Дело № 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<

адрес> УР 28 ноября 2019 года

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Орлова Д.В., при секретаре судебного заседания 

<

данные изъяты> 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к САБ о взыскании задолженности по кредиту, процентов, пени, и расходов по оплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к САБ в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по Договору о предоставлении и облуживании карты (предложение о заключении договора), в соответствии с которым Банк предоставил клиенту кредит в пределах кредитного лимита в размере в 79000 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1776,53 рубля.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ЗАО «Райффайзенбанк», именуемым в дальнейшем «Банк», и САБ (далее по тексту - «Заемщик») заключили Договор о предоставлении и обслуживании карты (предложение о заключении договора), в соответствии с которым Банк предоставил Клиенту кредит в пределах Кредитного лимита в размере 79 000 рублей («Кредит») для расчетов по операциям с использованием банковской карты.

В связи с реорганизации, проведенной 20.02.2015г., АО «Райффайзенбанк» являлся Закрытым акционерным обществом и наименовался ЗАО «Райффайзенбанк»)

Согласно Заявления - анкеты на выпуск кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ («Заявления») Банк предоставляет Клиенту обслуживание в соответствии с «Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц ЗАО Райффайзенбанк» (далее - «Общие условия»). В соответствии с п. 2.26 Общих условий клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с «Тарифами на обслуживание банковских карт ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - «Тарифы»). Согласно Заявлению, Клиент был ознакомлен с Общими условиями и обязался их исполнять.

Согласно Тарифному плану за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24 % процентов годовых.

В соответствии с п. 7.5.1 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, составляет 20 календарных дней с Расчетной Даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой Банком). За просрочку минимального платежа в соответствии с п. 7.4.1 Общих условий с Клиента взимается штраф в размере, установленном п. 12 Тарифов, что составляет 700 рублей. Штраф взимается за счет средств предоставленного Кредитного лимита.

Таким образом, сумма задолженности Клиента перед Банком по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты на ДД.ММ.ГГГГ составила 52 551,09 руб, в том числе:

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами 13 231,12 руб; 

- задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии 20 645,20 руб; 

- задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами 859.82 руб;

- остаток основного долга по использованию кредитной линии 17 814,95 руб.

В ходе судебного рассмотрения от ответчика поступили возражения в которых указано, что ДД.ММ.ГГГГ с карты ответчика был списан перевод 27 680,35 руб.

В судебное заседание не явился истец – Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк», ответчик САБ. надлежащим образом извещены о дне рассмотрения дела.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Банк ЗАО «Райффайзенбанк», именуемым в дальнейшем «Банк», и САБ (далее по тексту - «Заемщик») заключили Договор о предоставлении и обслуживании карты (предложение о заключении договора), в соответствии с которым Банк предоставил Клиенту кредит в пределах Кредитного лимита в размере 79 000 рублей («Кредит») для расчетов по операциям с использованием банковской карты.

В связи с реорганизации, проведенной 20.02.2015г., АО «Райффайзенбанк» являлся Закрытым акционерным обществом и наименовался ЗАО «Райффайзенбанк»)

Согласно Заявления - анкеты на выпуск кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ («Заявления») Банк предоставляет Клиенту обслуживание в соответствии с «Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц ЗАО Райффайзенбанк» (далее - «Общие условия»). В соответствии с п. 2.26 Общих условий клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с «Тарифами на обслуживание банковских карт ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - «Тарифы»). Согласно Заявлению, Клиент был ознакомлен с Общими условиями и обязался их исполнять.

Согласно Тарифному плану за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24 % процентов годовых.

В соответствии с п. 7.5.1 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, составляет 20 календарных дней с Расчетной Даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой Банком). За просрочку минимального платежа в соответствии с п. 7.4.1 Общих условий с Клиента взимается штраф в размере, установленном п. 12 Тарифов, что составляет 700 рублей. Штраф взимается за счет средств предоставленного Кредитного лимита.

Правоотношения по указанному виду договоров регулируются параграфом 2 Главы 42 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту также – ГК РФ).

По определению ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор является разновидностью договора займа. Правила, относящиеся к договору займа (параграф 1 Главы 42 ГК РФ), а именно: уплата процентов, обязанности заёмщика по возврату суммы долга, последствия нарушения заёмщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заёмщика, целевой характер займа и ряд других – применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством. Так, в Федеральном законе от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О банках и банковской деятельности» прописан ряд существенных условий кредитного договора (ст.30): процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам); стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов; имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения договора, и другие существенные условия договора, к числу которых относится условие о предмете и сроках возврата кредита. 

Тем самым, в законе чётко определены стороны кредитного договора – это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБР на все или отдельные банковские операции, и заёмщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предметом такого договора являются денежные средства (национальная или иностранная валюта). Срок возврата кредита указывается в кредитном договоре.

Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору. 

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор заключается в письменной форме, несоблюдение данного требования влечёт его недействительность.

Анализируя состоявшийся ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Райффайзенбанк» и САБ Договор о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с которым Банк предоставил САБ. кредит в пределах кредитного лимита в размере 79 000 рублей. Суд усматривает, что Договор заключён сторонами в соответствии с действующим гражданским законодательством, а именно: составлен в письменной форме, в нём определены стороны договора, указана сумма кредита и размер процентной ставки за его использование, обозначен срок возврата кредита и процентов по нему, предусмотрена ответственность сторон в случае неисполнения условий договора. Таким образом, сторонами в Договоре достигнуты все существенные условия, отнесённые к кредитному договору. 

По своей юридической природе кредитный договор носит консенсуальный и двусторонне обязывающий характер: он считается заключённым с момента достижения сторонами соответствующего соглашения, и создаёт права и обязанности как для заёмщика, так и для кредитора.

Из представленных суду документов усматривается, что банковская карта Visa MASTERCARD с кредитным лимитом на соответствующем счёте в размере 79 000 рублей была получена САБ., что свидетельствует об исполнении Банком обязанности по выдаче кредита.

По правилам ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Как указывает истец, Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет, что также усматривается из представленной суду выписки по счёту №, открытому на имя САБ

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ на заёмщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Факт договора о предоставлении и обслуживании карты, на упомянутых условиях, подтверждается материалами дела и не оспаривается стороной ответчика. 

Согласно иску САБ. имеет задолженность на ДД.ММ.ГГГГ.в размере 52 551,09 руб, в том числе:

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами 13 231,12 руб; 

- задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии 20 645,20 руб; 

- задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами 859.82 руб;

- остаток основного долга по использованию кредитной линии 17 814,95 руб.

Вместе с тем, ответчиком представлена выписка по кредитной карте на ДД.ММ.ГГГГ, чек по операции от 27.01.2018г. на сумму 27 680,35 руб., подтверждающие перечисление денежных средств в счет погашения кредита.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, суд отмечает добросовестное исполнение ответчиком САБ. своих обязательств по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты в полном объеме, а также то, что достаточных и достоверных доказательств, свидетельствующих о наличии требуемой задолженности, истцом суду не предоставлено.

В связи с чем, требования Банка о взыскании заявленной задолженности не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к САБ о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его вынесения путём подачи апелляционной жалобы через Завьяловский районный суд Удмуртской Республики

Председательствующий судья Д.В. Орлов