Дело № 2-765/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2018 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М., при секретаре Новоселовой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, просит взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по Кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> в размере 5315119 рублей 33 копейки, в том числе: сумму основного долга – 259821 рубль 88 копеек, сумма процентов – 265360 рублей 81 копейка, сумма штрафных санкций 4789936 рублей 64 копейки, взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 34775 рублей 60 копеек.

Требования мотивированы тем, что 

<

дата скрыта> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 

<

номер скрыт>, согласно которого истец предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в сумме 330000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом 0,09 % за каждый день, на срок до 10 февраля 2018 года. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 

<

номер скрыт> был заключен договор поручительства между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и ФИО2. Своих обязательств ответчики не исполняют. В адрес ответчиков направлялось уведомление о досрочном погашении кредита. До настоящего времени задолженность не погашена. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, причина неявки суду не известна.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебном заседании в удовлетворении требований возражал в части. Указав, что срок исковой давности 3 года прошел. Согласно графика платежей в июле 2015 года был последний платеж. Просрочка вызвана поведением кредитора. Просил уменьшить неустойку, штрафные санкции. Указывал, что срок поручительства истек. Срок поручительства, указанные в договоре поручительства применению не подлежит, поскольку не соответствует закону. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, причина неявки суду не известна.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 18).

Определением арбитражного суда г. Москвы от 26.10.2017 по делу № А40-154909/15-101-162 срок конкурсного производства продлен на 6 месяцев (л.д.19).

Согласно п.п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженности перед кредитной организацией, требование об ее взыскании.

Как усматривается из п. 2 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Из материалов дела следует, что 

<

дата скрыта> между истцом – Акционерным коммерческим банком «Пробизнесбанк» (ОАО) (кредитором) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор 

<

номер скрыт> о предоставлении заемщику кредита на неотложные нужды в сумме 330000 рублей, возврата через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита (л.д. 42).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 

<

номер скрыт> был заключен договор поручительства между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и ФИО2 (л.д.54-59).

Согласно п. 2.1. Кредитного договора сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке 

<

номер скрыт> или выдается наличными через кассу банка (л.д. 42).

Сумма кредита в размере 330000 рублей выдана и получена ФИО1 

<

дата скрыта> (л.д.25), в соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным. Данное обстоятельство сторонами не оспаривалось.

Согласно п.п. 5.2. Кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, при просрочке, в т.ч., однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 дней. Порядок и сроки погашения выданного кредита определен графиком платежей (л.д. 43-44). 

Согласно выписки по счету, предоставленной истцом последний платеж был внесен ответчиком 17 июля 2015 года (л.д. 25).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.3 Кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,09 % в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту (л.д. 42).

Согласно п.п. 3.1.1. Кредитного договора заемщик обязуется до 10 числа (включительно) каждого месяца, начиная с марта 2013 года, обеспечить наличие на Счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанной в Графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 11266 рублей. 

Согласно п. 4.3. Кредитного договора, если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, Банк производит погашение обязательств заемщика по настоящему договору в следующей очередности: в первую очередь – в возмещение расходов Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); во вторую очередь - в погашение просроченных процентов за пользование кредитом; в третью очередь – в погашение просроченной задолженности по кредиту; в четвертую очередь - в погашение процентов за пользование кредитом; в пятую очередь – в погашение задолженности по кредиту. 

Поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех его обязательств по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>, заключенному между Банком и Заемщиком, в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору. Поручитель ознакомлен с содержанием Кредитного договора и согласен с его условиями (п. 1.1. Договора поручительства л.д.54).

В соответствии с п.2.1.2 Договора Поручительства, сумма кредита подлежит возврату заемщиком в полном обьеме не позднее чем через 60 (шестьдесят) месяцев с даты выдачи кредита. Возврат осуществляется в соответствии с графиком платежей, указанным в Приложении №1 к настоящему договору.

Проценты за пользование кредитом в размере 0,09% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту (п. 2.1.3. Договора Поручительства).

В случае несвоевременной уплаты ежемесячно платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности пени за просрочку погашения составляют 2 (Два) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 (Четырехсот) рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения (п. 2.1.4. Договора Поручительства).

Согласно п. 2.1.5 Договора Поручительства, очередность исполнения обязательств заемщика по кредитному договору: 

в первую очередь – в возмещение расходов Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы);

во вторую очередь – в погашение просроченных процентов за пользование кредитом;

в третью очередь – в погашение просроченной задолженности по кредиту;

в четвертую очередь – в погашение процентов за пользованием кредитом;

в пятую очередь – в погашение задолженности по кредиту.

Согласно п.3.1. Договора поручительства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк направляет Поручителю письменное уведомление о погашении задолженности, в котором указывается общая сумма задолженности по Кредитному договору.

Представитель Конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» направил ответчикам досудебное требование о необходимости погашения задолженности, однако, указанное требование оставлено без исполнения (л.д. 32-40).

