Дело № 2-3164/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2017 года город Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего по делу судьи Ершов А.А.,

при секретаре Апокине Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Управляющая компания Траст» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании иска указано, что 

<

дата> ФИО1 заключил с ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 583.876 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев, под 22,9 % годовых.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 

<

дата>, решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» от 

<

дата> и решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО Новосибирский муниципальный банк от 

<

дата>, ОАО «Ханты-Мансийский банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ОАО Новосибирский муниципальный банк. Банк является правопреемником ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», ОАО Новосибирский муниципальный банк по всем их обязательствам в отношении всех кредитов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Полное фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» изменено на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (п. 1 ст. 1 Устава ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»).

Указанный кредитный договор заключен на основании Заявления-оферты на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета (далее по тексту Заявление). Акцептом является перечисление денежных средств на счет клиента. Согласно графику платежей величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплата начисленных за пользование кредитов процентов, кроме последнего платежа составляет 16.440 рублей 00 копеек, размер последнего платежа составил 16.392 руб. 53 коп., дата полного возврата кредита 

<

дата>.

ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» обязательства по Кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в сумме 583.876 руб. 00 коп. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом.

Согласно Выписки из Положения № к договору уступки прав (требований)) № от 

<

дата>, заключенного между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ООО «Форвард» (момент уступки права требования) сумма просроченного основного долга составила 539.221 руб. 58 коп., сумма просроченных процентов составила 79.646 руб. 70 коп., сумма неустойки (штрафа) составила 65.872 руб. 00 коп.

Условие о праве банка на уступку права требования Кредитора закреплено в пункте 6 раздела 5 Заявления на предоставление потребительского кредита, согласно которому заемщик ознакомлен с тем, что банк вправе передать полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьему лицу вне зависимости наличия либо отсутствия у него лицензии на осуществление банковской деятельности.

<

дата> между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ООО «Форвард» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» уступил Цессионарию (ООО «Форвард») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Согласно выписки из приложения № к указанному договору были переуступлены права и по кредитному договору в отношении ФИО1 

В соответствии с пунктом 2.4. данного договора датой перехода прав требований от Цедента к Цессионарию является 

<

дата>.

ООО «Форвард», в свою очередь, переуступил права требования ООО «Управляющая компания Траст» на основании договора уступки прав (требований) № от 

<

дата>. Согласно выписки из приложения № к указанному договору были переуступлены права и по кредитному договору в отношении ФИО1 В соответствии с п. 2.8 данного договора датой перехода прав требований от Цедента к Цессионарию является 

<

дата>.

Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора. Руководствуясь п. 3 ст. 382 ГК РФ, истец направил в адрес должника и состоявшейся уступке прав требования и претензионное письмо о погашении задолженности по Кредитному договору новому кредитору – ООО «Управляющая компания Траст» по указанным в уведомлении реквизитам.

В период с 

<

дата> по 

<

дата> Ответчик проигнорировал требования истца и свои обязательства в отношении истца не исполнил, в связи с чем сумма задолженности по основному долгу осталась неизменной. Размер невыплаченных просроченных процентов за пользование кредитом на момент уступки прав требования (

<

дата>) составляет 76.646 руб. 70 коп. (Согласно выписке из Приложения № к Договору цессии (об уступке прав требования) №).

В разделе 2 Заявления на предоставление потребительского кредита установлено, что клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: Кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. На момент передачи прав требований размер неустойки составил 65.872 руб. 00 коп.

Истец считает, что размер неустойки, рассчитанный из согласованного сторонами процента неустойки, несоразмерен последствиям неисполнения договорных обязательств и, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, полагает возможным снизить размер неустойки с 65.872 руб. 00 коп. до 7.000 руб. 00 коп.

