Дело № 2- 494/2017

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

06 июня 2017 года город Лаишево 

Лаишевский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Губаевой Д.Ф.,

при секретаре Барышевой Н.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Альфа Страхование-Жизнь» о защите права потребителей, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Альфа Страхование-Жизнь» о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиков заключены договоры страхования жизни к сроку с выплатой инвестиционного дохода № сроком действия каждый три года. Сстраховая премия по каждому договору составила 100000 рублей. Процентная ставка по договорам составляла 15% годовых, соответственно, доход по каждому договору должен был быть составить около 15000 рублей в год. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику для получения денежных средств по договорам и только ДД.ММ.ГГГГ ему сообщили о возможности получения денежных средств. Истцу выплачено 58000 рублей вместо ожидаемых 145000 рублей. Требование истца представить ему письменный расчет доходности по его договорам оставлено ответчиком без удовлетворения. После получения претензии истца ответчик дал ответ о доходности по каждому договору в разрезе каждого года. По мнению истца, оставшаяся часть невыплаченной ему суммы по договорам оставляет 87000 рублей.

Поэтому истец просил суд взыскать с ответчика оставшуюся часть страховой премии в размере 87000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 20260 рублей. 

В судебном заседании истец поддержал заявленные требования в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика в суд не явился, представлен письменный отзыв, в котором просят в иске отказать.

Представитель Территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по 

<

адрес> (Татарстан) в Лаишевском, Пестречинском, 

<

адрес>х в суд не явился, просят рассмотреть дело без их участия, представлено письменное заключение.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд оснований для удовлетворения иска не находит. 

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого им определенного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации добровольное страхование, в том числе страхование жизни, осуществляется на основании договора страхования, определяющего условия и порядок его прекращения.

Статьей 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» разъяснено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью - страхование жизни (пункт 1 статьи 4 Закона об организации страхового дела).

Согласно пункту 6 статьи 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода.

Размер инвестиционного дохода, а точнее резерва страховых бонусов, рассчитывается Страховщиком в соответствии с Порядком формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденным Приказом Минфина РФ от ДД.ММ.ГГГГ №н, действовавшего на момент заключения сторонами договоров (далее - Порядок формирования страховых резервов).

Согласно пункту 46 Порядка формирования страховых резервов, расчет резерва дополнительных выплат (страховых бонусов) осуществляется отдельно по каждому договору страхования жизни, программе страхования. Величина резерва дополнительных выплат (страховых бонусов) на дату расчета определяется как накопленная стоимость начисленных дополнительных выплат (страховых бонусов), на которые страхователь (застрахованный, выгодоприобретатель) имеет право в соответствии с условиями договора страхования, уменьшенная на величину произведенных ранее дополнительных выплат (страховых бонусов).

Как следует из договоров страхования жизни к сроку с выплатой инвестиционного дохода № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 131-137, 140-146, 149-155), страховая выплата по риску «дожитие застрахованного лица до определенной даты» (до ДД.ММ.ГГГГ) производится в размере 100% страховой суммы, то есть 100000 рублей по каждому договору. Кроме того, в дополнение к страховой выплате может быть выплачен дополнительный инвестиционный доход (резерв бонусов). 

Истец уплатил по каждому договору страховую премию в размере 100000 рублей (л.д. 138, 147, 156).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлениями на страховую выплату по договорам по риску «дожитие» (л.д. 207-212). 

ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил истцу страховые выплаты по каждому договору: по договору № № - 120415,36 рублей, по договору № – 121290,63 рублей, по договору № – 116333,85 рублей (л.д. 180-182, 213-218).

Расчет доходности по каждому договору утвержден главным актуарием ООО «Альфа Страхование-Жизнь» (л.д. 222-227). 

Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Как следует из материалов дела, договоры страхования подписаны лично истцом, который, заключая указанные договора, согласился с их условиями и указал, что согласен с Условиями страхования, экземпляр Условий получил, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в договорах. 

Условия о доходности договоров в размере 15% годовых договоры страхования жизни к сроку с выплатой инвестиционного дохода № № от ДД.ММ.ГГГГ не содержат.

Математическая верность произведенного ответчиком расчета доходности договоров истцом не опровергнута.

При этом, каких-либо доказательств о предоставлении страховой компанией недостоверной информации, вводящей истца в заблуждение относительно доходности заключенных договоров страхования, материалы дела не содержат, относимых и допустимых доказательств истцом в условиях состязательности равноправия судебного заседания не представлено.

С учетом вышеизложенных норм права и доказательств, имеющихся в материалах дела, суд приходит к выводу, что договоры страхования жизни к сроку с выплатой инвестиционного дохода № № от ДД.ММ.ГГГГ заключены истцом на добровольных основаниях, в полной мере соответствует требованиям действующего законодательства в сфере страхования. При заключении договоров истец не был лишен возможности должным образом уточнить информацию о расчете инвестиционного дохода.

При таких обстоятельствах, в иске ФИО1 должно быть отказано. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

ФИО1 в иске к ООО «Альфа Страхование-Жизнь» о взыскании суммы по договорам страхования жизни к сроку с выплатой инвестиционного дохода № № в размере 87000 рублей, компенсации морального вреда в размере 50000 рублей, расходов на оплату юридических услуг в размере 20260 рублей отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Лаишевский районный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья Губаева Д.Ф.