Дело №

УИД 10RS0011-01-2024-011033-51

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 января 2025 года г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи К.А. Кипяткова, при секретаре судебного заседания С.А. Кореневой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ИП ФИО3 обратился в суд по тем основаниям, что судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4 в пользу ОАО «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство по взысканию суммы задолженности, оконченное фактическим исполнением ДД.ММ.ГГГГ. Указывая, что он является правопреемником ОАО «Пробизнесбанк» на основании заключенного договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, истец просит взыскать с ответчика предусмотренные кредитным договором проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 217 918,42 рублей, неустойку за тот же период в сумме 300 000 рублей.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, неоднократно извещалась о рассмотрении дела по адресу регистрации. Судебные извещения возвращены в связи с истечением срока хранения, в связи с чем на основании положений ст.165.1 Гражданского кодекса РФ, разъяснений по ее применению, данных в п.63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», она считается извещенной о рассмотрении дела.

Третье лицо ОАО «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явилось, отзыв не представило.

Суд, исследовав материалы дела, гражданское дело № № судебного участка № 13 г.Петрозаводска, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «Пробизнесбанк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 200 000 рублей. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей заемщика по возврату кредита судебным приказом мирового судьи судебного участка № 13 г.Петрозаводска № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика взыскана задолженность по кредиту по состоянию на 26.06.2018 в размере 331 254,20 рубля (из которых сумма основного долга – 122 316,13 рублей, проценты – 109 920 рублей, неустойка – 99 018,07 рублей), а также государственная пошлина 3 256,27 рублей.

Возбужденное на основании исполнительного листа по данному делу исполнительное производство № в отношении ответчика окончено ДД.ММ.ГГГГ в связи с фактическим исполнением требований исполнительного документа. 

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ст.819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. правила для договоров займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст.810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

П.1.3 заключенного между ОАО «Пробизнесбанк» и ответчиком кредитного договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 0,08% в день.

В силу п.3 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в случае вынесения судом решения (судебного приказа) о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

По смыслу приведенных норм права предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа не означает одностороннего отказа от договора, а изменяет срок исполнения обязательства.

Таким образом, поскольку ответчик пользовался предоставленным кредитом и после вынесения судебного приказа о его досрочном взыскании, то требования истца, как цессионария по заключенному с банком договору цессии, о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга по кредиту являются обоснованными.

Вместе с тем суд не может согласиться с расчетом задолженности по процентам, представленным истцом, поскольку он не учитывает частичное погашение ответчиком задолженности в ходе исполнительного производства, в связи с чем производит расчет таких процентов самостоятельно.

Определяя таким образом размер сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд исходит из следующего.

Исходя из положений ст.319 Гражданского кодекса РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Общая сумма задолженности, взысканной судебным приказом мирового судьи судебного участка № 13 г.Петрозаводска № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика составляет 331 254,20 рубля, из которых сумма основного долга – 122 316,13 рублей, проценты – 109 920 рублей, неустойка – 99 018,07 рублей, а также судебные расходы – 3 256,27 рублей.

Исходя из представленной судебным приставом-исполнителем выписки о движении денежных средств по исполнительному производству № 17564/19/10006-ИП, сформированной за период с 10.09.2019 по 12.05.2021, погашение задолженности ответчиком осуществлено следующими платежами, влиявшими на уменьшение размера долга, которые суд распределяет по правилам ст.319 Гражданского кодекса РФ следующим образом: 

- платеж от 10.09.2019 – 2 542,42 рубля – на погашение судебных расходов, 

- платеж от 10.10.2019 – 1 469,70 рублей, из которых 713,85 рублей – на окончательное погашение судебных расходов, 755,85 рублей - на погашение процентов по кредиту; 