Таким образом, сумма общей задолженности ответчика составляет 625.868 руб. 28 коп., из которых: 539.221 руб. 58 коп. – сумма просроченного основного долга, 79.646 руб. 70 коп. - сумма просроченных процентов, начисленных ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» до момента уступки прав требования, 7.000 руб. 00 коп. – неустойка.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 625.868 руб. 28 коп., их которых: из которых: 539.221 руб. 58 коп. – сумма просроченного основного долга, 79.646 руб. 70 коп. - сумма просроченных процентов, 7.000 руб. 00 коп. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил в иске о рассмотрении дела в его отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства согласен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, извещался о времени и месте его проведения надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. От него в адрес суда поступило ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям. В своем ходатайстве он указал, что последний платеж по договору № от 

<

дата> был им осуществлен 

<

дата> в сумме 1.000 рублей (обязательный платеж по договору 16.440 руб.). Однако Банк не стал обращаться в суд, как это предусмотрено действующим законодательством, а предпочел заключить договор уступки прав (требований) с третьими лицами (ООО «Форвард»), которое в последующем заключило аналогичный договор с ООО «Управляющая компания Траст», которые обратились в суд с требованиями о взыскании денежных средств с истца только 

<

дата>, то есть после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 г. № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, то есть с 19 марта 2014 года. Начиная с этого времени истец не совершал никаких действий, которые могли бы быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга. Ответчик полагает, что срок исковой давности должен отсчитываться именно с 19 марта 2014 года.

Учитывая изложенное, ответчик просит отказать в удовлетворении требований, применив последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. 

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В силу требований п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как следует из материалов дела, 

<

дата> ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ФИО1 заключили кредитный договор № в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с условиями Договора, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 583.876 руб. 00 коп., в том числе на получение денежных средств в размере 500.001 руб., на оплату страховой премии – 839875 руб., срок пользования кредитом – 60 месяцев, процентная ставка – 22,9% годовых (л.д. 31-32).

Согласно п. 1 заявления ответчик просил истца на основании данного Заявления, Условий, Тарифов по Кредиту и тарифов по текущему счёту предоставить ему Кредит и открыть Текущий счет для расчетов по Кредиту на условиях, указанных в разделе 2 заявления.

Заявление ФИО1 

<

дата> было акцептовано ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», и ему на расчетный счет, была перечислена денежная сумма в размере 500.001 руб. 00 коп. и 83.875 руб. (л.д. 37-41 – выписка из лицевого счета).

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ФИО1 был заключен кредитный договор. В соответствии с условиями кредитного договора, сумма кредита составила 583.876 руб. 00 коп., сроком на 60 месяцев, процентная ставка – 22,9 % годовых.

В соответствии с п. 5.1 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов погашение задолженности осуществляется Заемщиком путем внесения Ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей (л.д. 33-36). Согласно графику платежей величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплата начисленных за пользование кредитов процентов, кроме последнего платежа составляет 16.440 рублей 00 копеек, размер последнего платежа составил 16.392 руб. 53 коп., дата полного возврата кредита 

<

дата> (л.д. 32).

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора. 

Свои обязательства по предоставлению кредита ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» перед ФИО1 исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет последнего, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 37-41).

Суд полагает, что перечисление ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» денежных средств на счет свидетельствует об исполнении им взятых на себя обязательств по условиям заключенного договора.

Согласно п. 5.2 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов сумма Ежемесячного платежа списывается Банком без дополнительного распоряжения Заемщика, на основании заранее данного акцепта, с СКС и (или) Текущего счета в Дату очередного платежа в соответствии с Графиком платежей. В случае если Дата платежа, указанная в Графике платежей, приходится на нерабочий день, списание Банком денежных средств в погашение Ежемесячного платежа осуществляется в ближайший следующий за ним Рабочий день. При совпадении Даты платежа с календарной датой, отсутствующей в месяце, списание Банком денежных средств в погашение Ежемесячного платежа осуществляется в последний календарный день месяца. В случае переноса Даты платежа, указанной в Графике платежей, в связи с совпадением Даты платежа с выходными/праздничными днями, в том числе установленным решением Правительства Российской Федерации, и/или днем, когда на основании акта уполномоченного органа Банк не работает, Заемщик обязан получить в Банке новый График платежей в порядке, предусмотренном п.5.19 Условий (л.д. 33-36).

