РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2019 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области 

в составе председательствующего судьи Мишиной К.Н., 

при секретарях судебного заседания ФИО13 

с участием ответчиков ФИО6, ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4238\2019 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО6, ФИО5 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском в суд, в обоснование которого указало, что ** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты. 

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 57 612,50 рублей под 37% годовых, сроком на 12 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности и нарушил пункт 4.1 Условий кредитования. Просроченная задолженность по ссуде возникла **. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 41 635 рублей.

По состоянию на ** общая задолженность ответчика перед банком составляет 65 943,90 рублей, из них: просроченная ссуда – 25 752,72 рублей, просроченные проценты – 2 290,54 рублей, проценты по просроченной ссуде – 24 183,22 рублей, неустойка по ссудному договору – 781,45 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 12 900,97 рублей, комиссия за смс-информирование - 35 рублей.

ФИО3 умер **. После его смерти заведено наследственное дело. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

В связи с обращением в суд, истец просит взыскать с наследников заемщика задолженность по кредитному договору в размере 65 943,90 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 178,32 рублей.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» представителя не направил, о его дате и времени извещен надлежаще. В иске имеется ходатайство представителя истца ФИО10, действующей на основании доверенности, о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Определением суда от ** в качестве ответчиков к участию в деле привлечены наследники заемщика – ФИО2, ФИО6, ФИО5

В судебном заседании ответчики ФИО6, ФИО5 иск не признали, возражали против его удовлетворения, считая, что банком пропущен срок исковой давности для обращения в суд.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о его дате и времени извещен надлежаще, направил в адрес суда письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также заявление о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с иском в суд.

Выслушав возражения ответчиков, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно статье 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, является наличие наследственного имущества и его принятие наследниками, размер этого наследственного имущества.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты. 

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 57 612,50 рублей под 37% годовых, сроком на 12 месяцев. 

Факт заключения указанного договора подтверждается имеющимся в материалах дела заявлением-офертой, подписанным ФИО3, о предоставлении кредита от **. В свою очередь, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление заемщика следует рассматривать как оферту заключить с банком кредитный договор в смысле, определенном статьей 435 Гражданского кодекса РФ. Акцептом банка оферты заемщика стали действия банка по открытию счета. 

Из кредитного договора видно, что ФИО3 обязан ежемесячно в сроки, определенные договором, производить оплату кредитной задолженности в сумме 5 680,07 рублей.

В соответствии Условиями кредитования ПАО «Совкомбанк» банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления денежных средств на открытый банком заемщику банковский счет.

Согласно Условиям кредитования ПАО «Совкомбанк» за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредита. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Графиком. 

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности и нарушил пункт 4.1 Условий кредитования. Просроченная задолженность по ссуде возникла **. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 41 635 рублей.

По состоянию на ** общая задолженность перед банком составляет 65 943,90 рублей, из них: просроченная ссуда – 25 752,72 рублей, просроченные проценты – 2 290,54 рублей, проценты по просроченной ссуде – 24 183,22 рублей, неустойка по ссудному договору – 781,45 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 12 900,97 рублей, комиссия за смс-информирование - 35 рублей.

Как усматривается из материалов дела, ФИО3 умер **, что подтверждается свидетельством о смерти. 

Из наследственного дела № следует, что после смерти заемщика к нотариусу обратились его наследники – сын ФИО2, внук ФИО5, внук ФИО6 с заявлениями о принятии наследственного имущества, которым на момент рассмотрения настоящего спора в суде выданы свидетельства о праве на наследство по закону. 

Наследственное имущество состоит из автомашины, стоимостью 42 000 рублей, а также квартиры, кадастровая стоимость которой составляет 999 083,23 рублей. Наследник ФИО2 унаследовал указанное имущество в размере 1\2 доли, а наследники ФИО5 и ФИО6 унаследовали по 1\4 доли каждый.

Таким образом, судом установлено, что к ответчикам ФИО2, ФИО5, ФИО6 перешло имущество наследодателя ФИО3

Размер требований банка к ответчикам составляет 65 943,90 рублей, что превышает размер принятого ими наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, следовательно, требования банка подлежат удовлетворению в силу статьи 1175 Гражданского кодекса РФ.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в суде, по кредитному договору допущены факты просрочки платежа, задолженность не погашена. 

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика. 

Судом установлено, что заемщик существенно нарушал условия договора, не возвратил заемные средства в сроки, предусмотренные договором, имеет задолженность. 

С учетом изложенного, требования ПАО «Совкомбанк» заявлены обоснованно, однако, подлежат частичному удовлетворению в силу следующего.

Ответчики сделали заявление о пропуске банком срока исковой давности для обращения с иском в суд. Оценивая доводы указанного заявления, суд находит его подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу положений статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Материалами дела подтверждается, что заемщик имел обязанность по ежемесячному возврату кредита, то есть в данном случае имеет место обязательство с определенным сроком исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском в суд **, о чем на почтовом конверте проставлен штемпель ФГУП «Почта России».

Следовательно, предусмотренный законом трехлетний срок исковой давности составляет период с ** по **.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Учитывая, что условиями кредитного договора, Графиком платежей, было установлено 12 платежей, каждый из которых составлял 5 680,07 рублей, срок платежа – 06 числа каждого месяца, то срок исковой давности подлежит применению к каждому ежемесячному платежу.

Таким образом, в пределах срока исковой давности подлежит взысканию с ответчиков в пользу банка только один платеж со сроком платежа ** в сумме 5 680,07 рублей. Из имеющегося в деле Графика платежей следует, что в указанную сумму ежемесячного платежа включается как основной долг, так и проценты за пользование кредитом.

В соответствии с правилами пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Принимая во внимание, что суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности за период до **, то проценты за пользование кредитом не подлежат взысканию также за период до **.

Наряду с этим, ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчиков за счет наследственного имущества заемщика неустойку по ссудному договору – 781,45 рублей, неустойку на просроченную ссуду – 12 900,97 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

По смыслу вышеприведенных норм закона, неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, которая может быть возложена только при наличии вины. При этом неисполнение обязательств по кредитному договору после смерти заемщика не является виновным, в связи с чем, суммы неустоек не подлежат взысканию с ответчиков.

Анализируя представленные банком расчеты неустойки, суд установил, что они произведены за периоды после смерти наследодателя ФИО3, а именно за период с ** по **, и с ** по **. Тогда как смерть заемщика наступила еще **.

Разрешая настоящий спор, суд учитывает разъяснения постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения) (пункт 59).

Таким образом, общий размер задолженности, во взыскании которой необходимо отказать составляет 60 263,83 рублей (65 943,90 - 5 680,07).

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

В пользу истца с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 400,00 рублей пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО6, ФИО5 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО6, ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от **, заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО4, в размере 5 680,07 рублей, а также в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей; всего взыскать 6 080,07 рублей.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО6, ФИО5 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества в размере 60 263,83 рублей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента вынесения судом решения в окончательной форме, то есть, начиная с **.

Судья К.Н. Мишина