- платежи от 11.11.2019 – 13 267,36 рублей, 10.12.2019 – 12 548,93 рублей, 13.01.2020 – 12 996,10 рублей, 14.02.2020 – 1 318,10 рублей, 11.03.2020 – 5 184,89 рублей, 09.04.2020 – 5 382,38 рублей, 12.05.2020 – 5 673,30 рубля, 19.05.2020 – 5 675,21 рубль, 26.05.2020 – 1 876,10 рублей, 10.06.2020 – 1 904,22 рубля, 09.07.2020 – 1 226,29 рублей, 24.07.2020 – 1 375,81 рублей, 10.08.2020 – 3 567,38 рублей, 08.09.2020 – 4 098,78 рублей, 08.09.2020 – 4 018,78 рублей, 11.09.2020 – 5 568,76 рублей, 13.10.2020 – 2 710,36 рублей, 27.10.2020 – 396,06 рублей, 13.11.2020 – 5 830,03 рублей и 9 460,19 рублей, 26.11.2020 – 1 375,81 рублей – на погашение процентов за пользование кредитом;

- платеж от 11.12.2020 – 4 105,14 рублей, из которых 3 789,31 рублей – на окончательное погашение процентов за пользование кредитом, 315,83 рублей – на погашение основного долга (остаток основного долга – 122 000,03 рубля (126316,13 – 315,83));

- платеж от 25.12.2020 – 1 200 рублей - на погашение основного долга (остаток основного долга – 120 800,30 рублей);

- платежи от 15.01.2021 – 5 509,97 рублей и 5 509,97 рублей - на погашение основного долга (остаток основного долга – 109 780,36 рублей);

- платежи от 27.01.2021 – 856,52 рублей и 856,52 рублей - на погашение основного долга (остаток основного долга – 108 067,32 рублей);

- платежи от 12.02.2021 – 6 757,82 рубля, 1 713,04 рублей, 8 470,85 рублей - на погашение основного долга (остаток основного долга – 91 125,61 рублей);

- платежи от 16.02.2021 – 4 794,58 рубля и 4 794,58 рубля, - на погашение основного долга (остаток основного долга – 81 536,45 рублей);

- платежи от 15.03.2021 – 7 348,02 рубля и 7 348,02 рубля, - на погашение основного долга (остаток основного долга – 66 840,41 рублей);

- платеж от 14.04.2021 – 7 644,26 рублей, - на погашение основного долга (остаток основного долга – 59 196,15 рублей);

- платеж от 12.05.2021 – 884,70 рубля - на погашение основного долга (остаток основного долга – 58 311,45 рублей).

С учетом учтенных в погашение основного долга платежей его остаток по состоянию на 13.05.2021 составлял 58 311,45 рублей.

В постановлении об окончании исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ имеются сведения о платежах, датированных после ДД.ММ.ГГГГ, однако в материалах исполнительного производства отсутствуют и судебным приставом-исполнителем по запросу суда не представлены данные о движении денежных средств по исполнительному производству за период с ДД.ММ.ГГГГ, из оформления выписки следует, что она является окончательной. 

С учетом отсутствия такой информации, данных о суммах произведенных ответчиком после ДД.ММ.ГГГГ, суд в качестве даты погашения остатка основного долга (58 311,45 рублей) принимает дату последнего по времени платежного поручения, указанного в постановлении об окончании исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ

Размер процентов за пользование кредитом, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, таким образом, составит:

- за период с ДД.ММ.ГГГГ – 122 316,13 рублей (основной долг по кредиту) х 0,08% (дневная процентная ставка за пользование кредитом) х 899 дней = 87 969,76 рубля;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ – 122 000,30 рублей (основной долг по кредиту) х 0,08% (дневная процентная ставка за пользование кредитом) х 14 дней = 1 366,40 рублей;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ – 120 800,30 рублей (основной долг по кредиту) х 0,08% (дневная процентная ставка за пользование кредитом) х 21 день = 2 029,45 рублей;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ – 109 780,36 рублей (основной долг по кредиту) х 0,08% (дневная процентная ставка за пользование кредитом) х 12 дней = 1 053,89 рублей;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ – 108 067,32 рублей (основной долг по кредиту) х 0,08% (дневная процентная ставка за пользование кредитом) х 16 дней = 1 383,26 рублей;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ – 91 125,61 рублей (основной долг по кредиту) х 0,08% (дневная процентная ставка за пользование кредитом) х 4 дня = 291,60 рублей;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ – 81 536,45 рублей (основной долг по кредиту) х 0,08% (дневная процентная ставка за пользование кредитом) х 27 дней = 1 761,19 рублей,