С Тарифами по Кредиту, Тарифами по текущему счёту, с условиями Кредитного договора, а также с Графиком платежей ответчик была ознакомлен, о чем имеются соответствующие его подписи в Заявлении и Графике платежей (л.д. 31– заявление на предоставление кредита и открытие текущего счета, л.д. 32 – график платежей к заявлению на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета).

Однако условия кредитного договора ответчиком не исполняются: денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору поступали в нарушение условий договора. Платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачиваются с марта 2014 года, что подтверждается выпиской о движении денежных средств, представленной истцом (л.д. 37-41).

После получения кредитных средств ответчиком осуществлены следующие платежи:

- 

<

дата> – 4.717 руб. 69 коп.,

- 

<

дата> – 5.902 руб. 49 коп.,

- 

<

дата> – 5.290 руб. 57 коп.,

- 

<

дата> – 5.393 руб. 46 коп.,

- 

<

дата> -5.851 руб. 32 коп.,

- 

<

дата> – 4.913 руб. 60 коп.,

- 

<

дата> – 6.746 руб. 34 коп.,

- 

<

дата> – 5.838 руб. 95 коп.

Указанные платежи направлены банком в счёт погашения основного долга. С 

<

дата> у ответчика имелась просрочка исполнения обязательств по внесению платежей в счёт погашения основного долга.

<

дата> кредитором оставшаяся сумма задолженности по основному долгу отнесена на просроченную. Сумма долга составила 539.221 руб. 58 коп.

За период действия договора со стороны заемщика также частично исполнялись обязанности по уплате процентов за пользование заемными средствами. Последний учетный платеж был осуществлен им 

<

дата>, что подтверждается представленной выпиской, а также чеком на оплату, поступившим от ФИО1 Иных платежей не имелось.

По состоянию на 

<

дата> задолженность по оплате процентов за пользование кредитом составила 79.646 руб. 70 коп.

Как следует из п. 12.3 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате Ежемесячных платежей в размере, указанном в Заявлении, за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа по дату уплаты непогашенной суммы включительно или по дату окончания срока, установленного в Требовании Банка о досрочном исполнении обязательств Заемщика для погашения просроченной задолженности, в зависимости от того, какая из дат наступает ранее. Со дня, следующего после истечения указанного в требовании срока, начисление неустойки, предусмотренной настоящим пунктом, прекращается, начинает начисляться неустойка, предусмотренная п. 12.4 Условий. 

В соответствии с п. 12.4 Условий в случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей, а также требования Банка, с даты, следующей за датой истечения указанного в Требовании срока для уплаты просроченной задолженности, заемщик уплачивает начисленную Банком неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячных платежей и Требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в размере, указанном в заявлении, за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы, указанной в Требовании Банка включительно. 

Из заявления ответчика усматривается, что размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате Ежемесячного составляет 0,5 % от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение Требований Банка о досрочном погашении обязательств по кредитному договору составляет 0,3 % от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (л.д. 31).

В соответствии с п. 5.9 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов Банк вправе по своему усмотрению потребовать от Заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности. 

Согласно п. 5.10 Условий предоставления ЗАО «КБ ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов требование о частичном или полном досрочном погашении задолженности направляется заемщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается лично заемщику. Направление требования не является обязательным досудебным порядком урегулирования спора. Банк вправе при наличии оснований, предусмотренных законодательством Российской Федерации или кредитным договором обратиться в суд с требованиями к заемщику о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору вне зависимости от направления Заемщику Требования.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 

<

дата>, решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» от 

<

дата> и решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО Новосибирский муниципальный банк от 

<

дата>, ОАО «Ханты-Мансийский банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ОАО Новосибирский муниципальный банк. Банк является правопреемником ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», ОАО Новосибирский муниципальный банк по всем их обязательствам в отношении всех кредитов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Полное фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» изменено на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (п. 1 ст. 1 Устава ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»).

