Дело № 2-528/2019

Решение

Именем Российской Федерации

13 мая 2019 года г. Выкса

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Власовой И.Н., при секретаре Камановой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № …. от …... в размере 127808,63 рублей, а именно: сумма основного долга – 77764,66 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 9712,07 рублей, убытки банка в размере 33704,02 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 6511,88 рублей, сумма комиссий за направление извещений размере 116,00 рублей, и о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 3756,17 рублей.

Требования истца мотивированы тем, что ….. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ……, согласно которому ответчик получил кредит в размере 142240,00 рублей, в том числе: 100000,00 рублей – сумма к выдаче, 42240,00 рублей – сумма на личное страхование, процентная ставка по кредиту – ….% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 142240,00 рублей, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 100000,00 рублей получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в размере 42240,00 рублей - заемщиком оплачены за счет кредита, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. В нарушение условий заключенного Кредитного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. Задолженность по кредитному договору составляет 127808,63 рублей, из которых сумма основного долга – 77764,66 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 9712,07 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 33704,02 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 6511,88 рублей, сумма комиссии за направление извещения 116,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что кредит он брал, в договоре стоит его подпись, однако с суммой задолженности не согласен, считает ее слишком завышенной и просит применить ст. 333 ГПК РФ. Также просит учесть его материальное положение, а именно то, что он вынужден снимать квартиру, т.к. дом в котором он проживал признан аварийным, в настоящее время он является пенсионером. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы, суд находит следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ «Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме». 

В силу п.2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.п.1, 3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.3 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ….. между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 заключен договор N …., состоящий, в том числе из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, общих условий договора, графика погашения.

По условиям кредитного договора сумма кредита составляет 142240,00 рублей, в том числе: 100000,00 рублей - сумма к выдаче, 42240,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 46,90% годовых.

В соответствии со ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Кредитный договор № ….. заключен путем акцепта ООО "ХКФ Банк" оферты клиента.

Во исполнение договора ООО "ХКФ Банк" перечислил денежные средства в размере 142240,00 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту … Общих условий договора клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

В силу п. … Общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

Ответчик ФИО1 не исполнил в установленном порядке условия договора, своевременно не вносил на счет денежные средства, достаточные для исполнения его обязательств по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по договору № …… составляет 127808,63 рублей, из которых: сумма основного долга –77764,66 рублей, сумма процентов за пользование кредитом –9712,07рублей, убытки банка – 33704,02 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 6511,88 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 116,00 рублей.

Ответчик с условиями договора согласился, что подтверждается его собственноручной подписью.

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обязательства перед ответчиком исполнил, что подтверждается выпиской по счету, ответчик обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере 127808,63 рублей.

Кроме того, в соответствии со ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; 4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Оснований, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, для освобождения заемщика от ответственности за нарушение обязательства не имеется.

Вместе с тем исчисленные банком штрафные санкции на просроченный основной долг и просроченный проценты явно не соответствуют последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с п.п. 69,70,71,72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательства", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ). По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства. Заявление ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268, часть 1 статьи 286 АПК РФ).

Исходя из вышеуказанных разъяснений закона, суд считает необходимым уменьшить размер штрафа до 2000,00 рублей, поскольку заявленная банком сумма штрафных санкций явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом судом принимается во внимание размер основного долга и размер начисленных процентов за пользование кредитом, а также период просрочки исполнения обязательства.

Таким образом, сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 123296,75 рублей (77764,66 рублей, сумма процентов за пользование кредитом –9712,07рублей, убытки банка – 33704,02 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 2000,00 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 116,00 рублей).

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3756,17 рублей, что подтверждено платежным поручением, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № ….. от …... в размере 127052,92 рублей, из которых: 77764,66 рублей - сумма основанного долга, 9712,07 рублей сумма процентов за пользование кредитом, 33704,02 рублей - убытки банка, 2000,00 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, 116,00 рублей сумма - комиссии за направление извещений, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3459,61 рублей.

Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований в части взыскания штрафа в размере 4511,88 рублей- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья- Власова И.Н.