Дело № 2-1017/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19.06.2017 года Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Васькина Ю.Н. 

при секретаре Фоминой С.Ю., 

с участием представителя ответчика ФИО1 по назначению адвоката Лобановой Н.А., представившей ордер № 17Н 014219 от 19.06.2017 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов, неустойки,

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время Публичное акционерное общество «Сбербанк») и ФИО1 и взыскании задолженности в размере 4428 112 руб. 92 коп., в том числе: неустойки за просроченный основной долг и уплаты процентов – 21 103 руб. 02 коп.; просроченные проценты – 630 085 руб. 88 коп., просроченного основного долга – 3776 924 рублей 02 копеек, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1 (далее по тексту - Ответчик, Заемщик) подписали Индивидуальные условия кредитования № (далее по тексту - Кредитный договор) о предоставлении последнему кредита в размере 3 794 000 рублей.

04.08.2015 Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило свое полное наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», а сокращенное - на ПАО Сбербанк (далее по тексту - Истец, Банк).

В соответствии с п. 1, 2, 4, 11 Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в указанной сумме на срок 240 месяцев для приобретения объекта недвижимости - дом с земельным участком, находящийся по адресу: (далее по тексту - Дом с земельным участком), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 15,5 % годовых.

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) этих обязательств Заемщика стороны установили неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа (п. 12 Кредитного договора).

ПАО Сбербанк полностью исполнило свои обязательства по Кредитному договору перечислив, в соответствии с условиями пункта 17 Кредитного договора, сумму кредита на счет Ответчика, что подтверждается выпиской по нему.

Заключая Кредитный договор, стороны договорились о возвращении займа ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 6 Кредитного договора).

Тем не менее, Заемщик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ неоднократно нарушал график возврата кредита, а после ДД.ММ.ГГГГ перестал производить какие-либо платежи по договору вовсе. 

В свою очередь, в соответствии с частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ (далее -ГК РФ), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное правило установлено подпунктом 4.3.4. п. 4.3 Общих условий кредитования.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Невнесение Заемщиком платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов, а также длительное неисполнение обязательства по оплате образовавшейся просроченной задолженности понесло для Истца определенные убытки, в связи с чем, нарушение договора в данной части явилось для Банка существенным.

Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении (ч. 2 ст. 452 ГК РФ).

С учетом указанных фактов, руководствуясь действующим законодательством РФ и условиями Кредитного договора, Истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес Заемщика требование которым уведомил об образовавшейся просроченной задолженности по Кредитному договору потребовал расторжения Кредитного договора, а также досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, до настоящего времени Кредитный договор не расторгнут, обязательства возврату кредитной задолженности Заемщиком не исполнены, что подтверждается расчетом цены иска.

На ДД.ММ.ГГГГ согласно прилагаемому расчету, задолженность по Кредитному договору учетом примененной Истцом неустойки, составляет 4 428 112 рублей 92 коп., в том числе: 3 776 924,02 руб. - сумма задолженности по возврату кредита; 630 085,88 руб. - сумма задолженности по уплате процентов; 21103,02 руб. - неустойка за просрочку возврата кредита и уплаты процентов.

Представитель истца - Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) в судебное заседание не явился, однако в исковом заявлении обратился с ходатайством о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, место его нахождения неизвестно. 

Определением Невинномысского городского суда от 19.06.2017 года в качестве представителя ответчиков в соответствии со ст. 50 ГПК РФ был назначен адвокат Адвокатского кабинета Адвокатской палаты Ставропольского края Лобанова Н.А., которая просила отказать в удовлетворении иска.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности, пришел к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) (в настоящее время ПАО «Сбербанк») (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в сумме 3794 000 руб. на срок 240 месяцев, под 15,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. 

В соответствии с требованиями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с гражданским законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Согласно кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком в соответствии с Общими условиями кредитования и согласно п. 3.1 вышеуказанных условий кредитования аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, в соответствии с графиком платежей. 

В судебном заседании было установлено, что ФИО1 условия кредитного договора не исполняет, платежи в счет погашения задолженности производились им несвоевременно и не в полном объеме, а с ДД.ММ.ГГГГ перестал производить платежи. 

В соответствии со ст. 450 ч. 2 п. 1 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной, а согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные положения содержатся и в Общих условиях кредитования, согласно которым кредитор имеет право (п.4.3.4) потребовать от заемщика, досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено требование № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени ответчиком не выполнено.

Как установлено в судебном заседании, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составляет: просроченные проценты – 630 085 рублей 88 копеек; просроченный основной долг – 3776 924 рублей 02 копеек. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также письменным требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ФИО1 суммы основного долга в размере 3776 924 рублей 02 копеек и процентов за пользование кредитом в размере 630 085 рублей 88 копеек законны и обоснованны, а потому подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

При этом п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 8.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000 года) разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой 

наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

С учетом изложенного, подлежат удовлетворению и исковые требования в части взыскания с Заливка И.П. неустойки за просрочку возврата основного долга и уплаты процентов в размере 21 103 руб. 02 коп. 

Кроме того, требование о расторжении кредитного договора в соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении условий договора по требованию одной из сторон по решению суда договор может быть изменен или расторгнут.

Суд, соглашаясь с доводами истца, которые изложены в исковом заявлении, считает, что нарушения, допущенные ответчиком, являются существенными, в связи с чем, указанные нарушения служат основанием для расторжения кредитного договора. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец, при подаче искового заявления в суд, оплатил государственную пошлину в размере 36 340 рублей 56 копеек, в связи с чем, понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 36 340 рублей 56 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 309, 450, 809-811, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199, ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (в настоящее время Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк)) и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг в размере 3776 924 рублей 02 копеек, просроченные проценты в размере 630 085 рублей 88 копеек, неустойку за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере 21 103 рублей 02 копеек, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 340 рублей 56 копеек, а всего 4464 453 рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд в течение месяца.

Судья Ю.Н. Васькин