Дело № 2-2901/2021 

УИД 63RS0045-01-2021-003577-38

Заочное 

Решение

 

Именем Российской Федерации 

07 июня 2021 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Бобылевой Е.В.,

при секретаре Полянской Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2901/2021 по иску ПАО "Банк "ФК "Открытие" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО "Банк "ФК "Открытие" обратился в суд к ФИО1 с исковыми требованиями о взыскании задолженности по договору займа, указав на следующие обстоятельства.

24.06.2011 года Закрытое акционерное общество МКБ «Москомприватбанк» и ответчик ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг № №. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.м ст. 428,432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 168269, 68 руб.; процентная ставка по кредиту: 30 % годовых.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

В связи чем, по счету заемщика ФИО1 образовалась задолженность на общую сумму 780389,96 руб., в том числе сумма основного долга в размере 168269,68 руб.; 424142,79 руб. проценты за пользование кредитом и пени в размере 187977,49 руб.

Банк направлял ответчику требование о досрочном исполнении обязательств однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность образовавшуюся в период с 31.03.2014 по 16.02.2021 в размере 780389, 96 руб., в том числе: суммы основного долга в размере 168269,68 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 424142, 79 руб., суммы пени в размере 187977,49 руб.

Нарушение ответчиком условий договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается том был вправе рассчитывать при заключении договора. 

Истец ПАО "Банк "ФК "Открытие" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, причины не явки суду не известны. 

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание согласие истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика, не явившегося в суд без уважительных причин.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению, ввиду следующего. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Как указано в ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 24.06.2011 года между Закрытым акционерным обществом МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, № №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 168 269,68 руб. на изложенных в Условиях и Правилах предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 01 июня 2011 года, а также в соответствии с установленными Тарифами.

По условиям договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты в соответствии с договором, неотъемлемыми частями которого являются заявление заемщика, Условия и правила предоставления банковских услуг, а также Тарифы.

Данный договор является смешанный, содержащий в себе элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 158 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В подпункте 1 пункта 2 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации законодатель установил правило, в соответствии с которым, должны совершаться в простой письменной форме сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положениями пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Как следует из пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из приведенных выше норм права, договор может быть заключен сторонами, как путем подписания единого документа, так и путем совершения акцепта оферты обратившегося лица.

Как указывалось ранее, банк акцептовал оферту ответчика (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации) и в соответствии с условиями договора произвел перечисление денежных средств на счет, открытый на имя заемщика, которые впоследствии получены заемщиком, что свидетельствует о заключении между сторонами договора, для чего не требуется составления отдельного договора в письменной форме.

В подтверждение заключения между сторонами кредитного договора в материалы дела представлены подписанные заемщиком анкета-заявление о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ "Москомприватбанк", справка об условиях кредитования с использованием платежной карты "Кредитка Универсальная" 55 дней льготного периода, пример формирования графика погашения полной суммы кредита, датированные 24 июня 2011 года. 

В анкете-заявлении о присоединении к условиям и правилам предоставления банковских услуг в ЗАО "Москоприватбанк" от 24.06.2011 года ФИО1 указал, что с условиями и правилами предоставления банковских услуг, тарифами банка, которые являются неотъемлемой частью договора, ознакомлен, а также между сторонами согласованы все существенные условия кредитного договора, которому был присвоен N BW_272-P-68268635_RUR,

Установлено, что при заключении договора истец подписала анкету-заявление, содержащую, в том числе условия кредитования, график платежей, справку об условиях кредитования, с использованием платежной карты. Одновременно получил документы, содержащие сведения о тарифах и условия обслуживания кредитных карт, памятку клиенту, а также правила и условия предоставления банковских услуг.

При этом заемщику ФИО1 выдана карта, которая была активирована.

В обоснование требований о нарушении ответчиком принятых на себя обязательств по возврату полученного кредита и уплаты процентов, образовании в связи с этим задолженности, истцом представлены выписки движения денежных средств по лицевому счету, открытому на имя ФИО1 с указанием реквизитов карты.

С условиями и правилами предоставления банковских услуг, а также тарифами банка ФИО1 был ознакомлен и согласен, обязался выполнять требования условий и правил предоставления банковских услуг, а также регулярно знакомиться с их изменениями на сайте ЗАО МКБ "Москомприватбанк", что подтверждается его собственноручной подписью в анкете-заявлении.

Выпиской по лицевому счету подтверждается, что ФИО1 активировал карту и производил по ней операции по снятию наличных денежных средств и для оплаты товаров.

За пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами Банка (п. 6.6 Условий и Правил).

Выпиской по лицевому счету кредитного договора № подтверждается, что ФИО1 производил списание денежных средств с данной карты, платежи вносил не регулярно, а в дальнейшем совсем прекратил исполнение своих обязательств, в связи с этим образовалась задолженность. 

В силу пункта 6.8 Условий банк вправе потребовать полного или частичного погашения задолженности при неисполнении или ненадлежащем исполнении любого из обязательств указанных в кредитном договоре. 

Сумма задолженности подтверждается представленным истцом расчетом и справкой о полном размере задолженности, согласно которым задолженность ответчика ФИО1 перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 16.02.2021 составляет 780 389, 96 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 168 269,68 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 424,142,79 руб., сумма пени в размере 187 977,49 руб.

17.03.2021г. истец в адрес ответчика направил требование о досрочном погашении кредитной задолженности в срок до 01.04.2021г., однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. 

Вышеуказанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Представленный стороной истца расчет не оспорен, и суд принимает его во внимание, поскольку он основан на условиях кредитного договора, заключенного между сторонами. 

Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь статьями 309, 310, 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходит из того, что истцом надлежащим образом были исполнены обязательства по предоставлению суммы кредита, в то время как ответчик, пользуясь услугами банка, нарушил обязательства по погашению задолженности и срокам внесения платежей, в связи с чем, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Из материалов дела следует, что ЗАО МКБ "Москомприватбанк" с 21 августа 2014 г. переименовано в ЗАО "БИНБАНК кредитные карты", со 2 марта 2015 г. ЗАО "БИНБАНК кредитные карты" переименовано в АО "БИНБАНК кредитные карты", с 22 марта 2017 г. в АО "БИНБАНК Диджитал". 

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк ФК «Открытие» от 26.10.2018 года, согласно протокола от 26.10.2018 № и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» от 26.10.2018 года, протоколом собрания от 26.10.2018 года №, ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО « БИНБАНК-Диджитал». С 01.01.2019 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал») АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, согласно Устава ПАО Банк «ФК Открытие». 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, согласно ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 11 004 руб., поскольку подтверждается платежным поручением № от 06.04.2021 г. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд,

Решил:

Исковые требования ПАО "Банк "ФК "Открытие" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Банк "ФК "Открытие" задолженность по кредитному договору № № от 24.06.2011г. за период с 31.03.2014 по 16.02.2021 в размере 780 389, 96 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 168 269,68 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 424,142,79 руб.; сумма пени в размере 187 977,49 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 004 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 14.06.2021 года. 

Председательствующий Е.В. Бобылева