УИД: 36RS0024-01-2020-000036-17

производство №2-51/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 февраля 2020 года г.Нововоронеж, Воронежской области

Нововоронежский городской суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Аксеновой Ю.В., 

при секретаре Григорьевой И.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале заседаний Нововоронежского городского суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №-R83/00112 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2363111 руб.06коп., из которого задолженность по кредиту составляет 2233032руб.88коп., по процентам – 126955руб. 65коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 590руб. 25коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 2532руб. 28коп. Истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки – право требования жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу (строительный адрес): 

<

адрес>, определив способ продажи – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 794400руб., взыскать возмещение расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3000руб, также просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 26015руб. 56коп. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен Кредитный договор 9228-R83/00112, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 2248020 руб., сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно, по процентной ставке 10,4% годовых, а Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплатить проценты, в сроки, установленные графиком. 

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и банковским/мемориальным ордером.

В соответствии с п.п. 1.2.4 и 1.2.5 Индивидуальных условий Кредитного договора, кредит предоставлялся для целевого использования – на приобретение в собственность прав на недвижимое имущество - квартиры, расположенной по строительному адресу: 

<

адрес> по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома, который был зарегистрирован в установленном законом порядке. Также зарегистрированы существенные ограничения (обременения) права – ипотека (ипотека в силу закона).

В соответствии с условиями Договора участия в долевом строительстве, а также ст. 5, ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущественные права (требования), принадлежащие участнику долевого строительства, считаются находящимися в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в ФГИС ЕГРН.

В течение срока действия Кредитного договора заемщик неоднократно нарушал предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с тем, что нарушение сроков стали систематическими и образованием задолженности, истец направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность, которое осталось без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2363111 руб.06коп., из которой задолженность по кредиту составляет 2233032руб.88коп., по процентам 126955руб. 65коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 590руб. 25коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 2532руб. 28коп.

Истец полагает, что поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются надлежащим образом, нарушение сроков внесения приняли систематический характер, банк вправе и просит обратить взыскание на предмет ипотеки – на имущественные пава по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома и договору уступки прав требования. 

Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1891000руб., ссылаясь на п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» истец просит установить начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете, в сумме 794400 руб.

Истцом также понесены расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере 3000руб., которые, по мнению истца, подлежат возмещению, как и расходы по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы со ссылкой на положения Гражданского кодекса РФ - ст.ст. 256, 309, 310, 314, 348, 349, 350, 363, 809, 810, 811, 819, 334, 348 ГК РФ, «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (л.д.7-9).

Представитель истца в судебное заседание не явился, в направленном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель 3-его лица, не заявляющего самостоятельных требований ООО «Феникс» в судебное заседание не явился.

Судебным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве 3-го лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено Управление Росреестра по Воронежской области (л.д.2-36), представитель которого в судебное заседание также не явился.

Ответчик ФИО1 извещался о времени и месте рассмотрения дела по адресу, указанному в исковом заявлении. В соответствии с нормами ГПК РФ, судье необходимо принимать меры для быстрого извещения участвующих в деле лиц о времени и месте судебного рассмотрения. ГПК РФ (ст.113) предусматривает, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

Согласно искового заявления, материалов дела, ответчик ФИО1 зарегистрирован по адресу 

<

адрес> (л.д.45).

ФИО1, согласно почтового уведомления, получил судебное извещение ДД.ММ.ГГГГ (л.д.120), в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении заседания не заявил.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика и представителей 3-х лиц. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно положениям ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст.ст.809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключили Кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 2248020 руб., сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно, по процентной ставке на день заключения кредитного договора 10,4% годовых, в сроки, установленные графиком, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные за пользование займом проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 20412,00руб., согласно графику платежей (л.д. 22-38,39-43,44,51-53). 

Кредит предоставлен ФИО1 для целевого использования - приобретения квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, квартира (строительный номер) 109, договор приобретения: Договор участия в долевом строительстве многоквартирного дома № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.3.1 Кредитного договора, кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика №, при соблюдении условий, изложенных в п.п.1.3.1.1, 1.3.1.2, 1.3.1.3, 1.3.2 договора: предоставления документа, подтверждающего оплату первоначального взноса продавцу, предоставление заявления на открытие Аккредитива, предоставление заемщиком Кредитору договора (полиса) личного страхования.

Установлено, что истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, что подтверждается соответствующим банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Кудеяр» и ФИО1 был заключен Договор участия в долевом строительстве многоквартирного дома по 

<

адрес> № – в отношении 1-й комнатной квартиры, расположенной в 2-й секции, 2-х секционного жилого дома, переменной этажности: 1-я секция 12-ти этажная, 2-я секция 10-ти этажная), общей площадью 53,98 кв.м., расположенной по строительному адресу: 

<

адрес>. ДД.ММ.ГГГГ указанный договор был зарегистрирован Управлением Росреестра (л.д.54-62,84-118). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящейся в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ одновременно с договором участия в долевом строительстве многоквартирного дома была произведена государственная регистрация обременения права собственности на предмет ипотеки – ипотека в силу закона (л.д. 62).

