Дело № 2-80/2024

55RS0034-01-2024-000090-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Тара Омской области 20 февраля 2024 года

Тарский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Казаковой Н.Н., при секретаре Новичковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Таре 20 февраля 2024 года дело по исковому заявлению АО Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с названным иском к ФИО1 указав, что 14.05.2019 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 115000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положением Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1. Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 137542,46 руб. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность за период с 15.10.2022 по 18.02.2023 включительно в размере 137542,46 рублей, в том числе: 108994,61 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, 26601,23 рублей - просроченные проценты; 1946,62 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, государственную пошлину в размере 3950,85 рублей.

Представитель истца Акционерного общества «Тинькофф Банк» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте проведения судебного разбирательства, о причинах неявки суду не сообщила, возражений против иска не представила.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, пришёл к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Применительно к ст. 435 ГК РФ уведомление об индивидуальных условиях кредитования является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 02.04.2019 ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением – Анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф, в которой предложила Банку заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в данном Заявлении – Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке (л.д. 19).

Указанная оферта (заявление) акцептирована Банком, договору присвоен номер №.Составными частями заключенного договора являлись Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт TKC Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в TKC Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Таким образом, заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Моментом заключения договора в соответствии с положениями Условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Материалами дела подтверждается, что Банк акцептовал предложение ФИО1, что следует из выписки по счету, предоставив ответчику кредитную карту, с которой ДД.ММ.ГГГГ произведено снятие денежных средств (л.д.12).

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептовал оферту, то есть, совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Таким образом, стороны заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности, который в соответствии с Общими условиями (УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения, либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Согласно условиями Тарифного плана по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Тарифный план ТП 7.53: лимит задолженности до 300000 рублей, процентная ставка по операциям в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 26,7% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых, годовая плата за обслуживание основной карты 590 руб., комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9 % плюс 290 руб., плата за оповещение об операциях - 59 руб., страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8% от задолженности, мин. 600 руб., штраф за неоплату минимального платежа 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д. 17).

Как следует из выписки по счету, ответчиком неоднократно нарушались условия договора (л.д. 12-15), в связи с чем, Банком в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) заемщику был выставлен заключительный счет (л.д. 53), Банком был установлен срок в 30 календарных дней в случае неоплаты суммы задолженности обратиться в суд.

Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства. 

Согласно справке о размере задолженности, сумма задолженности ФИО1 перед Банком по состоянию на 22.12.2023 составляет 137542,46 руб., из которых: основной долг – 108994,61 руб., проценты 26601,23 руб., комиссии и штрафы 1946,62 руб.

Указанный расчет проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора, контррасчета суду не представлено.

Согласно п.6 Тарифов по кредитным картам предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа. Сумма штрафа за неуплату минимального платежа составляет 590 рублей. Сумма штрафа по кредитной карте ответчика за период с 15.10.2022 по 18.02.2023 составляет 1946,62 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ответчиком не заявлено о применении ст. 333 ГК РФ.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований АО Тинькофф Банк, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 137542,46 руб., из которых: основной долг – 108994,61 руб., проценты 26601,23 руб., комиссии и штрафы 1946,62 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При обращении в суд с данным иском истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3950,85 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 8, оборот). Поскольку исковые требования АО Тинькофф Банк удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3950 руб. 85 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО Тинькофф Банк» (№) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 137542 (Сто тридцать семь тысяч пятьсот сорок два) рубля 46 коп., из них: 108994 рублей 61 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 26601 рублей 23 коп. – просроченные проценты, 1946 рублей 62 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3950 (Три тысячи девятьсот пятьдесят) рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Омского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда в окончательной форме подписано 20.02.2024.

Судья подпись

Решение не вступило в законную силу

Копия верна

Судья Н.Н. Казакова

Секретарь О.В. Новичкова