Как следует из п. 6 Заявления, с которым ответчик был ознакомлен при заключении кредитного договора, о чем имеется его подписи в заявлении на предоставление кредита, Банк имеет право полностью или частично свои права требования по кредитному договору передавать третьему лицу без согласия заемщика, а также раскрывать такому третьему лицу необходимую для совершения уступки информацию о заемщике, а также предоставлять такому третьему лицу соответствующие документы, в том числе – заявление.

Согласно Выписки из Положения № к договору уступки прав (требований)) № от 

<

дата>, заключенного между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ООО «Форвард» (момент уступки права требования) сумма просроченного основного долга составила 539.221 руб. 58 коп., сумма просроченных процентов составила 79.646 руб. 70 коп., сумма неустойки (штрафа) составила 65.872 руб. 00 коп.

Условие о праве банка на уступку права требования Кредитора закреплено в пункте 6 раздела 5 Заявления на предоставление потребительского кредита, согласно которому заемщик ознакомлен с тем, что банк вправе передать полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьему лицу вне зависимости наличия либо отсутствия у него лицензии на осуществление банковской деятельности.

<

дата> между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ООО «Форвард» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» уступил Цессионарию (ООО «Форвард») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Согласно выписки из приложения № к указанному договору были переуступлены права и по кредитному договору в отношении ФИО1 (л.д. 17-19, 20).

В соответствии с пунктом 2.4 данного договора датой перехода прав требований от Цедента к Цессионарию является 

<

дата>.

ООО «Форвард», в свою очередь, переуступил права требования ООО «Управляющая компания Траст» на основании договора уступки прав (требований) № от 

<

дата>. Согласно выписки из приложения № к указанному договору были переуступлены права и по кредитному договору в отношении ФИО1 В соответствии с п. 2.8 данного договора датой перехода прав требований от Цедента к Цессионарию является 

<

дата> (л.д. 21-23, 24).

О состоявшейся уступке права в пользу истца ответчик был уведомлен 

<

дата> (л.д. 14, 15).

Таким образом, в настоящее время все права и обязанности по заключенному с ответчиком кредитному договору в настоящее время перешли к истцу, в том числе и право требования по возврату суммы задолженности.

В судебное заседание доказательств исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору ни в адрес ООО «Управляющая компании Траст», ни в адрес ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» не представлено. В своем письменном ходатайстве ответчик также не оспаривал размер задолженности.

Как следует из расчета задолженности, представленному в материалы дела, общая задолженность ФИО1 составляет 625.868 руб. 28 коп., из которых: 539.221 руб. 58 коп. – сумма просроченного основного долга, 79.646 руб. 70 коп. - сумма просроченных процентов, начисленных ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» до момента уступки прав требования, 7.000 руб. 00 коп. – неустойка (с учётом её уменьшения истцом в порядке ст. 333 ГК РФ).

Данный расчет судом проверен, является правильным и сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривался.

До рассмотрения спора по существу ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на обращение суд.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как указано ранее, в соответствии с п. 5.1 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов погашение задолженности осуществляется Заемщиком путем внесения Ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей (л.д. 33-36).

Согласно Условиям ежемесячный платеж – любой по очередности платеж заемщика по погашению задолженности, включающий в себя часть суммы кредита, подлежащий возврату, сумму начисленных процентов за пользование кредитом за расчётный период. Размер ежемесячного платежа указывается в графике платежей и заявлении.

Таким образом, из содержания изложенных выше положений Условий и выписки из лицевого счёта следует, что погашение задолженности по кредитному договору должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, размер которых составлял 16.440 руб. (последний корректирующий платеж – 16.392 руб. 53 коп.). Следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Как следует из представленной в материалы дела выписке по счету на имя ответчика как заемщика, по которому он осуществлял погашение задолженности по кредитному договору, последний платеж в счёт погашения основного долга осуществлен ответчиком 

<

дата> в размере 5.838 руб. 95 коп., что соответствует установленному графику платежей. До указанный даты заемщик полностью исполнял свои обязательства по внесению платежей в счёт погашения основного долга. 

