Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

ДД.ММ.ГГГГ Автозаводский районный суд 

<

адрес> 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Лебедевой И.Ю.,

при секретаре ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении кредита на строительство жилой недвижимости в размере 3 000 000 рублей на срок 60 месяцев, с условием оплаты за пользование кредитом процентов в размере 16,5 % годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности.

Денежные средства предоставлены заемщику в соответствии с условиями кредитного договора. Цель кредитования: потребительские цели.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается:

- залогом недвижимого имущества: 

- земельный участок, назначение - земли населенных пунктов, приусадебный участок, площадь – 800 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, муниципальный район Ставропольский, сельское поселение Ягодное, 

<

адрес> кадастровый (условный) №, принадлежащего на праве собственности ответчику ФИО1, залоговая стоимость земельного участка по соглашению сторон составляет 500 000 рублей;

- объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, 2-х этажный (подземный этаж -1), общей площадью 317,3 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (условный) №; 

- неустойкой, исчисляемой в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от 04.07.2016г. по делу № А55-9320/2016 в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

АО КБ «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в установленные кредитным договором сроки, ответчиками возврат денежных сумм, определенных графиком платежей не производится. Истцом в адрес ответчиков были направлены требования, но задолженность в срок не погашена. В связи с чем, истец обратился в суд с данным исковым заявлением. 

Представитель истца в судебном заседании исковые требования уточнил, просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ФИА-БАНК» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 957 473 рубля 37 копеек; в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ФИО1 

Ответчики в судебное заседание не явились. О дне и месте слушания дела извещены надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не сообщили.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч. 2 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Из материалов дела следует, что исковое заявление, а также извещения о месте и времени судебного заседания были направлены судом по месту регистрации ответчиков, однако все судебные извещения на имя ответчиков не были вручены адресатам и возвращены в суд за истечением срока хранения, то есть по независящим от суда причинам.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу ч. 3 ст. 17 Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, поскольку судом были предприняты все меры надлежащего уведомления ответчиков о времени и месте слушания настоящего гражданского дела, суд приходит к выводу, что процессуальные права ответчиков судом не нарушены, а неявка ответчиков в судебное заседание является их волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ денежные обязательства должны исполняться надлежащим образом. 

В соответствии со ст.ст.809, 819 ГК РФ условиями договора предусмотрено взимание процентов в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ст.ст.811,819 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и процентов в случае нарушения заемщиком срока, установленного договором для возврата очередной части займа в случае, если договором предусмотрено возвращение займа по частям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении кредита на строительство жилой недвижимости в размере 3 000 000 рублей на срок 60 месяцев, с условием оплаты за пользование кредитом процентов в размере 16,5 % годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности.

Денежные средства предоставлены заемщику в соответствии с условиями кредитного договора. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается:

- залогом недвижимого имущества: 

- земельный участок, назначение - земли населенных пунктов, приусадебный участок, площадь – 800 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, муниципальный район Ставропольский, сельское поселение Ягодное, 

<

адрес> кадастровый (условный) №, принадлежащего на праве собственности ответчику ФИО1, залоговая стоимость земельного участка по соглашению сторон составляет 500 000 рублей;

- объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, 2-х этажный (подземный этаж -1), общей площадью 317,3 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (условный) №; 

- неустойкой, исчисляемой в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Кредитный договор сторонами подписан, требования истца основаны на условиях, изложенных в разделе 3, 5 договора, предусматривающих порядок погашения кредита и уплаты процентов в случае нормального гашения кредита, а также в случае нарушения установленных графиком сроков платежей.

Истец свои обязательства по предоставлению суммы кредита в размере 3 000 000 руб. исполнил в полном объеме, в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается представленным в материалы дела контрольной выпиской из лицевого счета.

В соответствии с п.1.2 кредитного договора, банк вправе взимать неустойку за нарушение сроков возврата (просрочку) основного долга по кредиту в размере 48% годовых от неуплаченной в срок суммы основного долга по кредиту за весь период просрочки, выраженный в днях, учитываемой на счете просрочки основного долга Заемщика на начало операционного дня, до дня фактического возврата требуемой суммы основного долга включительно. При нарушении сроков уплаты (просрочку) процентов за пользование кредитом в размере 48 % годовых от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки, начиная с даты образования просрочки, учитываемой на счете просрочки процентов Заемщика на начало операционного дня, до дня фактической уплаты требуемой суммы процентов за пользование кредитом включительно. 

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечивается:

- залогом недвижимого имущества: 

- земельный участок, назначение - земли населенных пунктов, приусадебный участок, площадь – 800 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, муниципальный район Ставропольский, сельское поселение Ягодное, 

<

адрес> кадастровый (условный) №, принадлежащего на праве собственности ответчику ФИО1, залоговая стоимость земельного участка по соглашению сторон составляет 500 000 рублей;

- объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, 2-х этажный (подземный этаж -1), общей площадью 317,3 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (условный) №; 

- неустойкой, исчисляемой в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Залоговая стоимость помещаемого в ипотеку в силу закона жилого помещения по соглашению сторон составляет 4000 000 руб.

В соответствии с п. 4.2.2 договора истец (Банк) имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, и суммы пеней.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчики, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в установленные договором сроки и объеме не исполняют.

