Дело № 2-4712/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Омск 16 ноября 2017 года

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Овчаренко М.Н.,

при секретаре Салей М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Куйбышевский районный суд г. Омска с вышеназванными исковыми требованиями к ответчику, указав, что между банком и ответчиком заключены следующие кредитные договоры: № от ДД.ММ.ГГГГ на 1000000 рублей на срок 7 лет с взиманием за пользование кредитом 22,7 процентов годовых, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500000 рублей на срок 7 лет с взиманием за пользование кредитом 24,1 процентов годовых, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1000000 рублей на срок 7 лет с взиманием за пользование кредитом 19,7 процентов годовых, договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ Истец исполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчику были предоставлены кредитные средства, однако заемщиком обязательства нарушаются. 

Просил взыскать с ответчика кредитную задолженность в заявленном размере, а также расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, о причинах неявки суд не известил.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком совершены сделки в соответствии с условиями, предусмотренными ст.ст. 819-820 ГК РФ.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (ст. 807-818) ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ). 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ответчик заключили кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1000000 рублей на срок 7 лет под 22,7 процентов годовых, а заемщик обязался своевременно вернуть сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на основании договора (л.д.30-35). 

В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставлялся на потребительские нужды, путем зачисления суммы кредита на счет платежной банковской карты № открытый в валюте кредита в банке. Аннуитетный платеж составил 23860 рублей 04 копейки, платежная дата – 10 число каждого календарного месяца. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Указанные денежные средства были перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (Л.д.50-56).

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 500000 рублей на срок 7 лет с взиманием за пользование кредитом 24,1 процентов годовых, а заемщик обязался своевременно вернуть сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на основании договора.

В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставлялся на потребительские нужды, путем зачисления суммы кредита на счет платежной банковской карты № открытый в валюте кредита в банке. Аннуитетный платеж составил 12369 рублей 54 копейки, платежная дата – 27 число каждого календарного месяца. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств (Л.д.84-86).

Указанные денежные средства были перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (Л.д.57-62).

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 1000000 рублей на срок 7 лет с взиманием за пользование кредитом 19,7 процентов годовых, а заемщик обязался своевременно вернуть сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на основании договора.

В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставлялся на потребительские нужды, путем зачисления суммы кредита на счет платежной банковской карты № открытый в валюте кредита в банке. Аннуитетный платеж составил 26590 рублей 77 копеек, платежная дата – 9 число каждого календарного месяца. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д.23-29).

Указанные денежные средства были перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (Л.д.45-49).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил банковскую карту «VisaPlatinum» с лимитом овердрафта, под 17 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской в получении банковской карты, подписанной ответчиком собственноручно, наличием росписи ответчика на оборотной стороне полученной банковской карты. Вместе с банковской картой ответчик получил конверт с соответствующим ПИНом, дающим право распоряжения денежными средствами на банковской карте, кредитный договор № (Л.д.6-22). 

Согласно п. 6 Правил обслуживания и пользования банковскими картами ВТБ 24 клиент обязан осуществлять операции в пределах расходного лимита, осуществлять погашение сумм перерасхода по счету, оплачивать денежные требования банка.

Кредитная карта активирована ответчиком, использовалась им (34-44).

Гашение по кредитным договорам производилось ответчиком несвоевременно и не в полном объеме.

Данные выводы подтверждаются выписками по счетам, расчетами задолженности по кредитным договорам, представленными истцом.В связи с нарушением ответчиком сроков возврата кредитов банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженностей, однако требование банка исполнено не было.

До настоящего времени задолженность по кредитам ответчиком не погашена.

Согласно расчетам истца задолженность ответчика составляет:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 594729 рублей 15 копеек – кредит, 126905 рублей 35 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 34286 рублей 82 копейки - пени; 

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 326769 рублей 74 копеек – кредит, 78249 рублей 39 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 19018 рублей 69 копеек – пени;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 687324 рубля 75 копеек – кредит, 126675 рублей 21 копейка – плановые проценты за пользование кредитом, 38450 рублей 25 копеек – пени;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 398642 рубля 50 копеек – основной долг, 62144 рубля 27 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 40449 рублей 45 копеек – пени.

Суд принимает указанные расчеты истца по кредитным договорам и полагает, что они являются правильными, поскольку не противоречат закону и составлены в соответствии с положениями кредитных договоров. 

Однако, считает, что заявленный истцом размер неустойки по кредитным договорам подлежит снижению по следующим основаниям:

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно положений п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 75 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Как усматривается из материалов дела, стороны согласовали выплату неустойки в размере 0,6% от суммы займа за каждый день просрочки, что составляет соответственно 216 % годовых.

Исходя из существа правового института неустойки, принципа разумности и баланса интересов сторон, принимая во внимание общую сумму просроченного долга, вышеуказанные разъяснения, суд полагает возможным применить нормы ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до 15 000 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до 10000 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до 16000 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до 12000 рублей.

Таким образом, в пользу банка подлежит взысканию задолженность:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 736634 рубля 50 копеек, из которых 594729 рублей 15 копеек – кредит, 126905 рублей 35 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 15000 рублей 00 копеек - пени; 

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 415019 рублей 13 копеек, из которых 326769 рублей 74 копеек – кредит, 78249 рублей 39 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 10000 рублей 00 копеек – пени;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 829999 рублей 96 копеек, из которых 687324 рубля 75 копеек – кредит, 126675 рублей 21 копейка – плановые проценты за пользование кредитом, 16000 рублей 00 копеек – пени;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 472786 рублей 77 копеек, из которых 398642 рубля 50 копеек – основной долг, 62144 рубля 27 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 12000 рублей 00 копеек – пени.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20868 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 736634 рубля 50 копеек, из которых 594729 рублей 15 копеек – кредит, 126905 рублей 35 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 15000 рублей 00 копеек - пени; 

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 415019 рублей 13 копеек, из которых 326769 рублей 74 копеек – кредит, 78249 рублей 39 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 10000 рублей 00 копеек – пени;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 829999 рублей 96 копеек, из которых 687324 рубля 75 копеек – кредит, 126675 рублей 21 копейка – плановые проценты за пользование кредитом, 16000 рублей 00 копеек – пени;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 472786 рублей 77 копеек, из которых 398642 рубля 50 копеек – основной долг, 62144 рубля 27 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 12000 рублей 00 копеек – пени.

Взыскать с ФИО1 пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20868 рублей 00 копеек.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Куйбышевский районный суд г. Омска.

Судья М.Н. Овчаренко