Дело № 2-203/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2019 года город Ижевск 

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Габдрахманова А.Р.,

при секретаре Валиевой Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" (далее по тексту - истец, банк, кредитор, АО "Россельхозбанк") обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик, заемщик), о взыскании суммы задолженности по кредитному соглашению в размере 184 476,81 руб., в том числе: 117 282,67 руб. – основной долг, 30 861,03 руб. - просроченный основной долг, 34 876,58 руб. - просроченные проценты, 658,68 руб. - пени на основной долг, 797,85 руб. - пени на просроченные проценты, а также проценты за пользование денежными средствами (согласно кредитного договора из расчета 25,75% годовых), начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 30.10.2018 г. по дату расторжения кредитного соглашения. Кроме того истцом заявлено требование о расторжении кредитного соглашения №1628011/0152 от 20 февраля 2016 года, а так же взыскании с ФИО1 расходов по уплате госпошлины в размере 4889,54 руб.

Исковые требования мотивированы следующим.

20 февраля 2016 года между истцом и ответчиком заключено соглашение №1628011/0152, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 191 000 руб. на срок до 20.02.2021 года под 25,75% годовых. Ответчик принял на себя обязательства возвращать полученную денежную сумму, уплачивать проценты за пользование суммой в порядке, предусмотренном условиями соглашения. 

В нарушение условий соглашения, а также ст. 309 ГК РФ ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы и процентов за пользование денежными средствами заемщиком своевременно не производятся, обязательства надлежащим образом не исполняются.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату денежной суммы заемщику было направлено требование об уплате непогашенной задолженности, однако обязательства ответчиком на момент обращения банка в суд не исполнены.

По состоянию на 29.10.2018 года общая сумма задолженности по соглашению составляет 184 476, 81 руб., в том числе: 117 282,67 руб. – основной долг, 30861,03 руб. - просроченный основной долг, 34876, 58 руб. - просроченные проценты, 658,68 руб. - пени на основной долг, 797,85 руб. - пени на просроченные проценты.

На основании ст. ст. 310, 314, 330, 361, 363, 807 - 810, 819 ГК РФ истец просит взыскать указанные суммы с ответчика. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование денежными средствами из расчета 25,75% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу (кредиту) с 30.10.2018 года по дату расторжения кредитного соглашения.

При подаче иска банк уплатил госпошлину в размере 4889,54 руб., которую просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Ответчик ФИО1, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу, указанному в исковом заявлении, которые являются местом его регистрации, что подтверждается справкой Отдела адресно-справочной работы УФМС России УР, в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункта 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив и проанализировав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

20 февраля 2016 года между АО "Россельхозбанк" и ответчиком было заключено Соглашение №1628011/0152, согласно которому Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере 191 000 руб. на неотложные нужды, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Процентная ставка была установлена в размере 25,75 % годовых, окончательный срок возврата основного долга 20.02.2021г.

Условия кредитного договора кроме того содержатся в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила), с которыми ответчик был ознакомлен при заключении кредитного договора, согласился с ними, Правила ответчику были вручены.

Согласно п. 4.2.1. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам в ОАО "Россельхозбанк", погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения задолженности.

Из банковского ордера от 20.02.2016г. следует, что денежные средства в сумме 191 000 руб. по кредитному договору перечислены на счет ответчика.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом представлена выписка по лицевому счету заемщика, из которой следует, что заемщик начиная с декабря 2017 допускает просрочку платежей по кредитному договору.

Порядок начисления и уплаты процентов предусмотрен п. 4 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам в ОАО "Россельхозбанк". Ответственность сторон (штрафы и пени) предусмотрена п. 6 Правил.

Согласно п. 4.1.2 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата кредита, если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

В соответствии п. 4.7 кредитного договора предусмотрено право Банка требовать в одностороннем порядке от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, в суммы и сроки, установленные договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ и ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик нарушил принятое на себя обязательство - своевременно не вносил платежи по кредитному договору.

Согласно п. 6 Соглашения заемщик принял на себя обязательства по погашению кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами по 15-числам.

В соответствии с пунктами 6.1, 6.1.2, 6.1.3 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по договору, в том числе уплатить кредитору кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении.

В соответствии с пунктами 12.1.1 Соглашения размер неустойки составляет в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых.

Согласно п. 6.1.3. Правил неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств.

Пунктом 4.7 Правил предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов.

Как установлено судом, обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполняет, с декабря 2017 г. допускает просрочку платежей в счет погашение кредита и процентов за пользование кредитом.

26.04.2018 г. ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, которое ответчик добровольно не исполнил.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 29.10.2018 года общая сумма задолженности по соглашению составляет 184 476, 81 руб., в том числе: 117 282,67 руб. – основной долг, 30 861,03 руб. - просроченный основной долг, 34 876, 58 руб. - просроченные проценты, 658,68 руб. - пени на основной долг, 797,85 руб. - пени на просроченные проценты.

Оснований для уменьшения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку ставка 20% годовых соответствует ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", не является чрезмерно завышенной и соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Данный расчет соответствует сумме задолженности, заявленной в иске, и оснований сомневаться в предъявленном расчете у суда не имеется.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения договора заемщиком ФИО1 доказан в судебном заседании, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с него задолженности по соглашению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку на день вынесения решения денежная сумма, взятая у банка ответчиком, не погашена, с него подлежат взысканию проценты за пользование суммой за период с 30.10.2018 г. по дату расторжения кредитного соглашения.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком не исполняются обязанности по кредитному соглашению, то суд приходит к выводу о том, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного соглашения, так как истец лишается денежных средств на которые вправе был рассчитывать при заключении кредитного соглашения.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца о расторжении кредитного соглашения №1628011/0152 от 20.02.2016 г. подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

Банк понес расходы по уплате госпошлины в сумме 4889, 54 руб., что подтверждено платежным поручением. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, расторжении договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" задолженность по соглашению № 1628011/0152 от 20 февраля 2016 года по состоянию на 29 октября 2018 года в размере 184 476, 81 руб., в том числе: 

117 282, 67 руб. – основной долг, 

30 861,03 руб. - просроченный основной долг, 

34 876, 58 руб. - просроченные проценты, 

658,68 руб. - пени на основной долг, 

797, 85 руб. - пени на просроченные проценты.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" проценты за пользование кредитом из расчета 25,75% годовых, начисляемые на остаток основного долга в размере 117 282, 67 руб., с учетом его уменьшения в случае погашения основного долга, начиная с 30 октября 2018 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть соглашение №1628011/0152 от 20 февраля 2016 года, заключенное между Акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4 889, 54 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска. 

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение в окончательной форме принято 11 февраля 2019 года.

Председательствующий судья А.Р. Габдрахманов