29.11.2016, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ЭОС» банк уступил ООО «ЭОС» право требования по кредитному договору № от 11.02.2014, заключенному с ответчиком на сумму 323346,88 руб. (согласно выписки из приложения к Договору уступки прав требования № 1061 от 29.11.2016 ). 

Согласно детализированному расчету задолженности по состоянию на 29.11.2016 г. размер общей задолженности составляет 323 346 руб. 88 коп., из них: основной долг 215 988 руб. 67 коп., проценты 85 210 руб. 86 коп., задолженность по просроченным процентам 22 147,35 руб.

В адрес ответчика 18.01.2017 было направлено уведомление об уступке права требования с требованием погасить задолженность.

Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Однако, согласно п. 13 Условий кредитного договора ответчик разрешила Банку полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в том числе организации не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требований. 

В заявлении клиента о заключении договора кредитования № ОАО КБ «Восточный», подписанной ответчиком, есть указание, что он ознакомлен и согласен с действующими Условиями кредитного договора.

Суд исходит из того, что уступка прав кредитора по кредитному договору банком юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит действующему законодательству. 

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", по смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Действующее законодательство, в данном случае, не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией; при замене кредитора права ответчика не нарушены, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору. Для ответчика не может иметь значение, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своего обязательства по кредитному договору.

При проверке расчета задолженности по договору судом не установлены противоречия с условиями договора. Расчет задолженности проверен судом, неточностей и арифметических ошибок судом не установлено, в связи, с чем суд считает его верным. Контррасчета ответчиком не представлено. 

В связи с чем, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 323 346 руб. 88 коп. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6 433 руб. 47 коп., что подтверждается платежным поручением № 553339 от 16.07.2019 г.

В связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу ООО «ЭОС» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 433 руб. 47 коп.

Руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от 11.02.2014 в размере 323 346 руб. 88 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 433 руб. 47 коп., а всего взыскать 329 780 руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Курагинский районный суд.

Председательствующий Романова А.В.

Мотивированное решение изготовлено и подписано 02.12.2019 года

Судья Романова А.В.