- за период с ДД.ММ.ГГГГ – 66 840,41 рублей (основной долг по кредиту) х 0,08% (дневная процентная ставка за пользование кредитом) х 30 дней = 1 604,17 рублей,

- за период с ДД.ММ.ГГГГ – 59 196,15 рублей (основной долг по кредиту) х 0,08% (дневная процентная ставка за пользование кредитом) х 28 дней = 1 325,99 рублей,

- за период с ДД.ММ.ГГГГ – 58 311,45 рублей (основной долг по кредиту) х 0,08% (дневная процентная ставка за пользование кредитом) х 1 169 дней = 54 532,87 рубля, 

а всего 153 318,58 рублей (87 969,76 + 1 366,40 + 2 029,45 + 1 053,89 + 1 383,26 + 291,60 + 1 761,19 + 1 604,17 + 1 325,99 + 54 532,87).

Условиями кредитного договора (п.4.2) его сторонами предусмотрены меры гражданско-правовой ответственности за просрочку исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в виде уплаты неустойки (пени) в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Установление данной меры ответственности не противоречит положениям статьи 330 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки на сумму задолженности с учетом установленного факта просрочки в ее уплате по существу также являются обоснованными. Истцом размер неустойки начислен только на сумму основного долга по кредиту, в связи с чем при принятии решения судом в силу ч.3 ст.196 ГПК РФ неустойка на другие составные части долга (проценты за пользование кредитом) не начисляется.

Поскольку договором как размер процентов за пользование кредитом (0,08%), так и размер неустойки (1%) исчислен из дневной ставки, то приведенный выше принцип расчета процентов по существу применим и к расчету неустойки (с заменой ставки 0,08% на 1%). 

Соответственно поскольку размер дневной ставки неустойки (1%) превышает размер процентной ставки за пользование кредитом (0,08%) в 12,5 раз (1 % / 0,08%), то размер неустойки за тот же период просрочки в 12,5 раза превысит исчисленный выше размер процентов за пользование кредитом и составит 1 916 482,25 рублей (153 318,58 х 12,5).

Согласно ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом с учетом указанной нормы самостоятельно уменьшен размер заявленной к взысканию неустойки до суммы 300 000 рублей.

Вместе с тем суд приходит к выводу, что подлежащая уплате сумма неустойки, даже после ее уменьшения истцом, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства по возврату кредита (размеру самого кредита, длительности периода просрочки), обстоятельствам дела, полагает, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, поскольку начисление неустойки в размере 1 % в день на всю сумму задолженности (365 % годовых) существенно превышает размеры ключевой ставки, действовавшей в период начисления неустойки.

С учетом данных обстоятельств суд полагает возможным на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ уменьшить сумму неустойки, подлежащей выплате ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, до 150 000 рублей. При определении размера уменьшения неустойки суд учитывает взаимосвязь положений ч.1 и ч.6 ст.395 Гражданского кодекса РФ, а также изложенную в п.11 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) позицию, исходя из которых уменьшение неустойки ниже ключевой ставки (в период просрочки составлявшую от 4,5 % до 21 % годовых, на момент рассмотрения дела – 21 % годовых), недопустимо. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ №) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №) проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 318 рублей 58 копеек, неустойку в размере 150 000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Петрозаводский городской суд Республики Карелия.

Судья К.А. Кипятков 

Мотивированное решение суда изготовлено 03.03.2025.

Последний день обжалования решения 03.04.2025.