В соответствии с п. 5.5 кредитного договора если сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, то поступивший платеж засчитывается кредитором в следующем порядке: прежде всего погашаются издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основная сумма долга.

Таким образом, на момент вынесения решения за ответчиками перед банком числится задолженность в размере 1 957 473 рубля 37 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 1208 307 рублей 23 копейки; просроченная задолженность по процентам – 176 707 рублей 99 копеек; штраф за просрочку основного долга – 479134 рубля 75 копеек; штраф за просрочку процентов – 93 323 рубля 40 копеек. 

Представленные истцом суду расчеты размера задолженности обоснованы, выполнены в соответствии с условиями кредитного договора и ответчиками не оспариваются.

В данном случае судом установлено, что солидарные заемщики ФИО1, ФИО2 свои обязательства в нарушение требований ст.309 ГК РФ не исполнили, в связи с чем, сумма задолженности в соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке. 

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд при определении размера неустойки учитывает принцип соразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушенного права истца, так размер пени за просрочку возврата суммы займа и сумма пени за несвоевременную уплату процентов за пользование займом существенно превышает сумму основного долга.

В связи, с чем суд считает возможным снизить размер штрафа за просрочку ОД с 479134,75 руб. до 10 000 руб., размер штрафа за просрочку процентов с 93323,40 руб. до 5000 руб. 

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию: 

- просроченная задолженность по основному долгу – 1208 307 рублей 23 копейки;

- просроченная задолженность по процентам – 176 707 рублей 99 копеек;

- штраф за просрочку основного долга – 10000 рублей;

- штраф за просрочку процентов – 5000 рублей.

Итого совокупный объём задолженности ответчиков перед истцом составляет 1400015,22 руб.

Судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательства по возврату указанной суммы займа, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор ипотеки (л.д.16-18).

Согласно п. 1.1. договора ипотеки ответчик ФИО1, являясь собственником недвижимого имущества - земельного участка, назначение - земли населенных пунктов, приусадебный участок, площадь – 800 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, муниципальный район Ставропольский, сельское поселение Ягодное, 

<

адрес> кадастровый (условный) №, принадлежащего на праве собственности ответчику ФИО1; - объекта индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, 2-х этажный (подземный этаж -1), общей площадью 317,3 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (условный) №. Стоимость данного имущества сторонами определена в размере 4000 000 руб.

Как следует из пояснений представителя истца, а так же подтверждается материалами дела, заемщиками неоднократно нарушались сроки исполнения обязательств.

Истцом в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о погашении в полном объеме имеющейся перед банком задолженности в десятидневный срок со дня получения требований. Однако, в срок указанный в требованиях, образовавшаяся задолженность перед банком не погашена. 

Отношения сторон в данном случае регулировались правилами ст.ст. 809, 811, 819 ГК РФ, а также правилами ст.ст. 334-356 ГК РФ, правилами ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», поэтому банк вправе требовать удовлетворения требований по кредитному договору, в том числе путём обращения взыскания на заложенное имущество.

Суд в соответствии со ст.ст. 54-56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» считает необходимым иск удовлетворить в части обращения взыскания на заложенное имущество путём его реализации с публичных торгов для выплаты из его стоимости долга в размере 4000 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Учитывая неоднократное нарушение сроков погашения кредитных обязательств, отсутствие предусмотренной ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ч. 2 ст. 348 ГК РФ совокупности, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчикам:

- земельный участок, назначение - земли населенных пунктов, приусадебный участок, площадь – 800 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, муниципальный район Ставропольский, сельское поселение Ягодное, 

<

адрес> кадастровый (условный) №, принадлежащего на праве собственности ответчику ФИО1, залоговая стоимость земельного участка по соглашению сторон составляет 500 000 рублей;

- объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, 2-х этажный (подземный этаж -1), общей площадью 317,3 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (условный) №.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Стоимость земельного участка и объекта индивидуального строительства определены в п. 1.5 договора и составляют в общей сложности 4000000 рублей:

- земельный участок – 500000 рублей;

- объекта индивидуального строительства 3500000 рублей.

Согласно выписке из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним правообладателем спорного имущества являются ответчики. 

Учитывая вышеизложенное, требование об обращении взыскания на заложенное имущество посредством продажи с публичных торгов также подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной цену заложенного имущества: земельного участка в размере 500 000 рублей, объекта индивидуального строительства 3500000 рублей.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так, с ответчиков солидарно подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины в размере 16 512 руб. 

На основании ст.ст. 307, 309, 334-354, 809, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 54-56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», руководствуясь ст.ст. 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1400 015 рублей 22 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 1208 307 рублей 23 копейки; просроченная задолженность по процентам – 176 707 рублей 99 копеек; штраф за просрочку основного долга – 10 000 рублей; штраф за просрочку процентов – 5 000 рублей, а так же госпошлину в размере 16 512 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности: 

- земельный участок, назначение - земли населенных пунктов, приусадебный участок, площадь – 800 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, муниципальный район Ставропольский, сельское поселение Ягодное, 

<

адрес> кадастровый (условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 500000 рублей; 

- объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое, 2-х этажный (подземный этаж -1), общей площадью 317,3 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3500 000 рублей.

Апелляционная жалоба на решение может быть подана в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд 

<

адрес>.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.Ю. Лебедева 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>