Обязательства по погашению процентов за пользование кредитом ответчиком исполнены в соответствии с установленным графиком платежей 

<

дата> в сумме 10.601 руб. 05 коп. С 

<

дата> за ответчиком имелась просрочка в уплате процентов за пользование заемными средствами. Последний учетный платеж от 

<

дата> в размере 1.000 руб. был направлен банком в счёт погашение долга по начисленным процентам.

Учитывая, что внесение платежей производится ежемесячно согласно установленного графика, именно с 

<

дата>, исходя из природы сложившихся отношений и предусмотренного условиями договора порядка погашения задолженности, кредитору стало известно о нарушении его права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору. Все условия кредитного договора, заключенного заемщиком с кредитором, в рассматриваемом случае распространяются на истца как нового кредитора в связи с заключенными договорами уступки прав (требований).

Согласно установленного графика полное погашение долга по кредиту и уплата по нему процентов осуществляется в срок до 

<

дата>.

Таким образом, в случае непоступления денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору, суд учитывает, что кредитор был вправе с 

<

дата> обратиться за принудительным взысканием задолженности в пределах общего срока исковой давности, составляющего 3 года. Сам иск от кредитора был направлен почтовой связью 

<

дата> (согласно почтовым штемпелям, л.д. 42).

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу изложенных выше нормы права и разъяснений факт признания долга должен быть подтвержден соответствующими доказательствами, из которых усматривается воля должника и конкретное действие на признание долга, а также объем признаваемого обязательства.

Однако доказательств тому истцом в суд не представлено. Таким образом, задолженность ответчика подлежит расчёту за период с 

<

дата>. Ежемесячные платежи от 

<

дата>, 

<

дата> и 

<

дата> находятся за пределами срока исковой давности, о пропуске которого заявлено ответчиком, в связи с чем не могут быть приняты при расчёте суммы задолженности, подлежащей взысканию.

За период с 

<

дата> по 

<

дата> (по момент отнесение задолженности на просрочку) задолженность ответчика по выплате суммы основного долга составляет 525.446 руб. 98 коп. За период с 

<

дата> по 

<

дата> (по дату перехода прав кредитора к новому кредитору по договору уступки права) размер задолженности по начисленным процентам составил 51.314 руб. 88 коп.

Итого сумма задолженности составляет 576.761 руб. 86 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Заявленный ко взысканию размер неустойки был снижен истцом, в настоящее время процент штрафных санкций за неисполнение условий договора не является завышенным и соответствует нарушению обязательств ответчиком, а также находится в пределах срока исковой давности по рассматриваемому случаю, в связи, с чем у суда отсутствуют основания для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в части снижения размере пени за несвоевременное внесение ответчиком платежей по кредитному договору.

Общий размер задолженности ответчика составляет 583.761 руб. 86 коп. (525.446,98+51.314,88+7.000), который подлежит взысканию в пользу истца с ФИО1

В силу требований ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежного поручения истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 9.459 руб. 00 коп., исчисленная в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д. 10).

Однако при рассмотрении спора суд пришел к выводу о частичном удовлетворении требований на сумму 583.761 руб. 86 коп., что составляет 93,27% от заявленной истцом. Расходы по оплате государственной пошлины также подлежат взысканию с учётом данной пропорции, а именно в размере 8.822 руб. 41 коп. (93,27% от 9.459 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» в задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 583.761 руб. 86 коп., из которых: 525.446 руб. 98 коп. – сумма просроченного основного долга, 51.314 руб. 88 коп. - сумма просроченных процентов, 7.000 руб. 00 коп. – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8.822 руб. 41 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Октябрьский районный суд города Саратова в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья /подпись/ А.А. Ершов