В связи, с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 28.02.2018 составляет 5315119 рублей 33 копейки, из которых: сумму основного долга – 259821 рубль 88 копеек, сумма просроченных процентов – 150873 рубля 05 копейка, сумма процентов на просроченный основной долг – 114487 рублей 76 копеек, сумма штрафных санкций на просроченный основной долг – 2544172 рубля 13 копеек, сумма штрафных санкций на просроченные проценты – 2245764 рубля 51 копейка.

Ответчики ФИО1, ФИО2 приняли на себя обязательства по погашению кредита в порядке и сроки установленные договором, надлежащим образом не исполняют их, что подтверждается выпиской по счету с 01.01.2013 года по 12.08.2015 года (л.д. 21-23). 

Из материалов дела видно, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности с 17 июля 2015 года. С 11 августа 2014 года ФИО1 допускал просрочки в погашении задолженности, последний платеж был внесен 17 июля 2015 года, который не покрыл всей образовавшейся задолженности. Что дает право истцу требовать досрочного исполнения обязательств ответчиком. 

Суд соглашается с расчетом, предоставленным истцом. Расчет судом проверен признан правильным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора. 

Представитель ответчика указывает, что срок договора поручительства истек, оснований для взыскания задолженности с ФИО2 не имеется. 

С данными доводами суд не соглашается в силу следующего.

Согласно ч. 6 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Стороны, в п. 5.1. Договора поручительства, предусмотрели срок поручительства с момента подписания и в течение 96 месяцев, то есть до 

<

дата скрыта>.

Стороны свободны в заключении договора, закон не связывает момент прекращения поручительства с моментом окончания срока предоставления кредита, который обеспечивается выданным поручительством. Закон предусматривает прекращение поручительства истечением срока на который оно дано либо исполнением обязательства. 

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке законно и обоснованно.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора.

Исходя из анализа условий договора поручительства, объем ответственности поручителя соответствует объему ответственности заемщика по кредитному договору, все существенные условия кредитного договора указаны в договоре поручительства. 

В соответствии с ч. 1. ст. 322 ГК РФ солидарная ответственность возникает, если солидарные обязанности предусмотрены договором или установлены законом.

Согласно ч. 1. ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, который следует исчислять по каждому платежу отдельно.

Истец возражая указывает, что последний платеж был произведен 17 июля 2015 года, срок исковой давности не пропущен.

Согласно ст. 200 ГК РФ, ели законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению задолженности начиная с 11 августа 2014 года, применяя трехгодичный срок исковой давности, по состоянию на 30 марта 2018 года (исковое заявление поступило в суд 30 марта 2018 года – штемпель на конверте) имелась непогашенная задолженность по основному долгу в размере 20515,99 руб. (л.д.25), по процентам 29239,79 руб. (л.д.27), по процентам на просроченный основной долг 11101,26 руб. (л.д.28).

Оснований для взыскания указанной задолженности не имеется, поскольку истцом пропущен срок исковой давности. 

Расчет: 259821,88 – 20515,99=239305 рублей 89 копеек.

150873,05-29239,79 =121633 рубля 26 копеек.

114487,76-11101,26=103386 рублей 50 копеек.

С ответчиков солидарно подлежит взысканию по состоянию на 28 февраля 2018 года 239305 рублей 89 копеек сумма основного долга, 121633 рубля 26 копеек сумма срочных процентов, 103386 рублей 50 копеек сумма процентов на просроченный основной долг.

Истец просит взыскать с ответчиков сумму штрафных санкций на просроченный основной долг в сумме 2544172 рубля 13 копеек, сумму штрафных санкций на просроченные проценты в сумме 2245764 рубля 51 копейка.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойка носит договорный характер.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд находит, что размер начисленной и предъявленной ко взысканию неустойки, явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем подлежит уменьшению. Суд также учитывает, что за пользование кредитом начислены проценты, проценты заявлены ко взысканию. 

Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Ключевая ставка - процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Была введена Банком России 13 сентября 2013 года.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым снизить размер штрафных санкций на просроченный основной долг до 40000 рублей, на просроченный проценты до 35000 рублей, учитывая при этом положения п. 6 ст. 395 ГК РФ.

Суд не соглашается с доводами представителя ответчика, что кредитор является просрочившим.

В силу ч. 3 ст. 405 ГК РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

Кредитор же согласно ч. 1 ст. 406 ГК РФ считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Ответчик и ранее даты отзыва у кредитной организации лицензии на право осуществления банковской деятельности (12 августа 2015 года) и признания его банкротом (28.10.2015 года), допускал просрочки исполнения обязательства.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 34775 рублей 60 копеек (л.д.4).

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате госпошлины в сумме 34379 рублей 16 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> по состоянию на 28 февраля 2018 года в сумме 539325 рублей 65 копеек, в том числе 239305 рублей 89 копеек сумма основного долга, 121633 рубля 26 копеек сумма срочных процентов, 103386 рублей 50 копеек сумма процентов на просроченный основной долг, 40000 рублей сумма штрафных санкций на просроченный основной долг, 35000 рублей сумма штрафных санкций на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате госпошлины в сумме 34379 рублей 16 копеек.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда. 

Судья: Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 09.06.2018 года.