Как указано судом выше, договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно). Согласно условиям кредитного Договора Заемщик обязан уплачивать начисленные проценты за пользование кредитом, размер которых на дату заключения договора составлял 10,4% годовых, при неисполнении обязанности по личному страхованию, процентная става увеличивается на 1 процентный пункт и составляет 11,4% годовых; неустойку в виде пеней в размере 0,02% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день со дня следующего за датой платежа до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора; в размере 0,02% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день со дня следующего за датой платежа до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (при наличии) (раздел 2.5. Кредитного договора)

Как следует из представленной истцом выписки по счету №, принадлежащего ФИО1, за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обязательства по внесению сумм в погашение кредита и процентов за пользование им исполнялись до июня 2019г., последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность (л.д.20-21). 

Из расчета исковых требований, представленных в материалы дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила, с учетом внесенных платежей, сумму задолженности по кредиту 2233032руб.88коп., по процентам – 126955 руб. 65коп. (расчет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 10,4% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – по ставке 11,4% годовых), неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 590руб. 25коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 2532руб. 28коп. (л.д.17-19).

Доказательств в подтверждение факта возврата денежных средств по кредитному договору в установленный срок ответчик не представил. Фактически против сумм, указанных истцом, ответчиком возражений не представлено. 

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и неустойками, считает его произведенным в соответствии с условиями договора и фактическими обстоятельствами по делу.

Ответчиком не оспорен представленный истцом расчет, не представлены доказательства невозможности исполнения обязательств по кредитному договору, уплаты процентов и неустоек.

Согласно п.2.4.4.1 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора, но неуплаченных процентов и сумм неустойки (при наличии), в том числе в случаях: допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна (л.д. 29). 

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено Заключительное требование по указанному выше кредитному договору с требованием в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить общую сумму задолженности по Кредитному договору (л.д.63, 64-69).

Установлено, что платежей в погашение задолженности ответчиком не осуществлялось.

Учитывая установленные обстоятельства, что ответчик систематически нарушал сроки внесения платежей в погашение выданного кредита и уплате процентов за пользование им, истец вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности. 

В связи с чем, суд принимает решение о взыскании в пользу истца суммы задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме, указанной истцом в расчете.

Как указано судом выше, кредитным договором были определены обеспечительные меры, а именно определено, что предметом ипотеки являются имущественные права требования Залогодателя к Застройщику, вытекающие из договора приобретения о передаче строящейся квартиры, находящиеся в залоге у Кредитора в силу закона в соответствии со ст.5, 77 ФЗ «Об ипотеке» с даты государственной регистрации ипотеки прав требования до даты регистрации права собственности Залогодателя на построенную квартиру и ипотеки квартиры в ЕГРН.

На основании пункта 1 статьи 329 и пункта 1 статьи 334 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

В силу п. 1 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. 

В силу ст. 50 указанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно положениям ст.348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору займа нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, учитывая длительность неисполнения обязательств (с июня 2019) и сумму задолженности, имеются основания об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ответчик в судебное заседание не явился, не высказал своей позиции относительно начальной продажной цены имущества на публичных торгах. При этом, ответчик также не оспорил представленные стороной истца доказательства по определению рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно Отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости прав по обязательствам, вытекающим из договора участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ № в отношении квартиры со следующими характеристиками: подъезд (секции) №, проектный этаж – 1, строительный номер квартиры – 109, количество комнат – 1, общая проектная площадь (с учетом площади балконов с К=0,5): - 53,98кв.м, в жилом доме, строительство которого осуществляется ООО «Феникс» (прежнее наименование ООО «Кудеяр») на земельном участке, расположенном по адресу: 

<

адрес>, рыночная стоимость этого имущества составляет 993000,00 руб. (л.д.71-72).

Исходя из указанных выше положений закона и фактических обстоятельств дела, суд принимает решение об установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества (993000,00 руб.) - в размере 794400,00 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к числу которых относятся признанные судом необходимыми расходы (статья 94 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3000,00руб., в подтверждение понесенных расходов представлен счет на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3000,00руб., за услуги по оценке имущества по договору № УС2015-ВУ-3 от 13.01.2015г., заданию на оценку имущественных прав № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.70).

Ответчиком не представлено возражений по указанной части требований, не оспорены указанные истцом обстоятельства по оценке предмета залога. В связи с изложенным, суд принимает решение о взыскании с ответчика в пользу истца указанной суммы в возмещение произведенных расходов. 

При принятии решения суд исходит из того, что в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

Истцом при подаче настоящего иска была уплачена государственная пошлина в размере 26015 руб.56к. (л.д.10).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части требований.

Судебные расходы, согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что исковые требования суд удовлетворяет в полном объеме, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию вся сумма государственной пошлины.

На основании и руководствуясь ст.ст.194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2363111 руб.06коп. ( в том числе задолженность по кредиту составляет 2233032руб.88коп., по процентам – 126955руб. 65коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 590руб. 25коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 2532руб. 28коп.), 3000руб. в возмещение расходов по определению рыночной стоимости имущества, а также 26015руб 56коп. в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – право требования жилого помещения, расположенного по адресу (строительный адрес): 

<

адрес>, 

путем продажи с публичных торгов, 

установив начальную продажную стоимость в размере 794400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Воронежского областного суда через Нововоронежский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ю.В.Аксенова